Как не лишиться квартиры беря кредит

Российский рынок кредитования пополнился новым видом мошенничества. Не имеющие лицензий кредиторы-нелегалы маскируются под микрофинансовые организации (МФО) и одновременно с договорами о займах подсовывают на подпись клиентам документы о купле-продаже квартир.

По сообщению пресс-службы Федеральной нотариальной палаты (ФНП), злоумышленники надеются на невнимательность заемщиков, пишут «Известия». При этом доказать в суде, что кредиторы ввели их в заблуждение, довольно проблематично.

Как работает схема

Мошенническая схема выглядит следующим образом. Заинтересованный в быстром займе россиянин звонит по объявлению, договаривается о встрече. Условия предоставления кредита выглядят довольно привлекательно. При этом ему предлагают подписать большое число документов. Разобраться в купе бумаг без юридических знаний практически невозможно, к тому же кредиторы торопят с подписанием. Уже позже выясняется, что среди прочего заемщик подписал и договор о продаже собственного жилья.

— При выдаче займа заемщику предлагают подписать различные справки и согласия на обработку данных; договор купли-продажи жилья оказывается в этой кипе документов, — рассказал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. — Кредитный договор, как правило, кладется сверху, далее идут справки, договор на продажу квартиры и уже потом оставшиеся документы.

Подписавший все бумаги человек практически моментально теряет квартиру. Уже через 2-3 дня его навещают представители кредитора и требуют покинуть жилье. Чаще всего в сети мошенников попадают пожилые люди – доверчивых стариков проще обвести вокруг пальца.

Кто и где применяет подобные аферы

По данным ФНП, случаи мошенничества с недвижимостью граждан уже зафиксированы в столице, Химках, Смоленске, Сочи, Свердловской области, Хакасии и Карелии. Несколько десятков россиян из разных регионов уже стали жертвами аферы.

Климов отмечает: даже входящие в реестр Центробанка МФО порой используют такие же схемы. Об этом свидетельствует недавний случай в Подмосковье.

Верховный суд не ответил на запрос «Известий», а в МВД сообщили, что правоохранители постоянно информируют граждан о разновидностях мошенничества через официальные ресурсы, а также путем размещения информации в соцсетях.

— Несмотря на это, в подразделения полиции продолжают поступать заявления от граждан, ставших жертвами злоумышленников, которые специализируются на мошенничестве в кредитно-финансовой сфере, — констатируют в пресс-службе МВД. — Только в июне в ГУЭБиПК МВД поступило четыре обращения подобного рода, проверка которых в настоящее время не завершена.

Как уберечься от аферистов

В Федеральной нотариальной палате отмечают сложность с доказательствами правоты обманутого человека в суде. В таких случаях судьи чаще разводят руками: мол, пострадавший по своей воле подписал договор о продаже жилья…

— Уберечься от мошенников можно только одним способом: внимательно читать те документы, которые собираетесь подписать, — считает начальник юридического отдела ФНП Александр Сагин. — Злоумышленники пользуются тем, что люди, которые испытывают острую нужду в деньгах, из-за своего безвыходного положения теряют бдительность.

Эксперт советует никогда не подписывать какие-либо документы в спешке и добавляет:

— Обязательно нужно взять их для подробного ознакомления, Если кредитная организация или частное лицо не дает вам такой возможности — разворачивайтесь и уходите. Честным компаниям и инвесторам нечего скрывать. Если речь заходит о том, что в качестве гарантии возврата вы должны предоставить свою недвижимость, особенно если она единственная, необходимо обязательно обратиться за консультацией к квалифицированному юристу — нотариусу. Это позволит обезопасить себя от ошибок.

В адвокатском бюро RBL советуют обманутым гражданам подавать иски о признании сделки купли-продажи недействительной в момент снятия квартиры новым «владельцем» с регистрационного учета.

— При доказывании заблуждения необходимо ссылаться на непрофессионализм в сделках, — говорит партнер бюро RBL Денис Герасимов. — Важным аргументом может послужить несоответствие цены сделки и реальной стоимости квартиры.

Масштабная проблема

Руководство страны также обеспокоено набирающей масштабы проблемой. Президент поручил правительству и Банку России разработать поправки к законодательству для запрета кредитования под залог ипотеки субъектами, не имеющими на то лицензии.

Партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская уверена, что новые законодательные нормы помогут решить проблему с откровенным мошенничеством. Злоумышленники используют договор о купле-продаже, совершенно не имеющий отношения к видам кредитования, где подразумевается залог недвижимости.

  • Леонора К

    Когда человек вынужден взять кредит, то находится в неуравновешенном психологическом состоянии. Хорошо кредитный договор просмотреть дома, в спокойной обстановке. Не всегда есть такая возможность, поэтому быть не одному при подписании документов.

  • Ольга Ольгина

    следует тщательно читать условия ,по которым берете кредит,даже все ,написанное мелким шрифтом,чтобы не стать объектом обмана.

  • Ольга Дунова

    Статья — предупреждение. Поздно прочитала. Жилья нет. Суд был на стороне мошенника. Документы подписаны, добровольно без пыток. Такое пояснение выдал суд.

  • Инна Образцова

    И с банками часто попадаешь в неприятные ситуации, а от подобных кредитных союзов вовсе следует держаться подальше.