Всё активнее берут кредиты

По состоянию на октябрь россияне задолжали банкам порядка 12 трлн. руб. С начала года показатель увеличился более чем на 700 миллиардов, а темпы кредитования выросли почти на четверть. Такие данные озвучили аналитики Института экономической политики им. Гайдара.

Эксперты неоднозначно оценивают рост кредитования, хотя в отношении новых займов тенденция явно положительная, рассказывает «Комсомольская правда». Отмечен рост интереса граждан к ипотеке, поскольку кредитные ставки падают, а цены на жилье стоят на месте. Следовательно, больше россиян пользуются возможностью решить жилищный вопрос. По статистике Минстроя, в сентябре ипотеки выдано на сумму 190 млрд. руб. – почти вполовину больше, чем за сентябрь 2016 года.

Но на жилищное кредитование приходится только 20% от общей доли новых займов. Гораздо чаще россияне оформляют небольшие потребительские кредиты на повседневные нужды. По мнению экспертов, таким образом исчерпавшие сбережения граждане пытаются обеспечить себе привычный уровень жизни. Именно с этим связан основной минус. Кроме того, объем задолженности перед банками в основном увеличивается из-за роста долгов по старым кредитам.

Больше всего специалистов волнует ситуация с микрокредитованием. Банкиры строго проверяют клиентов и часто отказывают в заемных средствах. Люди вынуждены обращаться к микрофинансистам, ставки у которых порой в десятки раз выше банковских процентов. В результате заемщики оказываются еще более сложном финансовом положении.

Кредиторы-мошенники

Банк России предупреждает соотечественников: при желании получить кредит во что бы то ни стало они рискуют угодить в сети мошенников. Спрос на кредитование растет, на фоне этого активизируются и аферисты.

В Центробанке назвали самые распространенные способы выманивания денег, к которым прибегают мошенники:

Средства за подготовку заявки

Злоумышленники развешивают на столбах объявления типа «Деньги за час», которые привлекают внимание тех, кто получил отказ в банковском кредитовании. Мошенники обещают обратившемуся содействие в получении займа: у них якобы в банке имеются связи. С клиента берут деньги за посредничество, снабжают липовыми справками и пропадают. Позже в банке выясняется, что полученные документы – филькина грамота и в реальности никаких связей у «помощников» не существует.

«Ваш счет заблокирован»

Человеку поступает смс-сообщение о блокировке его счета. Естественно, он сразу звонит по указанному в уведомлении номеру. Абонент вежливо предлагает вставить карту в ближайший банкомат и набрать секретный пин-код. Далее ему диктуют, какие операции следует провести и в конечном итоге запутавшаяся жертва переводит собственные средства на продиктованные собеседником реквизиты. Эта схема рассчитана на пенсионеров и обладающих слабой финансовой грамотностью людей. Но она все реже срабатывает.

«Кредит одобрен – переведите деньги»

Данный вид мошенничества связан с утечкой конфиденциальных данных. В этом случае жуликам помогают недобросовестные сотрудники банков. Злоумышленник звонит потенциальной жертве, представляясь банковским менеджером, и сообщает, что его заявка одобрена. При этом для получения нужной суммы, кредитополучателю предлагается перевести первоначальный взнос по продиктованным кредитам. Попавшиеся на эту удочку навсегда лишаются своих средств.

Вместе с тем в Центробанке видят положительную динамику: россияне все чаще жалуются регулятору на подобные аферы. Из этого следует, что финансовая грамотность населения растет.