Банковские уловки

Все кредитные организации ориентированы на получение прибыли, из чего следует, что любое идеальное предложение по выдаче займа скорей всего таит «подводные камни». Банки активно пользуются финансовой неграмотностью рядовых потребителей, спешащих оформить кредиты без предварительного ознакомления с условиями.

Распространенные хитрости банков при выдаче займов

Основная уловка многих банков заключается в скрытых процентах. К таковым относятся:

  • комиссии за обслуживание кредита (порядка 2% в год);
  • повышенный процент за несвоевременное внесение платежа, предусмотренного графиком погашения (до 50%);
  • комиссия за обслуживание банковского счета (до 2% годовых);
  • комиссия за рассмотрение заявки на кредит (от 100 руб. до 1% от общей суммы);
  • санкции за погашение займа досрочно (каждый банк самостоятельно устанавливает сумму штрафа);
  • комиссия за снятие наличности с кредитной карты (до 4% за одну операцию).

Нередко банки навязывают физическому лицу услугу о кредитовании жизни и здоровья, что подразумевает дополнительные расходы. Эта условие не обязательно для получения займа, но банковские служащие зачастую «забывают» сообщать об этом.

Как обезопасить себя от дополнительных расходов?

Чтобы максимально сохранить бюджет от незапланированных расходов, надо со всей серьезностью подходить к вопросу заключения кредитного договора.

Во время оформления документов клиенту не следует быть пассивным слушателем, необходимо активно участвовать в процессе. Физическое лицо имеет право выяснять у сотрудника банка все нюансы какого-либо сомнительного положения, внесенного в контракт.

Лучше воздержаться от подписи в договоре, если в нем не четко прописаны условия, при наличии которых кредитор может задействовать санкции, ущемляющие интересы заемщика.

К примеру, при ухудшении финансовых возможностей должника, банк наделяет себя правом потребовать досрочно погасить кредит. В данном примере нет разъяснения понятия «ухудшение», поэтому кредитор может толковать его по собственному усмотрению.

Часто при заполнении анкеты банковские служащие просят указать паспортные данные двух родственников клиента. Такое условие может быть обычной мерой предосторожности или же полученные данные могут быть внесены в договор в качестве поручителей по кредиту. Поэтому необходимо поинтересоваться целью получения сведений о близких людях.

При изучении текста договора не следует забывать о том, что взимание дополнительных комиссий за открытие и обслуживание счета клиента и штрафы за досрочное погашение кредита являются административным нарушением.

Также особое внимание надо обратить на пункты, где говорится об условиях погашения задолженности, чтобы снизить расходы на получение займа.

Нередко скрытые проценты прячутся за пунктами кредитного договора, имеющими формулировки:

  • согласно пункту…
  • согласно правилам кредитной организации…
  • в приложении указано…

Потенциальному заемщику не стоит также забывать о следующем:

  • кажущиеся наиболее выгодными и заманчивыми предложения кредитных организаций скорей всего обернутся непредвиденными расходами;
  • простые в получении займы, как и «беспроцентные» – самые невыгодные для клиента;
  • нельзя слепо доверять кредитному менеджеру, бездумно подписывая предложенный договор;
  • при оформлении займа надо тщательно ознакомиться с текстом договора (особенно с местами, написанными мелким шрифтом) и графиком погашения платежей.
  • заключение страхового договора — обязательное условие лишь для залоговых кредитов.

 

  • Ирина

    Меня удивляет отношение многих граждан к кредитам в целом — абсолютно бездумно порой заключаются подобные договоры, люди не думают о последствиях вообще, не то чтоб считать проценты и переплаты. Перед тем как брать кредит нужно тщательным образом ознакомиться с условиями, причем сделать это в спокойной обстановке, а не впопыхах под давлением менеджера по кредитам, задача которого убедить клиента в выгодах и скрыть по возможности все подводные камни. Перед походом в банк тщательно изучите его сайт, все основные документы, условия кредитования, если что-то непонятно поищите в инртернете информацию. Так вы снизите риск принятия поспешного и необдуманного решения.

  • Вика

    Спасибо за хорошие советы, относительно того какие есть банковские уловки. Зная их человек обознан и знает, как вести себя при оформлении кредита. Ведь не разбирающему человеку достаточно трудно понять все банковские уловки, которые банку только на руку. Однозначно, прежде чем брать кредит, человеку нужно подробно изучить условия.

  • Дарья

    не брала еще не разу кредит,надеюсь и не придется !но статья очень занятная!как оказалось очень много нюансов ,про какие бы даже и не задумалась бы вникнуть,скрытые и проценты и тд!действительно надо не стеснятся ,а все все спрашивать и узнавать,вед платить потом со своего кошелька.

  • Марина Олесина

    Читаешь статью, все ясно и понятно. Но когда оформляешь кредит и перед тобой кладут договор, состоящий из нескольких листочков с 9 шрифтом, а менеджер говорит заученные фразы быстро и безэмоционально, как робот, почему-то сразу начинаешь плохо соображать. И просто не доходит, все что сказано или написано. А уж, чтобы задать умные вопросы, тут вообще ступор наступает. Забываешь все, о чем хотел спросить. Ведь не все берут кредит, имея юридическое или экономическое образование.Вывод — скопирую и сохраню статью на компе, вдруг пригодится. Больше всего меня убивает возможность получить санкции за досрочное погашение. «Не старайтесь, люди, быстрее избавиться от долга!» Я даже не знала, что такое бывает тоже.

  • Андрей

    Статья стала полезной,и даже то что здесь модно прочитать.И вот эти заморочки которые банки делают с людьми,когда то обернется для них плохой стороной монеты,мне кажется но пора уже найти орган который будет эффиктивно следить за деятельностю банков,а то постояно печатают шрифтом 2 пт,чтобы люди ничего не увидели,а потом давай деньги,кто виноват что ты не дочитал…

  • Валентин

    Статья безусловно полезная, и, хотя, я ни разу не брал в кредит, эти советы могут помочь многим людям на будущее. Нужно не быть наивным, задавать тысячу вопросов, быть упертым, читать абсолютно все что ты подписываешь. И пускай даже ты потратишь немного больше времени, зато будешь уверен, что тебя не смогут обмануть. Кредитные организации любят пользоваться невнимательностью и неосведомленностью людей, так что нужно быть начеку.

  • Андрей Адреевич

    В банке там уловок много. Только вот когда берешь кредит в основном о них не знаешь. Так что эта статья кому то поможет.

  • Valentina Voyt

    После такой статьи однозначно десять раз подумаешь, стоит ли вообще связываться с кредитом. Но когда уже невмоготу, то по крайней мере уже выберешь наименьшее из двух зол.