Бизнесу нужны льготные кредиты

По итогам 1-го квартала в Челябинской области кредитование небольшого бизнеса сократилось на 3% относительно того же периода 2016-го. В то же время «просрочки» платежей выросли на 10%. Деньги предпринимателям по-прежнему требуются, но закредитованные организации просто не в состоянии брать новые займы.

Данные о состоянии южноуральского кредитного рынка несколько разнятся, рассказывает «КоммерсантЪ». В Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) считают, что банки отклоняют около половины заявок от малого и среднего бизнеса (МСБ). Некоторые участники рынка заверяют, что выдача кредитов напротив растет, а просроченная задолженность сокращается. Мелкие бизнесмены признаются в необходимости оборотных средств, но попросту не могут брать у банков взаймы из-за имеющихся обязательств.

Скептицизм от коллекторской ассоциации

Специалисты НАПКА подсчитали: за три первых месяца года предприниматели области получили 66,2 млрд. руб. кредитных средств. Это на 3% меньше, чем за 1-й квартал года минувшего. В 2015-м падение составило 3,44%. По данным коллекторской ассоциации, с начала 2017-го кредит смогли получить лишь до 20% субъектов МСБ из-за ужесточения требований банков: уровень одобрения выдачи кредитов в настоящее время не превышает 50%.

Снижение платежеспособности населения напрямую влияет на рентабельность МСБ. Просрочки по банковским платежам со стороны предпринимателей выросли до 8,6 млрд. руб. В сравнении с 1-м кварталом 2016-го рост составил 9,87%. В общем объеме кредитования МСБ доля «просрочки» приближается к 13%, что является рекордным показателем за последние годы. При этом до конца 2017-го она может вырасти до 15%.

Положительная тенденция замечена лишь в сокращении прироста задолженности – на 37%. Если макроэкономическая ситуация улучшится, есть вероятность, что выдача займов МСБ достигнет прошлогоднего уровня. Самый большой спрос на заемные средства по-прежнему остается в секторе торговли и производственной деятельности.

Позитив от финансистов

По словам главы Челябинского отделения Сбербанка Дениса Чугунова, за три месяца года объем займов для МСБ в 3 раза превысил показатели первого квартала 2016-го. До 1 апреля банк выдал кредитов на 754 млн. руб., в среднем по 2,2 млн. (+40%), а объем «просрочки» снизился на 4,7%. Увеличение кредитования в банке связывают с ростом деловой активности и внедрением новых продуктов для МСБ (например, предодобренный кредит).

В региональном ВТБ24 также говорят об увеличении объемов выдачи кредита субъектам МСБ на 19%. При этом размер займа в среднем составил 3,9 млн., всего же выдано клиентам 552 млн. руб. По мнению управляющей Елены Блиновой, понижение ставок и упрощение процедуры принятия решений позитивно отразилось на кредитовании. Конкуренция заставляет банкиров искать новые ниши: финансировать франчайзинговые модели бизнеса, стартапы, электронную коммерцию.

Констатация от общественников

В Челябинском отделении «Опоры России» считают, что предприниматели сегодня не готовы брать новые займы, хотя денег им не хватает. Вице-председатель организации Денис Константинов среди проблем называет высокие банковские ставки, отсутствие программ льготного кредитования, программ поддержки строительства и производственной инфраструктуры.

Субъекты МСБ не в состоянии оформлять новые займы из-за закредитованности. Сегодня большинство предпринимателей интересуют лишь программы, предполагающие низкий процент. Они ожидают подвижек в плане возможности реструктуризировать долги либо перекредитоваться на более выгодных условиях, уверен Константинов.

  • Лилия

    Малому и среднему бизнесу , конечно, нужны средства раскрутиться… Конечно же они рассматривают варианты с наименьшими потерями. Но их нет, им это никто не предоставляет, высокие ставки и отсутствие льготных программ усугубляют ситуацию. МСБ вынужден » прикрыть лавочку» не начав и работать. Грустно это. В свое время сама рассматривала такой путь развития, но такой подход к МСБ отбил всякое желание…. а ведь это не плохо бы повлияло на экономику страны в целом.

  • Kriss Sch

    Везде только и слышно — помощь малому и среднему бизнесу. А на деле где она? Конечно нужны льготные кредиты, только получить их нереально. Да и платить уже нечем, «душат» со всех сторон, одни только налоги чего стоят. Отдаешь больше, чем зарабатываешь.