Организации, работающие в финансовом секторе российской экономики, не действуют сами по себе. Регулятор финансового рынка — Центробанк России. Он ведёт реестр микрофинансовых организаций. Это общефедеральная база данных, в которую занесены компании, действующие на основании законов РФ. Лучший способ проверить микрофинансовую организацию на надёжность — открыть реестр и посмотреть, указана ли она там.
Если МФО там нет, то она не имеет права заниматься профессиональной финансовой деятельностью. Но если кто-либо не внесён в реестр МФО Центробанка, это не значит, что он не может давать в долг на тех же условиях, как это обычно делают физические лица. Такой человек может назначить плату за займ, однако у него нет законного права сделать это своим бизнесом. Для этого нужна регистрация в реестре. Без этого подобная деятельность считается незаконной. Для тех, кто поставил её на поток, предусмотрено наказание.
МФК — это микрофинансовая компания. У неё должен быть собственный капитал, равный не менее 70 миллионам рублей. Физлицам МФК имеет право предоставлять займы до 1 миллиона рублей, а фирмам и индивидуальным предпринимателям — до 3 миллионов рублей.
Компания может пополнять свой капитал, привлекая активы физических и юридических лиц через размещение у себя депозитов. При соблюдении некоторых условий ей могут разрешить выпускать собственные облигации.
Также МФК получили право оказывать услуги через Интернет. То есть для выдачи займа сотруднику компании необязательно лично встречаться с клиентом. Каждый быстрый займ, перечисляемый на счёт или банковскую карту, предлагается одной из микрофинансовых компаний. За их деятельностью постоянно следит Центробанк.
МКК — это микрокредитные организации. У них есть свои особенности. МКК не обязана подтверждать размер собственного капитала в 70 миллионов рублей. Для деятельности на законном основании хватит и 10 миллионов.
Займы ИП и фирмам не должны превышать 3-х миллионов рублей, а одному физическому лицу можно выдавать на руки не более 500 тысяч рублей.
МКК может привлекать средства только своих владельцев, но никак не вкладчиков. За работой таких компаний также ведётся банковский надзор, но не столь пристально как за деятельностью МФК.
В течение каждого квартала все МФО обязаны предоставить отчёт о своей работе не только Центробанку, но и в Росфинмониторинг.
Затем перейдите в раздел «Финансовые рынки», а после — в подраздел «Микрофинансирование». Нажмите на ссылку «Реестры». В открывшемся списке выберите «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Как только нажмёте на ссылку, документ начнёт скачиваться. На сегодня в реестр внесено 1100 действующих микрофинансовых организаций.
Нужно учитывать, что данные списка постоянно обновляются. И если сейчас указанные в нём МФО имеют право на законную деятельность, нет гарантии, что так будет всегда. Поэтому лучше всего искать запись о конкретной организации каждый раз перед получением займа.
На сайте ЦБ есть и другая полезная информация, связанная с деятельностью МФО. Например, здесь даются полезные рекомендации, как узнать, не нарушает ли МФО ваши права и действующие законы.
Ну а как быть лицам, которые займ уже оформили? Может, его можно не возвращать? Нет. Обязательства остаются. Даже если кредитор больше не может выдавать займы, он имеет полное право на возврат выданных средств и процентов.
Но при этом стоит выяснить, как у организации сейчас обстоят дела: кто ею будет руководить в дальнейшем, кому нужно возвращать займ.
Работа микрофинансовых организаций всегда вызывает множество вопросов. По этой причине и происходит постепенное ужесточение требований к таким фирмам. Государство в сотрудничестве с Центробанком добивается того, чтобы сокращалось количество МФО, ведущих деятельность даже законно. Обращение к постоянно обновляемой базе данных поможет оперативно проверить надёжность любой микрофинансовой организации.
Если МФО там нет, то она не имеет права заниматься профессиональной финансовой деятельностью. Но если кто-либо не внесён в реестр МФО Центробанка, это не значит, что он не может давать в долг на тех же условиях, как это обычно делают физические лица. Такой человек может назначить плату за займ, однако у него нет законного права сделать это своим бизнесом. Для этого нужна регистрация в реестре. Без этого подобная деятельность считается незаконной. Для тех, кто поставил её на поток, предусмотрено наказание.
Требования ЦБ к МФО, состоящим в реестре
Как попасть в государственный реестр микрофинансовых организаций? Для этого необходимо соответствовать ряду требований. Первым делом нужно определиться со своим правовым статусом. Все нынешние МФО, находящиеся в реестре ЦБ РФ, разделены на МФК и МКК. Какая между ними разница?МФК — это микрофинансовая компания. У неё должен быть собственный капитал, равный не менее 70 миллионам рублей. Физлицам МФК имеет право предоставлять займы до 1 миллиона рублей, а фирмам и индивидуальным предпринимателям — до 3 миллионов рублей.
Компания может пополнять свой капитал, привлекая активы физических и юридических лиц через размещение у себя депозитов. При соблюдении некоторых условий ей могут разрешить выпускать собственные облигации.
Также МФК получили право оказывать услуги через Интернет. То есть для выдачи займа сотруднику компании необязательно лично встречаться с клиентом. Каждый быстрый займ, перечисляемый на счёт или банковскую карту, предлагается одной из микрофинансовых компаний. За их деятельностью постоянно следит Центробанк.
МКК — это микрокредитные организации. У них есть свои особенности. МКК не обязана подтверждать размер собственного капитала в 70 миллионов рублей. Для деятельности на законном основании хватит и 10 миллионов.
Займы ИП и фирмам не должны превышать 3-х миллионов рублей, а одному физическому лицу можно выдавать на руки не более 500 тысяч рублей.
МКК может привлекать средства только своих владельцев, но никак не вкладчиков. За работой таких компаний также ведётся банковский надзор, но не столь пристально как за деятельностью МФК.
В течение каждого квартала все МФО обязаны предоставить отчёт о своей работе не только Центробанку, но и в Росфинмониторинг.
Проверка МФО в реестре Центробанка
Такая проверка особенно важна для тех, кто намерен инвестировать личные средства в МФК. Да и каждому, кто хочет получить займ в микрофинансовой организации, не помешает выяснить, насколько законна её деятельность. Для проверки зайдите на сайт ЦБ и перейдите в меню. Для этого нужно нажать на три полоски шаблона сайта.Затем перейдите в раздел «Финансовые рынки», а после — в подраздел «Микрофинансирование». Нажмите на ссылку «Реестры». В открывшемся списке выберите «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Как только нажмёте на ссылку, документ начнёт скачиваться. На сегодня в реестр внесено 1100 действующих микрофинансовых организаций.
Нужно учитывать, что данные списка постоянно обновляются. И если сейчас указанные в нём МФО имеют право на законную деятельность, нет гарантии, что так будет всегда. Поэтому лучше всего искать запись о конкретной организации каждый раз перед получением займа.
На сайте ЦБ есть и другая полезная информация, связанная с деятельностью МФО. Например, здесь даются полезные рекомендации, как узнать, не нарушает ли МФО ваши права и действующие законы.
Что, если МФО исключили из реестра
Если вы вложили средства в МФО, а её затем исключили из реестра, то деньги нужно забрать как можно скорее. Для этого свяжитесь с руководством МФО. А тем, кто хотел получить здесь займ, стоит поискать другую организацию, ведь на законном основании данное МФО этого делать больше не может.Ну а как быть лицам, которые займ уже оформили? Может, его можно не возвращать? Нет. Обязательства остаются. Даже если кредитор больше не может выдавать займы, он имеет полное право на возврат выданных средств и процентов.
Но при этом стоит выяснить, как у организации сейчас обстоят дела: кто ею будет руководить в дальнейшем, кому нужно возвращать займ.
Работа микрофинансовых организаций всегда вызывает множество вопросов. По этой причине и происходит постепенное ужесточение требований к таким фирмам. Государство в сотрудничестве с Центробанком добивается того, чтобы сокращалось количество МФО, ведущих деятельность даже законно. Обращение к постоянно обновляемой базе данных поможет оперативно проверить надёжность любой микрофинансовой организации.
Последнее редактирование модератором: