Кредитная история бесплатно

Каждый заемщик наделен правом раз в год запрашивать свою кредитную историю (КИ) без оплаты услуг. Однако имеющиеся способы получения досье все же предполагают внесение определенной суммы. Бесплатно сделать это не так-то просто, но все же реально, уверяет сайт Сравни.ру.

Важность проверки кредитной истории

Кредитную историю следует проверять не менее 1 раза в год, поскольку качество финансового досье влияет на решение о предоставлении новых займов и процентную ставку. Ошибка в КИ может обернуться препятствием для одобрения очередного кредита.

Любой банк для снижения риска невозврата перед рассмотрением заявки направляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы оценить текущую долговую нагрузку потенциального заемщика и удостовериться в его финансовой порядочности.

Проверка КИ самим субъектом позволяет убедиться, что мошенники не воспользовались его персональными данными для получения ссуды. Иногда случается и такое.

Перед тем как запрашивать КИ необходимо узнать, в каких БКИ она хранится. Сегодня в России существует 21 бюро. Кредитная организация могла подать сведения о заемщике в любое бюро или даже в несколько. Чтобы удостовериться в чистоте своей истории, лучше проверять информацию во всех БКИ (она может отличаться, ведь банки имеют договоры о сотрудничестве с разными бюро).

Как узнать, где хранится кредитная история?

Узнать, в каких БКИ хранится нужная информация можно лишь через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Знание кода субъекта кредитной истории позволяет сделать это онлайн на сайте Центробанка.

Код субъекта кредитной истории представляет собой набор букв и цифр, названных заемщиком при оформлении займа. Он служит PIN-кодом для доступа к базе ЦККИ.

Если заемщик забыл код или же он не был сформирован – придется с паспортом идти в любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, почтовое отделение или к нотариусу и через них подавать запрос в Банк России. Сам Центробанк не предоставляет кредитные истории, но обладает полной информацией о бюро, в которых она хранится.
При обращении в банк либо БКИ у заемщика имеется возможность создать новый код для будущих запросов кредитного досье. Но эту услугу, возможно, придется оплатить.

Каким способом можно получить КИ?

Заемщик имеет право раз в год бесплатно получать кредитную историю, причем из каждого бюро, в котором она хранится.

Для получения своего отчета можно воспользоваться одним из вариантов:

  • заверенное нотариусом заявление отправить по почте;
  • направить запрос телеграммой;
  • через интернет-сервисы партнеров БКИ;
  • через офис, сотрудничающей с бюро организации (перечень партнеров имеется на сайте БКИ);
  • обратиться в офис БКИ лично (с паспортом).

Большинство из предложенных вариантов нельзя назвать бесплатными. Услуги столичного нотариуса обойдутся в 900 руб.; заверенная оператором телеграмма – в 281 руб. плюс 2,8 руб. за каждое слово; партнерам БКИ за посредничество придется заплатить около 400 руб. Тем, кто хочет сэкономить, надо обращаться в бюро лично. К сожалению, БКИ работают лишь по будням, поэтому придется отпрашиваться с работы.

Почему сложно получить КИ бесплатно?

В БКИ «Эквифакс» подтверждают сложность получения КИ бесплатно, особенно жителям регионов. Крупные бюро сосредоточены в Москве, но они имеются и в других городах, объехать их все просто нереально. К тому же для заемщиков из регионов способ подачи заявлений в БКИ труднодоступен.

Эксперты считают оправданной сложность получения кредитной истории. Содержащаяся в ней информация конфиденциальна и должна быть доступна лишь ее субъекту, поэтому требуется идентификация. В противном случае заглянуть в нее мог бы любой человек, располагающий чужими персональными данными.

Практический опыт получения кредитной истории

Журналистка Сравни.ру, не имевшая кода субъекта кредитной истории, поделилась собственным опытом получения КИ бесплатно.

Шаг 1. Выяснение названий БКИ, в которых хранится кредитная история. Первым делом она позвонила в банк, выдавший кредитную карту. Там сообщили: запрос с ЦККИ и создание кода обойдутся в 350 руб. Но клиентка желала получить КИ без оплаты, поэтому отправилась на поиски другого банка.

Ближе всех оказался Промсвязьбанк, где сообщили, что направить запрос можно бесплатно. Сотрудник снял копию с паспорта и предложил заполнить бланк, в котором вместе с запросом в ЦККИ содержалось и заявление о создании кода. Кроме паспортных данных потребовалось указать СНИЛС и ИНН.

В другой раз получать информацию из ЦККИ ей будет проще, поскольку теперь у нее имеется код субъекта кредитной истории.

Заявку приняли около 15 часов, а на следующий день примерно в то же время клиентке позвонили из банка и пригласили прийти за ответом. Вообще-то ответ должен был поступить на указанный в заявлении email, но, видимо, произошла какая-то заминка.

Из ответа ЦККИ гражданка узнала, что ее КИ банк направляет в три бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Информацию о бюро она могла бы получить и в своем банке, но тот не обязан сообщать ей об этом. К тому же цель проверки КИ – узнать, не «повесили» ли на нее кредит какой-нибудь мошенник. Поэтому лучше получить официальный ответ из базы ЦККИ, ведь злоумышленник мог оформить договор в другом банке.

Шаг 2. Изучение информации на сайте БКИ об услугах для физических лиц. Адрес интересующего сайта БКИ можно отыскать в интернете либо в Госреестре бюро кредитных историй на сайте Банка России.

На интернет-ресурсе должны быть описаны способы получения КИ для частных клиентов, среди которых, возможно, помимо личного визита найдется и другой вариант бесплатного получения досье. Конкретную клиентку порадовал «Эквифакс», имеющий специальный онлайн-сервис. Для пользования им требуется идентификация. Процесс не простой, но позволяет экономить время на поездку в офис.

Для получения доступа к своему досье онлайн, необходимо пройти регистрацию на сайте «Эквифакса». Следует указать ФИО, паспортные данные, электронную почту, а затем пройти идентификацию. Это можно сделать 4 способами:

  • отправить телеграмму (платно);
  • лично посетить офис (можно сразу получить отчет);
  • подтвердить личность в офисе электронной системы платежей Contact (стоимость услуги – 180 руб.);
  • посредством бесплатного сервиса eID (формирует вопросы, основанные на кредитной истории заемщика).

Журналистка выбрала вариант eID, после чего сервис составил пятерку вопросов, среди которых:

  • Какое из значений ближе к одобренному по вашей карте лимиту?
  • Какой диапазон более соответствует текущей задолженности по карте?
  • Какая из дат ближе к дате погашения автокредита в банке N?

Последний из вопросов был с подвохом, поскольку клиентка не оформляла автокредит. К каждому вопросу прилагались несколько вариантов ответа с примерным диапазоном. Пользователю дается 3 попытки, если тест не пройдет – придется ехать в офис лично.

У клиентки получилось ответить лишь на третий раз из-за «оплошностей». Дело в том, что банк направляет информацию в БКИ с задержкой. К примеру, если сегодняшняя задолженность 10 тыс., а 2-3 недели назад была 15 тыс., то в ответах диапазон следует выбирать ближе к 15-ти.

Время на ответы – 10 минут. После прохождения теста требуется распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать и сделать скан. Также необходима скан-копия паспорта (в личном кабинете имеется функция для прикрепления файлов). После этого заявителю поступает сообщение о необходимости проверки его данных, на которую может потребоваться несколько дней. Однако пользовательница онлайн-сервиса получила доступ к своей КИ спустя час.

Отчет поступил на электронку в виде ссылки на PDF-файл.

Шаг 3. Если не имеется иных способов получения отчета бесплатно, то на сайте БКИ следует искать контакты и график приема. Главный офис и офис БКИ, где можно получить КИ – не всегда одно и то же. Например НБКИ – центральный офис расположен в Москве на Большой Никитской, 24, а офис приема физлиц – на Нововладыкинском пр., 8 (у метро Владыкино).

Шаг 4. Посещение офиса бюро (с паспортом). Сотруднице Сравни.ру для получения своей истории потребовалось менее 5 минут. Пока она заполняла бланк заявления, служащий НБКИ распечатал кредитный отчет из базы.

ОКБ, расположенное во 2-м Казачьем переулке, 11, она посетила по той же схеме.

На получение списка БКИ и запросы кредитной истории у журналистки ушло 3 дня. Примечательно, что если бы она выбрала иные способы доступа к кредитной истории – времени на процесс ушло бы не меньше. При личном обращении бюро предоставляет отчет сразу, а через посредников – в течение 3-х дней. Вопрос упирается в наличие времени на дорогу и в удобство.

При получении кредитного отчета надо внимательно изучить его. При обнаружении ошибки или опечатки можно прямо на месте проконсультироваться о возможности исправления неточностей. Имеется два варианта: подать заявление в БКИ, которое свяжется с источником ошибочных сведений и попросит перепроверить, либо напрямую обратиться в кредитную организацию, направившую в бюро неверную информацию. При подтверждении ошибки – историю исправят. К заявлению, возможно, потребуется приложить подтверждающие неточность документы (к примеру, квитанцию о погашении займа в срок). Поэтому важно сохранять подобные бумаги.

  • Елена@

    Что я могу на это сказать. Можно было бы немного упростить эту процедуру. Почему человек не может просто с паспортом в любом банке написать заявление и ознакомиться со СВОЕЙ кредитной историей. Несколько раз и я, и муж пытались получить свою кредитную историю: мы обращались в несколько банков, в почтовое отделение. Нам нигде не помогли. В одном банке предложили помочь за 900 рублей, мы конечно же отказались. И то, я не знаю, помогли бы нам там. А бесплатно мы так её и не получили.

  • Дмитрий Банах

    Когда читаешь сколько всего нужно сделать, для того чтобы получить кредитную историю бесплатно, то реально понимаешь, что при необходимости, лучше отдать 500 рублей в банке и там же без всех этих усилий её забрать.

  • Максим

    Конечно стоит знать свою кредитную историю, хотя если банк выдает кредит без лишних вопросов, то совершенно понятно, что с ней у вас как раз все в порядке. А если денег не дают, то знание собственных проблем вряд-ли поможет, тем более что нереально заставить БКИ изменить данные. Даже если они совершенно не правильные.

  • Skripnik

    Конечно, работа журналиста выполнена в полном объёме. Но, как мне кажется, что обычный человек, который хочет узнать свою кредитную историю таким заниматься не будет. Хоть и бесплатно, а головной боли добавиться. Учитывая, как работают сотрудники подобных организаций, ещё и косо на тебя посмотрят,мол, ” не мог уже и в интернете купить”. Так что вариант бесплатный есть, но воспользоваться им захотят, думаю ,не многие.

    • Сергей

      А вас пугает тот факт, что на вас косо посмотрят при исполнении своих обязанностей? Да и не уверен, что будут смотреть косо. Большой плюс самостоятельного узнавания кредитной истории заключается в том, что если вы обнаружите в кредитной истории ошибку, что бывает частенько, вы прямо тут же, не отходя от кассы, как говорится, можете ее исправить. При использовании других сервисов, это не возможно.

  • Мария Козлова

    Получила, я свои кредитный отчет за 2016 год. И, что в этом отчете КИ столько ошибок, я давно уже по кредитам рассчиталась, а они у меня с просрочками в отчете идут. Написала по электронной почте письмо в БКИ, чтобы исправили ошибку в отчете, уже прошло 2 месяца, ответа до сих пор нет. Посмотреть, я не могу КИ т.к. нужно платить деньги.

  • Асыл

    Кредитную историю еще не проверял, но уверен в том, что там все чисто. Брал потребительские кредиты: смартфоны и другую технику. Выплачивал все вовремя. Однако есть страх, что мошенники могут взять на мое имя кредит. Я согласен с автором. Необходимо проверять это время от времени. И лучше немного заплатить банку и полностью проверить.

  • Marina Yarova

    Проверяла свою кредитную историю, но за деньги. Конечно, трудоемкий процесс получения КИ бесплатно,но все же в статье очень полезная информация для меня, спасибо!)

  • Kristina Aleksandrova

    Знаю, что один раз в год можно узнать бесплатно свою кредитную историю. Но ни разу не пользовались такой услугой. Говорят, что получить сложно. Как то пробовали, но не получилось. Хотелось бы попробовать конечно бесплатно, но не платно.

  • Vadim Alexandrov

    Проживаю не в Москве и уже пошел 12 день июля как я “бесплатно” получаю свои КИ.
    Два выходных дня ушло на фильтрование информации, отсеивание лишних посредников и явных мошенников. Бесплатность была потеряна практически сразу в форме трехсот рублей доставшихся Акрину за формирование кода субъекта, ЦККИ ответил довольно быстро и к моему несчастью запросов мне предстояло отправлять целых 4.
    Первый рабочий день июля вобрал в себя знакомство с алчностью нотариусов, возжелавших за освидетельствование четырех моих подписей четыре же тысячи моих рублей, а также утилизацию уже подписанных конвертов и регистрацию на сайте Эквифакса.
    На следующий день удалось кое-как подтвердить свою личность при помощи ответов на вопросы и уже через полчаса я читал первый отчет. +
    Еще несколько дней ушло на то, чтобы понять “кто, где и почем” занимается отсылкой телеграмм в текущей локации в актуальное время. Изучив требования и скачав шаблоны, я постарался заполнить их электронно и в офис Ростелекома пошел уже с готовыми бланками. Оператор заверила мои паспортные данные и добавила к “уже небесплатности” еще 730 рублей за 3 телеграммы. День был пятница, потому получить ответ в это день я и не рассчитывал.
    Но ответы не поступили на почту и в последующие дни, и уже в среду я начал прозванивать бюро. Первым шло НБКИ. Получение телеграммы подтвердили и пообещали оформить ответ в течении дня. Несмотря на то, что ответ электронной почтой на сайте не был заявлен, в НБКИ записали мой адрес. Сейчас уже почти 11 вечера, и похоже придется напоминать о себе еще раз завтра.
    Русский Стандарт, по всей видимости, преимущественно варится в своих же кредитных историях. Обстановка на работе неспешная, наверное, поэтому достать на месте нужного “Илью” получилось лишь с третьего звонка. Зато Илья и ошибку в адресе электронной почты исправил и кредитную историю через полчаса прислал. + (кроме кредита на духовой шкаф в их банке там ничего небыло))
    В ОКБ мне очень вежливо попросил “ождать минуточку” и так же вежливо послали меня вж.. “Ваш запрос получен и не принят. Ваша подпись в телеграмме не заверена”.. довод про то что, никто кроме них так сильно не придирался весомым признан не был. 230 рублей потрачено зря, ОКБ идет также в жо.
    В общем, КПД “бесплатных” способов получения КИ как можно видеть не так и высок. Было бы слишком просто и принесло заинтересованным сторонам (БКИ и их посредники, нотариусы, Ростелеком) слишком мало денег, если бы раз в год кредитную историю можно было бы заказать по-настоящему бесплатно через ГосУслуги.