Реструктуризация кредита

Экономический кризис ставит заемщиков в сложное финансовое положение: возможностей для погашения кредитов становится меньше, долги растут. Реструктуризация – верный способ облегчить участь должника. Сами кредиторы заинтересованы в этой функции для возвращения проблемных займов.

Реструктуризация позволяет облегчить выплату кредита: основной долг будет взыскан в полной мере, но пеня значительно уменьшится. Обязательства заменяются новыми, с измененными условиями погашения долгов. Имеются несколько способов реструктуризации:

  • перенос сроков и пересмотр размера платежей;
  • обмен долга на часть собственности заемщика;
  • списание части долга.

Обычно банки идут навстречу клиентам и могут комплексно рассматривать методы реструктуризации. Процесс проходит по индивидуальным условиям, зависящим от конкретной ситуации.

Реструктуризировать кредиты могут и добросовестные плательщики, имеющие хорошие кредитные истории. Для них банки предусматривают специальные программы со сниженными процентными ставками.

Однако ситуации могут быть и противоположенные – кредитор может выдвигать невыгодные условия реструктуризации, у вас есть право не соглашаться на них, особенно если они предусматривают проценты выше чем по существующему договору.

Документы и стоимость процедуры

Алгоритм проведения реструктуризации общий для всех кредитных организаций, но условия могут существенно отличаться. От заемщика обязательно потребуется:

  • оригинал паспорта;
  • идентификационный код;
  • справка о зарплате из бухгалтерии.

Некоторые банки скрупулезно подходят к процессу и просят предоставить полный пакет документов – как при оформлении кредита.

Стоимость реструктуризации также отличается. Кредитор может:

  • настаивать на выплате части основного долга;
  • ограничиться символической платой за оформление бумаг;
  • вообще не брать комиссию.

Запрос на процедуру реструктуризации следует подавать в тот банк, где брался кредит. Переоформление в ином банке обернется высокими процентами, по сути – новым кредитом.

Законодательная основа для реструктуризации долга

Реструктуризацию долга регулирует ст. 105 Бюджетного кодекса РФ. Она предполагает смягчение условий для заемщика, вплоть до списания части основного долга.

Этот способ самый эффективный, поскольку пересчет платежей и перенос сроков погашения обязательств для проблемного клиента мало что меняют. Обмен долга на часть имущества – сложный процесс, должники обычно отказываются от него.

Для получения права на реструктуризацию кредита следует заполнить стандартный бланк заявления и приложить необходимые документы. Останется лишь исправно выполнять новые обязательства. Это тоже не слишком просто, но все же легче, чем до переоформления долга.

  • Enya

    Мне бы лично финансовый кризис был не помеха. Основную роль сыграло то, что меня неожиданно сократили с работы. А специальность у меня специфическая, так что по специальности не устроишься. А на зарплату продавца в киоске хот-догов, куда пришлось приткнуться, кредит, взятый на машину, проблематично оплатить. А в реструктуризации мне оказали, не достаточно оснований. Посчитали, что моей зарплаты должно хватить и на детей и на себя и на квартиру и на кредит…

  • Инна

    Любой может оказаться в такой ситуации. И, к сожалению, многие банки отказывают в реструктуризации кредита, мотивируя недостаточностью оснований. Не у всех есть возможность устроиться сразу на работу с достойной зарплатой. Вот и получается, что заемщик и рад бы отдавать кредит, но в уменьшенных размерах. А банки не хотят идти навстречу. Вот и растет число тех, кто не может платить по кредиту.

  • Анастасия

    Я считаю, что для реструктуризации кредита обязательно должна быть важная причина, не просто потому, что кредитополучатель так захотел, а именно основные причины: увольнение с работы (сокращение по каким-либо аспектам, или ликвидация предприятия ,организации), утрата дееспособности ( любая важная сложившееся ситуация, по которой человек не может работать и выплачивать сумму основного долга и процентов, установленных изначально). Для этого и существует само понятие в банках – реструктуризация, чтобы при любых жизненных обстоятельствах, и кредитополучатель и кредитодатель были поставлены в максимально комфортные условия для друг друга.