Что стоит за аббревиатурами МФО, МКК и МФК? Зачастую клиенты кредитных учреждений путают эти понятия, считая их синонимами. Однако отличия существуют.
МКК и МФК — разновидности МФО. МКК — микрокредитная компания, выдающая незначительные кредиты и ничего более. МФК — микрофинансовая компания, которая выдаёт микрокредиты и привлекает инвесторов с их средствами. Среди микрофинансовых организаций МФК имеют более высокий статус, но и контроль за ними более строгий.
Микрозаймом называется заимствование, выдаваемое МФО юридическому или физическому лицу. Размер займа и условия его предоставления имеют законные ограничения. Прежде чем получить деньги, клиент заключает с МФО договор микрозайма. Там перечислены все тонкости выдачи и возвращения денег, а также оплаты данной услуги.
Кроме того, МФО привлекает средства юридических и физических лиц для того, чтобы начать или продолжить свою деятельность.
Регулируется микрофинансовая деятельность Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Максимально допустимый размер займа, который МФК предоставляют физлицам, составляет 1 млн рублей, МКК — 500 тысяч рублей. Для ИП и организаций — по 3 млн рублей. МФК — в отличие от МКК — могут давать займы иностранцам. Право выпускать в обращение облигации и пластиковые карты МФО есть только у МФК.
МФК вправе поручить идентификацию — то есть сбор информации о заёмщике и проверку предоставленных им данных — иной финансовой структуре. МКК не может привлекать сторонние ресурсы. МФК необходимо регулировать достаточность своих средств, их ликвидность, как и риск для клиентов или группы заёмщиков. МКК регулирует лишь достаточность своих средств и ликвидность.
МФК обязаны проводить аудит каждый год. МКК — нет. Однако и те и другие должны быть участниками саморегулирующейся организации (СРО). Она будет отслеживать, как здесь соблюдаются законы и правила.
За работой МФК Центробанк надзирает постоянно, а за деятельностью МКК — в редких случаях, когда возникают подозрения в наращении законодательства и правил ведения деятельности со стороны компании или СРО, в котором она состоит. МФК могут идентифицировать заявителей и выдавать им займы удалённо. МКК таким правом не наделены.
МКК может уменьшать размер ставки и менять условия, по которым выдаются займы физлицам, инвестировавшим в капитал МФО. МФК этого делать не могут. И последнее: МФК нельзя вести торговлю и заниматься производством, а МКК можно.
К утешению заёмщиков, если микрофинансовая организация нарушает правила, установленные законом, на неё можно жаловаться в саморегулируемую организацию, в которой она состоит.
Ещё одно замечательное улучшение: теперь не только МФО могут проверять клиентов, но и клиенты имеют возможность проверить кредитную организацию, пользуясь Реестром МФО Центробанка.
После нововведений более крупные и богатые МФО выступают с более выгодными предложениями: увеличивают размеры выдаваемых займов.А мелкие заимодавцы себе этого позволить не могут. Кроме того, немало МФО исчезли с рынка, так как не смогли продолжать деятельность в рамках закона.
У вмешательства государства в эту сферу есть и другие положительные последствия. Коллекторы уже не могут безнаказанно лиходействовать, как это было раньше, а в спорных ситуациях стало легче обратиться в суд. В целом рынок микрофинансирования становится более цивилизованным.
Расшифровка
МФО — это микрофинансовая организация: она занимается финансовыми вопросами, но лишь в незначительных объемах. Такие фирмы вносят в Государственный реестр МФО. А если их там нет, значит, они не имеют права заниматься профессиональной выдачей займов.МКК и МФК — разновидности МФО. МКК — микрокредитная компания, выдающая незначительные кредиты и ничего более. МФК — микрофинансовая компания, которая выдаёт микрокредиты и привлекает инвесторов с их средствами. Среди микрофинансовых организаций МФК имеют более высокий статус, но и контроль за ними более строгий.
Микрозаймом называется заимствование, выдаваемое МФО юридическому или физическому лицу. Размер займа и условия его предоставления имеют законные ограничения. Прежде чем получить деньги, клиент заключает с МФО договор микрозайма. Там перечислены все тонкости выдачи и возвращения денег, а также оплаты данной услуги.
В чём заключается микрофинансовая деятельность
Граждане и организации обращаются в МФО с просьбой предоставить им займ. Сотрудники фирмы разъясняют, на каких условиях его можно получить и нужно вернуть. Если клиент согласен, составляется договор. Заёмщик получает деньги: на счёт, карту или наличными. А возвращает долг с процентами в оговоренный срок.Кроме того, МФО привлекает средства юридических и физических лиц для того, чтобы начать или продолжить свою деятельность.
Регулируется микрофинансовая деятельность Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Разница между МКК и МФК
Каждый вид МФО имеет права и ограничения. Так, обязательная величина капитала у МФК — 70 млн рублей. У МКК таких ограничений нет. МФК разрешено формировать уставной капитал размером до 1,5 млн рублей (деньги поступают от неопределённого круга физлиц). При этом размер суммы, поступившей от учредителей МФК (как и МКК) или взятой у иных физических и юридических лиц, может быть любым.Максимально допустимый размер займа, который МФК предоставляют физлицам, составляет 1 млн рублей, МКК — 500 тысяч рублей. Для ИП и организаций — по 3 млн рублей. МФК — в отличие от МКК — могут давать займы иностранцам. Право выпускать в обращение облигации и пластиковые карты МФО есть только у МФК.
МФК вправе поручить идентификацию — то есть сбор информации о заёмщике и проверку предоставленных им данных — иной финансовой структуре. МКК не может привлекать сторонние ресурсы. МФК необходимо регулировать достаточность своих средств, их ликвидность, как и риск для клиентов или группы заёмщиков. МКК регулирует лишь достаточность своих средств и ликвидность.
МФК обязаны проводить аудит каждый год. МКК — нет. Однако и те и другие должны быть участниками саморегулирующейся организации (СРО). Она будет отслеживать, как здесь соблюдаются законы и правила.
За работой МФК Центробанк надзирает постоянно, а за деятельностью МКК — в редких случаях, когда возникают подозрения в наращении законодательства и правил ведения деятельности со стороны компании или СРО, в котором она состоит. МФК могут идентифицировать заявителей и выдавать им займы удалённо. МКК таким правом не наделены.
МКК может уменьшать размер ставки и менять условия, по которым выдаются займы физлицам, инвестировавшим в капитал МФО. МФК этого делать не могут. И последнее: МФК нельзя вести торговлю и заниматься производством, а МКК можно.
Что произошло после разделения МФК и МКК
После того как появились правила, регулирующие микрофинансовую деятельность, государство принялось наводить порядок на рынке небанковских займов в соответствии с законом. Сейчас МФО не имеют права устанавливать переплату, размер которой превышает займ более чем в три раза. Величина штрафа не может быть больше 20%.К утешению заёмщиков, если микрофинансовая организация нарушает правила, установленные законом, на неё можно жаловаться в саморегулируемую организацию, в которой она состоит.
Ещё одно замечательное улучшение: теперь не только МФО могут проверять клиентов, но и клиенты имеют возможность проверить кредитную организацию, пользуясь Реестром МФО Центробанка.
После нововведений более крупные и богатые МФО выступают с более выгодными предложениями: увеличивают размеры выдаваемых займов.А мелкие заимодавцы себе этого позволить не могут. Кроме того, немало МФО исчезли с рынка, так как не смогли продолжать деятельность в рамках закона.
У вмешательства государства в эту сферу есть и другие положительные последствия. Коллекторы уже не могут безнаказанно лиходействовать, как это было раньше, а в спорных ситуациях стало легче обратиться в суд. В целом рынок микрофинансирования становится более цивилизованным.
Последнее редактирование модератором: