Расцвет «столицы ростовщичества»

В Санкт-Петербург возвращаются традиции времен Достоевского: спрос на услуги ростовщичества вырос втрое. За первое полугодие 2017-го северная столица обогнала все регионы по приросту клиентов микрофинансовых организаций (МФО).

Доля берущих взаймы «до зарплаты» в среднем по 6 тыс. руб. за январь-июнь выросла в Петербурге на 184% относительно того же периода года минувшего. Об этом пишет ИА REGNUM, ссылаясь на аналитические данные онлайн-сервиса Platiza.ru., который сам предоставляет «мгновенную финансовую помощь» россиянам с 2012 года.

Гендиректор сервиса Илья Саломатин отмечает: число займов петербуржцев за 6 месяцев практически сравнялось с оформленными за весь 2016 год. Такое положение руководитель организации объясняет «бурным ростом проникновения мобильных сервисов» в повседневность.

«Всё чаще люди переносят в интернет свои покупки и оплату счетов. Естественно, что и с точки зрения кредитования многие предпочитают пользоваться онлайн-сервисами», — констатирует Саломатин.

Мнение социолога

Однако есть более очевидная причина роста обращений за микрозаймами: катастрофическое падение доходов граждан. Именно этим объясняет тенденцию к увеличению спроса на услуги МФО социолог Татьяна Протасенко.

«Да, брать микрозаймы через сеть стало легче, так что такая трактовка адекватна. Но у нас в целом, судя по опросам, наблюдается серьезное падение доходов, люди выкручиваются, как могут: кто ломбардом пользуется, кто микрокредитом. По нашим данным, больше всего пострадал средний класс, но микрозаймы берут те, кому уже совсем жить не на что. Люди готовы экономить на еде и на одежде. Если лет десять назад в подобной ситуации была популярна множественная занятость, приработок, то сейчас вторую работу не найдёшь. Более того, некуда трудоустроить выпускников вузов, и они тоже берут эти микрозаймы», — уверена Протасенко.

Десятка лидеров

Надо отметить, что в «общем зачете» по объемам микрокредитов Петербург находится лишь на 4-й позиции. Лидерами по-прежнему остаются Москва, Московская и Свердловская области.

В топ-10 регионов с наибольшей востребованностью ростовщических услуг вошли: Башкирия, Краснодарский, Пермский край, Кемеровская и Челябинская области, а также Татария. В целом за полгода число микрозаймов (в среднем по 5 тыс. руб.) в этих регионах увеличилось на 34,4%.

Кадр из фильма «Преступление и наказание»

Позиция Центробанка

Банк России также озаботился ситуацией с микрокредитованием. Глава регулятора Эльвира Набиуллина, видимо, вместо борьбы с ростовщичеством решила возглавить данный процесс. На недавнем Международном финансовом конгрессе, проходившем в Петербурге, микрофинансовым организациям было оказано особое внимание.

Согласно статистике ЦБ, в стране легально функционируют порядка 13 тысяч микрофинансовых институтов, более половины из которых – ломбарды (свыше 7 тысяч). Суммарный портфель займов приближается к 200 млрд. руб. При этом за последний год число заемщиков в МФО увеличилось на 56% — цифра достигла 5,9 млн. субъектов, 5,8 миллионов из которых – физлица.

Набиуллина в ходе выступления на конгрессе признала: клиентами МФО являются небогатые граждане, которым не хватает средств до зарплаты. Также среди заемщиков имеются индивидуальные предприниматели и мелкие бизнесмены, которым недоступны банковские кредиты.

Центробанк не настаивает на запрете ростовщичества, он призывает лишь бороться с откровенными мошенниками и ограничить максимальную стоимость займа. В противном случае финансовые услуги населению будут предоставлять «черные кредиторы» под грабительские проценты. К слову, в 2016-м регулятор ликвидировал 1700 недобросовестных организаций ростовщиков.

Предложения банкиров

Банковское сообщество неоднократно призывало к полному запрету МФО либо предлагало предъявлять к их деятельности такие же требования, как и к банкам.

Но вариант с запретом кажется маловероятным, поскольку крупные игроки уже сами начали создавать микрокредитные компании. Первым это сделал «Тинькофф Банк», а затем и «Сбербанк».

Руководитель службы Центробанка по защите прав потребителей Михаил Мамут считает деятельность МФО, ломбардов и кооперативов – объективной реальностью:

«Они существуют достаточно давно и будут существовать столько, сколько будет требоваться спрос на их услуги.»