МФО намерено оставить детей без жилья

В Подмосковье трое малолетних детей рискуют оказаться без крыши над головой. Все дело в том, что их бабушка не смогла своевременно рассчитаться с нелегальной микрофинансовой организацией (МФО). Как такое возможно и куда смотрят надзорные органы?

Оказывается, в настоящее время любому юридическому лицу разрешено выдавать заемные средства под залог, включая объекты недвижимости. Регулятор намерен исправить эту оплошность путем внесения изменений в закон. Центробанк планирует наделить таким правом исключительно поднадзорные организации. Пока же, вероятно, будут повторяться истории, аналогичные описанной порталом Банки.ру.

«Наша семья попала в большую неприятность»

В соцсети Facebook появился пост, точнее крик о помощи. «Наша семья попала в большую неприятность! Нас обманули мошенники, продали нашу квартиру и требуют выселения», — написала фотограф Юлия Каплун.

Собственником жилья является мать автора поста, которая имела неосторожность обратиться за деньгами в «Центр займов 365».

«Договор был заключен в июне 2017 года, по нему образовалась просрочка, но маму заверили, что можно оплатить всю сумму долга в конце срока действия договора — в июне 2018 года. В феврале появился человек, который сообщил, что он приобрел квартиру, и показал договор купли-продажи. Мы обратились в Росреестр и выяснили, что квартира была перепродана несколько раз», — рассказала Юлия.

При этом она не сидит сложа руки: уже подала заявление в полицию об угрозе выселением. Также семейство намерено обратиться в суд для признания сделок с перепродажей их квартиры ничтожными.

«Я многодетная мама троих маленьких несовершеннолетних детей, находящаяся в декрете. Возраст детей 3 года, 1 год и 1 год. В этой же квартире проживают мои родители-пенсионеры! Мой папа врач и он сейчас на пенсии, ему 70 лет! Мы все живем и прописаны в этой квартире! Наши маленькие дети остаются без крыши над головой», — написала Юлия на страничке Facebook.

Расчет на финансовую неграмотность

Компания «Центр займов 365» не значится в госреестре МФО, следовательно, не поднадзорна регулятору и фактически нелегальна. В то же время Банки.ру выяснил, что законодательство РФ не запрещает юрлицам выдавать займы под залог квартир.

«Осуществлять деятельность по выдаче займов под залог недвижимости в настоящее время имеет право любое юридическое лицо, в том числе неподнадзорное Банку России», — разъяснила пресс-служба ЦБ.

В то же время уже подготовлен законопроект «О внесении изменений в статью 6.1 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в разработке которого принимали участие и представили Центробанка. В случае принятия его Госдумой выдавать ипотеку, кредиты и займы смогут лишь организации, подконтрольные Банку России либо определенные Единым институтом развития в жилищной сфере (АИЖК).

По мнению главы НАПКА Бориса Воронина, описанная выше ситуация позволяет оспорить сделку.

«По закону микрофинансовые организации имеют право выдавать физическим лицам микрозаймы до 1 миллиона рублей. В правоприменительной практике имеются случаи, когда заемщики, получавшие денежные средства в большем размере под залог недвижимости, оспаривали заключенные сделки и выигрывали суды. Пока эта ситуация не является широкомасштабной», — поясняет Воронин.

Директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов советует потенциальным заемщикам перед заключением договоров проверять – имеется ли компания-кредитор в реестре регулятора. Тем более что резонансные случаи свидетельствуют о продолжении работы серого рынка микрофинансирования.

«Действительно, имели место случаи, когда заем выдавался под залог квартиры. Безусловно, люди, которые организовывали подобную финансовую схему, были полностью уверены в финансовой неграмотности клиента, его беззащитности и доверчивости. Наиболее резонансные случаи пришлись на компании, которые не состоят в официальном реестре. Это в очередной раз подтверждает, что серый рынок пока еще функционирует и с ним надо продолжать активно бороться. Эти организации действуют по схеме, когда подписываются договоры купли-продажи квартир, а не договоры залога. Любой заемщик должен перед оформлением суммы проверить, есть ли компания в реестре регулятора, — это простой шаг, который поможет обезопасить себя в будущем. Также перед подписанием стоит внимательно прочитать договор — по статистике, лишь 15% клиентов внимательно изучают документы», — говорит Бахвалов.

Необходим полный анализ проблемы

Портал Банки.ру попросил юриста правового департамента HEADS Consulting Игоря Валуева прокомментировать конкретную ситуацию:

«В данной ситуации очень много неясностей. В частности, непонятно, как залогодержатель уже успел перепродать квартиру два раза. Для того чтобы квартира могла быть перепродана, залогодержателю необходимо обратиться в суд, получить решение суда, получить исполнительный лист, обратиться к приставам. Должны быть проведены торги, на которых может быть реализована квартира. От того, кто, когда, сколько взял в долг, может зависеть и судьба квартиры. Могу сказать, что квартира, заложенная под заем, пусть и единственная, может быть отобрана по решению суда. Если сами взяли долг и заложили под этот долг как обеспечение свое единственное жилье (как в этом случае), то право выселения в данном случае может быть реализовано», — поясняет юрист.

Валуев полагает, что нынешней ситуации предшествовала какая-то длинная «долговая история». Не исключено и мошенничество со стороны сотрудников МФО. Чтобы решить эту сложную и, вероятно, запущенную, словно болезнь, проблему, Юлии следует обратиться к юристам за правовым заключением. Они смогут досконально изучить историю на базе всех документов. В заключении будет определена чистота сделки, оценены действия микрофинансистов на предмет соблюдения закона. Вполне вероятно, что найдутся лазейки для расторжения сделки либо признания залога недействительным.

Кроме того, юрист советует потерпевшим обращаться в полицию, прокуратуру и Центробанк с жалобой на действия МФО. Но для начала требуется полный анализ проблемы: лишь по заявлению бюрократические госорганы не станут искать нарушения. Возможна лишь формальная проверка, которая завершится «отписками».

«Для того чтобы реально защитить права в такой ситуации, необходим ее полный анализ. И уже на его основании можно будет выявить нарушения и разработать алгоритм действий, указав в жалобах в госорганы реальные нарушения с обоснованием. Без этого, к сожалению, на практике обращения в госорганы приведут к получению стандартных ответов вроде «нарушений закона не выявлено», — резюмирует Игорь Валуев.

  • Ирина

    Мне кажется, что надо запретить МФО и вообще подобного рода организациям брать недвижимость под залог, так как это может приводить к серьезным ухудшениям жилищных условий для несовершеннолетних, что не является нормой.

  • Rita Kac

    А воз и ныне там. Сколько народа облапошили эти МФО, а их никак не прикроют. Да и народ не умнеет. Если так нужен кредит, почему не пойти в банк? Сколько нужно ещё обмануть людей, чтоб государство начало действовать радикально и люди прозрели?