Из долгов не вылазят

С каждым годом растет доля заемщиков, погашающих кредиты за счет новых займов. За два последних года их стало на 6% больше. Банкиры объясняют тенденцию выгодными программами рефинансирования, пишут «Известия». Однако независимые аналитики считают, что у россиян попросту не хватает средств, а новые займы лишь погружают их в долговую яму.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) проанализировали цели получения займов наличными на основе данных 45 млн. открытых кредитов граждан. Выяснилось, что в течение 2016 года 53% россиян оформляли займы для погашения имеющихся долговых обязательств. Годом ранее эта цифра составляла 50%, в 2014-м их было 43%.

В ОКБ отмечают, что среди заемщиков, использовавших новые кредиты на частичное либо полное погашения старых, больше всего людей, у которых открыто несколько кредитов.

Глава ОКБ Даниэль Зеленский связывает тенденцию с ростом популярности выгодных программ рефинансирования. Взявшие кредиты в 2015-м под высокие проценты желают перекредитоваться на более выгодных условиях. К тому же заемщики понимают нерациональность обслуживания нескольких кредитов одновременно.

В Бинбанке отмечают, что с третьего квартала 2016-го крупные финансовые игроки начали конкурировать за добросовестных заемщиков, поэтому стали запускать привлекательные программы рефинансирования.

А вот гендиректор «АктивБизнесКоллекшн» Дмитрий Теплицкий связывает рост доли заемщиков, погашающих кредиты за счет новых займов, не только с возможностью рефинансирования, но и со снижением платежеспособности. Уменьшение доходов ведет к тому, что на каком-то этапе люди не в состоянии выполнять финансовые обязательства.

Представитель ВШЭ Ольга Кузина говорит, что рефинансирование выгодно для снижения суммы плановых платежей, однако конечная сумма долга увеличивается за счет продления срока выплат. К тому же при оформлении очередного кредита нередко приходится приобретать и новую страховку, что отражается на стоимости заемных средств.

Кузина отмечает, что кредитами пользуется треть россиян, но из-за сложной экономической обстановки число платежеспособных клиентов постоянно сокращается. Кредиторы заинтересованы в надежных заемщиках, поэтому нередко предлагают при рефинансировании увеличить сумму займа. Но в итоге клиент попросту обрастет долгами. Если заемщик тратит на погашение долга более 30% дохода, имеется большая вероятность, что из хорошего клиента он быстро превратится в плохого.

В РАНХиГС напрямую связывают увеличение числа заемщиков, погашающих долги за счет новых кредитов, со снижением доходов и ухудшением уровня жизни населения. Пока экономическая ситуация в стране не наладиться, даже рефинансирование не поможет решить ситуацию с кредитными долгами.

Невеселая статистика

Из данных мониторинга НИУ ВШЭ следует, что за два последних года цены в России выросли на 23,5%; доля людей, которые не могут оплатить услуги ЖКХ, увеличилась до 27%, медикаменты не могут купить 17% россиян. В первом полугодии 2016-го зарплата уменьшилась у 22% трудоспособных граждан, во втором полугодии цифра достигла 25%.

Около 20% россиян выплачивают кредиты в рублях, при этом у каждой пятой семьи уходит на это более половины дохода. Еще четверть семей тратит на обслуживание долга от 30 до 50%. Также исследователи отмечают, что 55% должников по кредитам вынуждены были занимать деньги у родных и знакомых, а 16% получили от близких безвозмездную помощь.