Из долгов не вылазят

С каждым годом растет доля заемщиков, погашающих кредиты за счет новых займов. За два последних года их стало на 6% больше. Банкиры объясняют тенденцию выгодными программами рефинансирования, пишут «Известия». Однако независимые аналитики считают, что у россиян попросту не хватает средств, а новые займы лишь погружают их в долговую яму.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) проанализировали цели получения займов наличными на основе данных 45 млн. открытых кредитов граждан. Выяснилось, что в течение 2016 года 53% россиян оформляли займы для погашения имеющихся долговых обязательств. Годом ранее эта цифра составляла 50%, в 2014-м их было 43%.

В ОКБ отмечают, что среди заемщиков, использовавших новые кредиты на частичное либо полное погашения старых, больше всего людей, у которых открыто несколько кредитов.

Глава ОКБ Даниэль Зеленский связывает тенденцию с ростом популярности выгодных программ рефинансирования. Взявшие кредиты в 2015-м под высокие проценты желают перекредитоваться на более выгодных условиях. К тому же заемщики понимают нерациональность обслуживания нескольких кредитов одновременно.

В Бинбанке отмечают, что с третьего квартала 2016-го крупные финансовые игроки начали конкурировать за добросовестных заемщиков, поэтому стали запускать привлекательные программы рефинансирования.

А вот гендиректор «АктивБизнесКоллекшн» Дмитрий Теплицкий связывает рост доли заемщиков, погашающих кредиты за счет новых займов, не только с возможностью рефинансирования, но и со снижением платежеспособности. Уменьшение доходов ведет к тому, что на каком-то этапе люди не в состоянии выполнять финансовые обязательства.

Представитель ВШЭ Ольга Кузина говорит, что рефинансирование выгодно для снижения суммы плановых платежей, однако конечная сумма долга увеличивается за счет продления срока выплат. К тому же при оформлении очередного кредита нередко приходится приобретать и новую страховку, что отражается на стоимости заемных средств.

Кузина отмечает, что кредитами пользуется треть россиян, но из-за сложной экономической обстановки число платежеспособных клиентов постоянно сокращается. Кредиторы заинтересованы в надежных заемщиках, поэтому нередко предлагают при рефинансировании увеличить сумму займа. Но в итоге клиент попросту обрастет долгами. Если заемщик тратит на погашение долга более 30% дохода, имеется большая вероятность, что из хорошего клиента он быстро превратится в плохого.

В РАНХиГС напрямую связывают увеличение числа заемщиков, погашающих долги за счет новых кредитов, со снижением доходов и ухудшением уровня жизни населения. Пока экономическая ситуация в стране не наладиться, даже рефинансирование не поможет решить ситуацию с кредитными долгами.

Невеселая статистика

Из данных мониторинга НИУ ВШЭ следует, что за два последних года цены в России выросли на 23,5%; доля людей, которые не могут оплатить услуги ЖКХ, увеличилась до 27%, медикаменты не могут купить 17% россиян. В первом полугодии 2016-го зарплата уменьшилась у 22% трудоспособных граждан, во втором полугодии цифра достигла 25%.

Около 20% россиян выплачивают кредиты в рублях, при этом у каждой пятой семьи уходит на это более половины дохода. Еще четверть семей тратит на обслуживание долга от 30 до 50%. Также исследователи отмечают, что 55% должников по кредитам вынуждены были занимать деньги у родных и знакомых, а 16% получили от близких безвозмездную помощь.

  • Ruslan

    На самом деле, как мне кажется, ситуация 50 на 50. Половина заемщиков действительно рефинансирует свои кредиты, потому как теперь это стало выгодно. А вот что касаемо второй половины, то действительно, ситуация в экономике все хуже и хуже.

  • Марина Дмитриева

    Итак нечем платить, так новых кредитов набирают. Видимо, того хочется, сего хочется, о последствиях граждане не раздумывают. По-моему, положение свое рассчитывать нужно, а то в долгах погрязают, не осознавая, что никогда их уж не выплатят.

  • Petrovich

    В тучные годы привычка иметь все новое в виде остовых телефонов, планшетов и других гаджетов прочно засела в головы населения и теперь когда не все весело с финансами личными все это продолжается увеличивая закредитованность

  • Яна

    Кредит-горе для людей. Без него тяжело и с ним. Хитрые банкиры до конца не рассказывают сути кредита, про его основное тело и проценты на все (смс, расчетные операции, списание и т.п.). А во обще во всем виновато правительство, которое ведет свой народ к убожеству при этом обогащаются сами.

    • Наталья

      Головой нужно думать, прежде чем лезть из одной кабалы в еще большую. Проще всего спереть все на «хитрых банкиров». Нужно сто раз подумать прежде чем совершить любое действие, потому что ответственность за это действие лежит только на себе.

    • Сергей

      Что банкиры не рассказывают? Условия кредитования сейчас занормированы так, что дальше и некуда. Комиссий скрытых нет, дополнительных платежей тоже. И при заключении договора всегда предоставляется график платежей. Что еще надо рассказывать?

  • сергей Николаев

    Да при чём здесь хитрые банкиры, не рассказывают до конца? Они и не должны этого делать, их и не надо особо слушать. Всё должно быть написано в договоре, в финансовой сфере слова вообще ничего не значат, значит только то, что написано и заверено подписью. А вообще похоже государство самоустранилось от решения проблемы и отдало народ банкирам на растерзание.

  • soveren

    Нравится или нет, но больше всего в такой статистике виноваты сами заёмщики. На уздечке в банк их никто не тянул. Кто-то скажет: недобросовестная реклама и подлые банкиры или МФО, а я скажу так: не фиг было поддаваться стадному инстинкту, голова у нас не только для того, чтобы есть, пить, говорить, нюхать, слушать, смотреть и кирпичи разбивать. Нужно ещё и думать головой.

  • Ivan Ivanov

    Все привыкли ЖИТЬ В ДОЛГ беря чужие деньги. Из долгов не вылазят, наберут заемных денег на всякие шмотки или бизнес невостребованный, потом окупаемости нет ведь помимо ТЕЛА кредита нужно и ПРОЦЕНТЫ отдавать!!!

  • Vladimir

    Уверен, что большинство из тех кто постоянно берет кредиты и не вылазит из долгов, люди в возрасте 30-45 лет. Люди старшего возраста предпочтут год не доедать, но погасить долги, а молодежь намного умнее должна уже подходить к вопросам покупок в кредит.