Карта рассрочки Совесть

Кредитная карта рассрочки Совесть выпускается с конца 2016 года. Новый продукт банковского потребительского кредитования стал некоей альтернативой обычным картам. Популярность среди населения карта Совесть завоевала благодаря возможности безвозмездно пользоваться заемными средствами, абсолютно без комиссий и процентов.

Но так ли выгодна кредитка Совесть или все же пользователя ожидают подводные камни? Разберемся подробнее в нюансах и посоветуем, на что следует обратить внимание держателю карты.

Правила пользования

Карта Совесть, эмитентом которой выступает Киви-банк, дает возможность пользоваться рассрочкой при покупке товаров. Для сегмента кредитных карт такой подход – большая редкость.

Покупка по обычной карте предполагает возврат всей суммы до оговоренной даты. Причем за пользование заемными средствами начисляются проценты. У владельца карты Совесть есть существенное преимущество: при оплате товара он получает отсрочку на возврат суммы до 12 месяцев. При этом цена товара делится на равные доли ежемесячных платежей.

Допустим, человек приобрел телевизор за 40 тыс. руб. и получил при этом рассрочку на 4 месяца. Каждый месяц ему необходимо будет вносить 10 тысяч. Если, к примеру, он решил купить еще и чайник за 1 тыс. руб., то платеж составит 10 250 руб.

Никаких скрытых платежей по карте Совесть не предусмотрено. Покупатель платит за товар лишь его реальную стоимость, причем постепенно. Выглядит заманчиво, но слишком уж гладко…

Условия и тарифы

Карта Совесть считается бесплатной для держателя, однако некоторые тарифы все же имеются.

Среди бесплатных опций:

  • выпуск карты;
  • обслуживание в течение 5-летнего срока действия;
  • перевыпуск по окончании срока;
  • личный кабинет;
  • мобильное приложение;
  • СМС-информирование;
  • безвозмездное пользование рассрочкой и досрочное погашение займа;
  • не имеется комиссий при пополнении карты.

Дополнительные условия:

Кредитный лимит индивидуален для каждого пользователя карты. Изначально он составляет от 5 до 15 тыс. руб. При активном пользовании и внесении платежей в срок через 2-3 месяца лимит начнет существенно увеличиваться, однако предельная сумма – 300 тыс. руб.

Рассрочки предоставляются на срок от 1 до 12 месяцев.

Ежемесячные платежи необходимо вносить до конца следующего месяца. Если покупка совершена в июле (неважно какого именно числа), первый взнос требуется внести не позже 31 августа.

За что придется платить

Потеря либо порча карты обойдется в 690 руб.

Просрочка платежа предполагает единовременный штраф в размере 290 руб.

При задержке выплат в срок на все просрочки действует ежедневная ставка 0,03% либо 10% годовых.

Пунктуальным клиентам не придется ни за что платить. Проштрафившимся остается пенять на себя: банк изначально предупреждает о величине санкций.

К слову, ранее за обслуживание карты необходимо было заплатить 290 руб. за первый год, затем по 590 руб. за каждый следующий. Но с апреля 2017-го платежи для новичков полностью отменены.

Партнеры карты

Узнать, где действует карта Совесть, довольно просто: надо зайти на базовый сайт Sovest.ru, открыть вкладку «Где покупать» и выбрать нужный город.

У карты свыше 11 тысяч партнеров, участвующих в программе рассрочки. Они представлены в категориях:

  • продукты,
  • одежда, обувь;
  • электроника;
  • мебель;
  • детские товары;
  • спорт и туризм;
  • путешествия;
  • автомобили;
  • страхование;
  • кафе, развлечения.

Кроме того, Киви-банк имеет договоры о рассрочке с известными брендами:

  • М.Видео;
  • Аэрофлот;
  • Связной;
  • Юлмарт;
  • Аптека 36,6;
  • Lamoda;
  • Nike;
  • Samsung;
  • Fin Flare;
  • Sela.

Следует отметить, что 11 тысяч магазинов-партнеров распределены по всем российским регионам. Одних магазинов М.Видео насчитывается до 400. Поэтому реальное число партнеров карты Совесть не превышает полутора сотен.

В каждом городе имеется свой перечень магазинов. Лучше предварительно выяснить: имеются ли нужные в конкретном населенном пункте.

Достоинства и недостатки карты

К плюсам можно отнести:

  • онлайн заказ и бесплатная доставка карты;
  • бесплатное обслуживание и пользование рассрочкой;
  • рассрочки до 12 месяцев;
  • высокий кредитный лимит;
  • СМС-информирование, личный кабинет.

Среди минусов:

  • невозможность снятия наличности;
  • использование лишь в партнерских магазинах;
  • низкий кредитный лимит для новичков;
  • большинство магазинов предоставляют рассрочку лишь на 3-5 месяцев.

Где скрыт подвох

Банки – не благотворительные организации и не дают взаймы бесплатно. И хотя карта Совесть позиционируется как безвозмездная, для кредитора имеются минимум три варианта заработка на ней.

Штрафы за просроченные платежи: 290 руб. плюс 10% годовых. Если деньги внесены на день-два позже, даже при займе в 1 тыс. руб. штраф в 290 руб. даст прибыль в сотни процентов годовых от суммы платежа.

Банк заранее договаривается с партнерами о скидках по карте. К примеру, клиент покупает товар за 10 тысяч, а банк перечисляет продавцу 9 тысяч. В итоге кредитор имеет прибыль 10% за пару месяцев либо 60% годовых.

При досрочном погашении кредита держателем карты, банк получит 10% прибыли за месяц или 120% – годовых.

Для клиента нет обмана, необходимо лишь внимательно изучить условия пользования картой и не допускать просрочек платежей.

Что лучше: Совесть или Халва?

Совкомбанк предлагает аналогичную карту бесплатной рассрочки под названием Халва. Для понимания, какой из продуктов выгодней для потребителя, приведет таблицу сравнения:

УсловияХалваСовесть
Заказ картыонлайн или в офисе банкаонлайн
Получениев офисе банкакурьерская доставка
Выпуск и обслуживаниебесплатноебесплатное
Срок действия карты10 лет5 лет
Плата за рассрочку0 рублей0 рублей
СМС — информирование00
Плата за просрочку0,1% за каждый день просрочки,
берется с 6-го дня
0,03%, ежедневно
Дополнительные штрафынет290 рублей ежемесячно
Магазины партнеры12 тысяч11 тысяч
Cachback1,5%нет
Снятие наличныхтолько собственные средстване предусмотрено

Обе карты имеют идентичные условия для не допускающих просрочек клиентов. Однако Халва имеет бонус – кешбэк в 1,5% на покупки за собственные средства. Ключевое различие между картами ощутят лишь нарушители платежной дисциплины.

Ежедневный штраф у Халвы – 0,1% или 36% годовых, что гораздо выше, чем у Совести (10%). Однако проценты начисляются лишь на 6-й день. Этого времени достаточно, чтобы успеть исправить оплошности, ведь большинство задержек не превышает недели.

У Совести условия жестче: вне зависимости от суммы штраф в день просрочки составит 290 руб. плюс дополнительная неустойка – 0,03% ежедневно.

На примере покажем, чем обернутся месячные просрочки по картам при платеже в 5 тыс. руб.

Халва: на 6-й день будет начислен 0,1% (5 руб. в день). За 25 дней придется заплатить 125 руб.

Совесть: единоразово 290 руб. и 0,03% ежедневно (1,5 руб). 30-дневная задержка обернется в 290 + 45 = 335 руб.

Для дисциплинированных клиентов аргументом в пользу выбора конкретной карты могут служить два фактора:

  1. наличие нужных магазинов в городе;
  2. удобство пополнения карты.

Как получить карту

Оформление карты происходит посредством подачи заявки на официальном сайте. Придется заполнить небольшую анкету, дождаться одобрения и звонка из банка. Специалист проинформирует потенциального клиента о тарифах и лимите. А уже в скором времени карту доставит курьер.

Настоятельная рекомендация: перед заказом карты необходимо лично ознакомиться с условиями пользования. Это поможет избежать проблем в будущем. К тому же держатель карты будет точно знать – за что ему придется платить, а чем он может пользоваться на безвозмездной основе.

Актуальные вопросы

Можно ли снять наличные?

Потребителей часто волнует вопрос снятия денег с карты Совесть. К сожалению, карта предназначена лишь для покупок в магазинах-партнерах.

Как активировать карту Совесть?

Для активации следует выполнить лишь три действия:

  1. На номер 5125 отправить СМС с номером полученной карты;
  2. Дождаться ответа с PIN-кодом;
  3. Ввести код при первой покупке.

Как пополнить карту?

Для пополнения можно воспользоваться одним из способов:

  • через магазины Евросеть и Связной;
  • через терминал Qiwi наличными;
  • через сайт либо транзакцией из Qiwi-кошелька;
  • банковским переводом.

Отзывы о карте

Обладателями карты Совесть за короткое время успели стать десятки тысяч граждан. В сети имеется немало отзывов об этом продукте Киви-банка, среди которых как позитивные, так и негативные.

В числе самых распространенных претензий: отказ в предоставлении карты, низкий лимит, ограниченный круг магазинов-партнеров. Поначалу большое число жалоб было связано с техническими перебоями. Это штатная ситуация для нового продукта. В настоящее время все уже налажено и нареканий на работу больше не поступает.

Каждый волен определиться: нужна ли ему карта Совесть. Если учитывать, что она абсолютно бесплатная, возможно, стоит оформить – на случай форс-мажора, чтобы не оформлять кредит и не просить денег у друзей…

Также можно заказать карту для конкретной дорогостоящей покупки, чтобы не нагружать излишне имеющийся бюджет. Например, в случае ремонта – средства требуются постоянно, но в наличии они есть не всегда.

Однако если в городе нет нужных клиенту магазинов – оформление карты теряет смысл. Скорей всего она так и останется лежать мертвым грузом. Радуют лишь перспективы: партнерская сеть методично расширяется и есть вероятность появления «правильных» магазинов с рассрочкой в определенном населенном пункте.