ЦБ ограничит кредитование

Регулятор планирует с 1 мая ввести повышенные коэффициенты риска на потребительские займы под высокие проценты. Это связано с активным ростом выдач денежных средств без залогов. При этом высокая полная стоимость кредита (ПСК) грозит невозвратом. Эксперты полагают, что банкам хватит времени для перестройки бизнес-моделей. Но повышенные коэффициенты риска негативно отразятся на их прибыли.

Центробанк представил проект указания с поправками к инструкции «Об обязательных нормативах банков». Целью новации является искусственное сдерживание темпов кредитной активности через повышенные коэффициенты риска для дорогих беззалоговых кредитов, рассказывает «Коммерсант».

По данным ЦБ на 1 февраля, в течение года кредитная задолженность выросла на 12,6%. При этом с ноября 2017-го по январь 2018 года  показатель темпов прироста в среднем достиг 19%.  Увеличение закредитованности явно опережает рост доходов населения. Долговая нагрузка уже «находится на относительно высоком уровне, особенно в части необеспеченного кредитования», говорится в пояснительной записке к документу.

Банк России напоминает, что за год ключевая ставка снижена на 2%, рыночные ставки также опустились, поэтому высокие ПСК свидетельствуют о значительных рисках заемщика, что требует дополнительного резервирования.

«Сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований», — констатируют в ЦБ.

Для ликвидации дисбаланса регулятор намерен изменить нормы, касающиеся предоставления потребкредитов. С 1 мая начнет применяться новая шкала, предусматривающая повышенный коэффициент риска при выдаче заемных средств под высокий процент:

  • 1,1 – для потребительских займов с ПСК 15-20%;
  • 1,2 – для потребкредитов с ПСК 20-25%.

Экспертное мнение

Специалисты называют анонсированную Центробанком меру по повышению коэффициентов риска  ожидаемой и логичной.

По мнению ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, данная мера вписывается в заявленную регулятором политику охлаждения рисковых сегментов потребкредитования.

«И реакцией будет некоторое замедление роста кредитования по необеспеченным кредитам в банках с небольшим запасом достаточности капитала», — прогнозирует аналитик.

Эксперты полагают, что у кредитных организаций есть время для пересмотра линеек продуктов с учетом новых требований регулятора. Им следует переключить внимание на менее рискованные кредиты с невысокими ставками. Таким образом банкиры смогут сохранить и достаточность капитала, и клиентскую базу. В то же время перестройка отрицательно скажется на процентной марже, которая исторически высока в сегменте беззалогового розничного кредитования.