Каждый человек может оказаться в трудной финансовой ситуации. Например, кто-то берёт кредит в банке, надеясь на стабильную зарплату, а потом резко теряет работу, а с ней и возможность оплачивать задолженность. Есть ли какой-либо выход из такой ситуации? Да. Это кредитные каникулы. Их используют банки — делают на время финансовое послабление, чтобы поддержать клиента.
Однако с марта 2023 года правительство России приняло решение сделать кредитные каникулы постоянной практикой. Это означает, что у любого, кто взял кредит, а затем столкнулся с финансовыми трудностями, есть возможность обратиться в свой банк и попросить о паузе для выплат. Но при этом следует знать важные детали.
Обычно отсрочкой можно воспользоваться в рамках реструктуризации долга. Если заёмщик попал в сложную ситуацию, то за отсрочку с него плату не берут. Также есть вариант, когда услуга предоставляется платно. Во время каникул заёмщик полностью защищён. До окончания их срока банк не имеет права разорвать договор или взыскать задолженность.
В начале текущего года в России действовали лишь две одобренные законом программы для предоставления отсрочек. Это специальные кредитные каникулы для мобилизованных и их семей, а также специальные каникулы для ипотечных заёмщиков.
Но финансовое положение многих россиян к лучшему не изменилось. Кризис никуда не делся. Более того, с весны 2023 года он поразил западную финансовую систему, что привело к закрытию нескольких очень крупных банков. В итоге может пострадать и российская экономика. Многие граждане очень нуждаются в передышке от выплат по кредитам.
В результате правительство решило ввести с марта этого года постоянные кредитные каникулы для любого россиянина, столкнувшегося с сокращением доходов.
Каникулы предоставляют не более чем на полгода. Отсрочка распространяется лишь на выплату суммы основного долга. Это значит, что проценты будут начислять и дальше.
Главное основание для предоставления кредитных каникул в этом году — уменьшение уровня доходов должника на 30%. По сравнению с уровнем прошлого года. Не стоит забывать, что предоставление отсрочки не освобождает заёмщика от долга. Это всего лишь приостановка оплаты.
Как только уточните эту информацию в своём банке, закажите на сайте Госуслуг бумажную справку 2-НДФЛ. Подойдёт и выписка в электронном виде со счёта в Социальном фонде РФ. Далее напишите заявление в банке и предоставьте справку в офис. Её скан можно загрузить в личный кабинет.
На рассмотрение у банка есть 5 дней. Отсрочка будет одобрена, если доход заёмщика на самом деле снизился на 30% и более по сравнению с уровнем ушедшего года.
Процедура считается завершённой, когда банк и заёмщик заключают дополнительное соглашение к кредитному договору. Документ содержит перечень условий предоставления отсрочки. Также он дополняется новым графиком платежей.
Если доходы заёмщика по сравнению с 2022 годом сократились в среднем не на 30, а, скажем, на 29% и меньше, банк тоже вправе отказать.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это предоставляемая банком отсрочка по выплате кредита. Ранее в законодательстве не было положений для регулирования условий каникул. Их длительность и правила банк по запросу должника устанавливал сам.Однако с марта 2023 года правительство России приняло решение сделать кредитные каникулы постоянной практикой. Это означает, что у любого, кто взял кредит, а затем столкнулся с финансовыми трудностями, есть возможность обратиться в свой банк и попросить о паузе для выплат. Но при этом следует знать важные детали.
Обычно отсрочкой можно воспользоваться в рамках реструктуризации долга. Если заёмщик попал в сложную ситуацию, то за отсрочку с него плату не берут. Также есть вариант, когда услуга предоставляется платно. Во время каникул заёмщик полностью защищён. До окончания их срока банк не имеет права разорвать договор или взыскать задолженность.
Кредитные каникулы в 2023 году
Временная программа кредитных каникул начала действовать ещё в период пандемии коронавируса. В прошлом году её возобновили — когда возник кризис. Тогда многие граждане остались без работы, так как огромное число зарубежных компаний свернули деятельность на территории России. Но осенью программа легальных кредитных каникул завершилась.В начале текущего года в России действовали лишь две одобренные законом программы для предоставления отсрочек. Это специальные кредитные каникулы для мобилизованных и их семей, а также специальные каникулы для ипотечных заёмщиков.
Но финансовое положение многих россиян к лучшему не изменилось. Кризис никуда не делся. Более того, с весны 2023 года он поразил западную финансовую систему, что привело к закрытию нескольких очень крупных банков. В итоге может пострадать и российская экономика. Многие граждане очень нуждаются в передышке от выплат по кредитам.
В результате правительство решило ввести с марта этого года постоянные кредитные каникулы для любого россиянина, столкнувшегося с сокращением доходов.
Условия кредитных каникул с марта 2023 года
Власти планируют сделать программу предоставления отсрочек по любому виду потребительских кредитов бессрочной. В законе прописаны условия для получения кредитных каникул. 450 тысяч рублей — наименьшая сумма кредита, возврат которого можно приостановить. Речь идёт о лимите, выданном в долг изначально. Максимальная сумма — 1 миллион 600 тысяч рублей. В предыдущие годы по такой ссуде заёмщик не имел права на отсрочку.Каникулы предоставляют не более чем на полгода. Отсрочка распространяется лишь на выплату суммы основного долга. Это значит, что проценты будут начислять и дальше.
Главное основание для предоставления кредитных каникул в этом году — уменьшение уровня доходов должника на 30%. По сравнению с уровнем прошлого года. Не стоит забывать, что предоставление отсрочки не освобождает заёмщика от долга. Это всего лишь приостановка оплаты.
Изменения в программе
Ранее автокредит не мог быть меньше 700 тысяч, а минимальная сумма для кредитных карт составляла 100 тысяч. С 2023 года минимальная граница суммы выдачи для каждой ссуды потребительского типа — всего 450 тысяч рублей. Кроме того, новая программа заявлена как бессрочная.Что нужно для получения кредитных каникул в 2023 году
Для получения отсрочки наименование банка значения не имеет. Каждый действует на основании одного закона. Но механизм получения отсрочки в различных финансовых учреждениях может отличаться. В одном обращения подаются лишь в офисе, в другом — через Интернет.Как только уточните эту информацию в своём банке, закажите на сайте Госуслуг бумажную справку 2-НДФЛ. Подойдёт и выписка в электронном виде со счёта в Социальном фонде РФ. Далее напишите заявление в банке и предоставьте справку в офис. Её скан можно загрузить в личный кабинет.
На рассмотрение у банка есть 5 дней. Отсрочка будет одобрена, если доход заёмщика на самом деле снизился на 30% и более по сравнению с уровнем ушедшего года.
Процедура считается завершённой, когда банк и заёмщик заключают дополнительное соглашение к кредитному договору. Документ содержит перечень условий предоставления отсрочки. Также он дополняется новым графиком платежей.
Имеет ли банк право отказать
Если обстоятельства заёмщика подпадают под законодательные нормы, у банка нет права ему отказать. Но в ряде случаев у него есть основания отказаться предоставлять кредитные каникулы. Например, когда клиент уже пользовался ими по данному кредиту. Или начальная сумма долга не дотягивает до 450 тысяч. Или, наоборот, превышает 1 миллион 600 тысяч рублей.Если доходы заёмщика по сравнению с 2022 годом сократились в среднем не на 30, а, скажем, на 29% и меньше, банк тоже вправе отказать.
Последнее редактирование модератором:
