Получив деньги взаймы, посмотрите в зеркало на своё сияющее от радости лицо. Так советовал клиентам один торговец, о котором рассказал сирийский средневековый писатель Абу-ль-Фарадж бин Харун. Затем этот торговец желал заёмщику, чтобы его лицо было таким же ликующим в тот день, когда деньги придётся возвращать. Но в реальности это происходит нечасто. Не только потому, что люди не желают расставаться с деньгами. Дело в том, что многие точно не знают, сколько они должны на самом деле.
Чтобы не поседеть раньше времени, прежде чем взять займ, нужно точно выяснить, какую сумму придётся выплатить, когда наступит назначенный срок. Для этого необходимо произвести расчёт процентов по договору займа. Так выясняется размер суммы, которую должник обязан выплатить поверх той, что он получил взаймы. Это напоминает начисление процентов во время взятия кредита.
При некоторых видах заимствования проценты не начисляются. Например, при взятии в долг неденежных средств. Также это не делается в большинстве случаев, когда физические лица занимают деньги друг у друга. Но если деньги были одолжены по условиям договора займа на суммы в 50 и более раз превосходящие размер минимальной заработной платы, то проценты могут начисляться на основании ставки рефинансирования.
При этом совсем необязательно, чтобы в договоре упоминалась плата за использование займа. Размер процентов и условия их возврата регулируются различными нормативными актами и условиями договора.
У займов с начислением процентов есть характерные признаки, позволяющие их классифицировать. Так, есть займы, предоставляемые с процентами, размер которых зависит от суммы, но не от порядка и времени возврата. Обычно такие условия используются при выдаче разовых займов, когда ожидается, что клиент вернёт всю сумму в условленное время.
Также есть займы, при использовании которых начисляются проценты, зависящие не только от изначальной суммы, но и от срока выплаты. Вот здесь как раз и применяются правила расчёта, используемые для банковских кредитов.
Сложные проценты также используются во время постепенного погашения займа. Но их рассчитывают иначе. Если условленное время вышло, а очередной платёж не был внесён, то проценты от суммы невыплаченных процентов суммируются с процентами на следующий период.
Также в договоре займа применяются неустойки и иные штрафные санкции. Но их размер не может назначаться по желанию кредитора бесконтрольно. Согласно «Закону о потребительском кредите (займе)», он не должен превышать 20% в пересчёте на годовую ставку.
Когда деньги занимает физическое лицо, то при этом чаще всего используется простой подход к начислению платы за использование займа. Ну а сложные проценты начисляются в финансовых отношениях, в которые вступают коммерческие структуры, банки и целые государства.
Если правила чётко определены, то рассчитать проценты несложно. Это делается лично на листе бумаги или при помощи онлайн-калькулятора займов. Расчёты на бумаге подходят, когда нужно совершить пару простых вычислений. А вот онлайн-калькулятор будет очень полезен в тех случаях, когда нужно сделать расчёты для солидных и «некруглых» сумм, которые возвращаются поэтапно и с учётом сложных процентов.
Чтобы не поседеть раньше времени, прежде чем взять займ, нужно точно выяснить, какую сумму придётся выплатить, когда наступит назначенный срок. Для этого необходимо произвести расчёт процентов по договору займа. Так выясняется размер суммы, которую должник обязан выплатить поверх той, что он получил взаймы. Это напоминает начисление процентов во время взятия кредита.
О чём нужно помнить
Необходимо учитывать особенности заимствования — сроки и методы возврата одолженных средств. Если при расчёте по договору займа нужно вернуть сразу всю одолженную сумму, то и проценты возвращаются при этом как одна сумма. Но если в договоре указано, что деньги будут возвращаться постепенно, то проценты будут начисляться в зависимости от размера изначального займа или от величины непогашенного остатка.При некоторых видах заимствования проценты не начисляются. Например, при взятии в долг неденежных средств. Также это не делается в большинстве случаев, когда физические лица занимают деньги друг у друга. Но если деньги были одолжены по условиям договора займа на суммы в 50 и более раз превосходящие размер минимальной заработной платы, то проценты могут начисляться на основании ставки рефинансирования.
При этом совсем необязательно, чтобы в договоре упоминалась плата за использование займа. Размер процентов и условия их возврата регулируются различными нормативными актами и условиями договора.
Размер платы за использование заёмных средств
Все договоры о возмездной выдаче займов делятся на два вида. К первому относятся те займы, за использование которых нужно платить с процентами от выданной суммы. Ко второму — займы, имеющие фиксированную плату, не зависящую от изначальной суммы и иных условий. Первый вариант договора встречается чаще. Ко второму при заключении коммерческих сделок обычно не прибегают.У займов с начислением процентов есть характерные признаки, позволяющие их классифицировать. Так, есть займы, предоставляемые с процентами, размер которых зависит от суммы, но не от порядка и времени возврата. Обычно такие условия используются при выдаче разовых займов, когда ожидается, что клиент вернёт всю сумму в условленное время.
Также есть займы, при использовании которых начисляются проценты, зависящие не только от изначальной суммы, но и от срока выплаты. Вот здесь как раз и применяются правила расчёта, используемые для банковских кредитов.
Какие бывают проценты
Для расчёта процентов, начисляемых в зависимости от времени и суммы возврата займа, используются различные механизмы: простые и сложные. Простые проценты — это те, начисление по которым связано с изначальной суммой или остатком, если долг выплачивается за несколько раз.Сложные проценты также используются во время постепенного погашения займа. Но их рассчитывают иначе. Если условленное время вышло, а очередной платёж не был внесён, то проценты от суммы невыплаченных процентов суммируются с процентами на следующий период.
Также в договоре займа применяются неустойки и иные штрафные санкции. Но их размер не может назначаться по желанию кредитора бесконтрольно. Согласно «Закону о потребительском кредите (займе)», он не должен превышать 20% в пересчёте на годовую ставку.
Когда деньги занимает физическое лицо, то при этом чаще всего используется простой подход к начислению платы за использование займа. Ну а сложные проценты начисляются в финансовых отношениях, в которые вступают коммерческие структуры, банки и целые государства.
Как сделать расчёт процентов по займу
Операция совершается, исходя из условий, указанных в письменном договоре о выдаче заёмных средств. Если эти условия не прописаны, применяются нормы государственного закона.Если правила чётко определены, то рассчитать проценты несложно. Это делается лично на листе бумаги или при помощи онлайн-калькулятора займов. Расчёты на бумаге подходят, когда нужно совершить пару простых вычислений. А вот онлайн-калькулятор будет очень полезен в тех случаях, когда нужно сделать расчёты для солидных и «некруглых» сумм, которые возвращаются поэтапно и с учётом сложных процентов.
Как пользоваться калькулятором расчёта
Калькулятор расчёта процентов по договору займа — это особая программа, которую можно найти на сайте финансового учреждения, выдающего займ. Для расчета в соответствующие поля нужно ввести сумму, ставку и срок. Если в условиях указаны штрафы, не лишним будет добавить и их. И так вы узнаете полную стоимость занятых средств и размер переплаты. Нажав кнопку «Показать займы», вы увидите перечень микрозаймов, среди которых можно выбрать тот, что подходит именно вам. И уже тогда стоит подумать о заявке.
Последнее редактирование модератором: