Удобно брать кредит, когда есть стабильная работа. Но что, если зарплата понизилась и ухудшилась экономическая обстановка? Когда тяжело платить по долгам банку, можно воспользоваться перекредитованием.
На это соглашается не каждый банк. Но если финансовая организация обладает внушительными активами, то может позволить себе взять на баланс кредиты, несмотря на большой риск невозврата. Новые условия должны быть более выгодны для клиента, чем условия прежнего договора.
Это может быть разумным, если новый долг составлен на выгодных условиях: процентная ставка снижена, а срок погашения кредита увеличен. Сумма долга, правда, тоже становится больше. Конечно, торопиться с оформлением не стоит. Нужно взвесить преимущества новой сделки.
Другой вариант — новый кредит. Одно из условий рефинансирования — погашение предыдущего долга. Но если оформить нецелевой кредит, то такое условие становится необязательным. И клиент может использовать полученные средства по своему желанию. Например, потратить часть из них на погашение долга — в том объёме, в каком сам пожелает.
Оформление кредитной карты позволяет занять у банка средства, чтобы использовать их для выплат по ипотеке или потребительскому кредиту. Кроме того, если долг будет погашен до завершения льготного периода, финансовое учреждение не станет начислять проценты. Когда льготный период длится продолжительное время, выплачивать старый кредит гораздо удобнее.
Займ — это ещё один способ погасить кредит, привлекая третью сторону. Занять можно у друзей или родных. Обычно они входят в положение должников и не требуют возвращать деньги с процентами, поэтому можно неплохо сэкономить.
Однако не рекомендуется заключать сделки под честное слово, желательно составить расписку в присутствии свидетелей. Лучше всего, если это предложит должник. Так он продемонстрирует ответственность и честность. Не стоит стесняться — расписки спасли немало хороших отношений. Когда же стороны полагаются лишь на память и честность друг друга, впоследствии нередко начинаются проблемы с возвратом денег и доверием.
Однако большинство должников прибегают к рефинансированию. Они считают его самым надёжным методом перекредитования. Почему? Займ неудобен тем, что редко найдётся человек, готовый одолжить крупную сумму. Если, конечно, для вас миллион — это не карманные расходы, а ваши друзья не живут на Рублёвке.
Недостаток кредитной карты в том, что она лишь незначительно снижает долговую обременённость. Ну а новый кредит могут и не дать, если вы уже брали неоднократно деньги в разных банках и ещё не расплатились по долгам. Поэтому многие и оформляют рефинансирование.
Чтобы удостовериться в ценности сделки, обратите внимание на сумму кредита. Чем больше клиент должен заплатить, тем более полезной будет даже незначительная разница в процентах.
Перед тем как подать заявку, клиент получает консультацию. Сотрудники финансового учреждения объясняют, на каких условиях будет проходить перекредитование.
Также нужно подготовить документы и подать их в банк. Иногда его представители приезжают домой к заёмщику, где и заключают договор. Перед этим важно вникнуть в каждое условие. Но даже после завершения согласования у клиента есть возможность изменить текст.
Следующий этап — банк гасит прежний кредит и снимает с клиента связанные с ним обязательства. Теперь можно сосредоточиться на выплатах по новому кредиту.
И ещё один нюанс — если прежний кредит брался под залог имущества, предстоит перерегистрация предмета залога (квартиры, автомобиля и др.).
Но кредитную историю можно улучшить. Первым делом, прежде чем попросить помощи у банка, избавьтесь от просрочек по платежам. Предоставьте доказательства, что у вас непростые финансовые обстоятельства. Для этого подойдут документы из больницы и указы, в соответствии с которыми вам понизили зарплату или сократили время работы.
Также нужно предоставить банку залог, от которого будет сложно отказаться. Это дорогое движимое и недвижимое имущество.
На это соглашается не каждый банк. Но если финансовая организация обладает внушительными активами, то может позволить себе взять на баланс кредиты, несмотря на большой риск невозврата. Новые условия должны быть более выгодны для клиента, чем условия прежнего договора.
Стоит ли оформлять перекредитование
Многие россияне постоянно берут кредиты: едва выплатив один, вскоре оформляют другой. Из-за этого люди не вылезают из долгов. Мудро ли брать ещё один кредит, если не покрыт предыдущий?Это может быть разумным, если новый долг составлен на выгодных условиях: процентная ставка снижена, а срок погашения кредита увеличен. Сумма долга, правда, тоже становится больше. Конечно, торопиться с оформлением не стоит. Нужно взвесить преимущества новой сделки.
Как происходит оформление
Один из способов решить проблему — рефинансирование. Так называется процедура, когда заёмщик заключает новый договор, чтобы целиком или частично выплатить долг. Это можно сделать в том же или другом банке.Другой вариант — новый кредит. Одно из условий рефинансирования — погашение предыдущего долга. Но если оформить нецелевой кредит, то такое условие становится необязательным. И клиент может использовать полученные средства по своему желанию. Например, потратить часть из них на погашение долга — в том объёме, в каком сам пожелает.
Оформление кредитной карты позволяет занять у банка средства, чтобы использовать их для выплат по ипотеке или потребительскому кредиту. Кроме того, если долг будет погашен до завершения льготного периода, финансовое учреждение не станет начислять проценты. Когда льготный период длится продолжительное время, выплачивать старый кредит гораздо удобнее.
Займ — это ещё один способ погасить кредит, привлекая третью сторону. Занять можно у друзей или родных. Обычно они входят в положение должников и не требуют возвращать деньги с процентами, поэтому можно неплохо сэкономить.
Однако не рекомендуется заключать сделки под честное слово, желательно составить расписку в присутствии свидетелей. Лучше всего, если это предложит должник. Так он продемонстрирует ответственность и честность. Не стоит стесняться — расписки спасли немало хороших отношений. Когда же стороны полагаются лишь на память и честность друг друга, впоследствии нередко начинаются проблемы с возвратом денег и доверием.
Однако большинство должников прибегают к рефинансированию. Они считают его самым надёжным методом перекредитования. Почему? Займ неудобен тем, что редко найдётся человек, готовый одолжить крупную сумму. Если, конечно, для вас миллион — это не карманные расходы, а ваши друзья не живут на Рублёвке.
Недостаток кредитной карты в том, что она лишь незначительно снижает долговую обременённость. Ну а новый кредит могут и не дать, если вы уже брали неоднократно деньги в разных банках и ещё не расплатились по долгам. Поэтому многие и оформляют рефинансирование.
Преимущества
Рефинансирование помогает сэкономить. Но лишь тогда, когда клиент выбрал хорошую программу. При этом ставка должна снизиться хотя бы на 1-2%. Также в её стоимость нужно заложить расходы на страховку и переоценку оставленного в залог имущества.Чтобы удостовериться в ценности сделки, обратите внимание на сумму кредита. Чем больше клиент должен заплатить, тем более полезной будет даже незначительная разница в процентах.
Как оформить
Рефинансирование очень похоже на обычное кредитование. И в том и в другом случае служащие банка проверяют, насколько платёжеспособен заёмщик. Также они оценивают, перевесит ли возможная выгода риск, связанный с новым соглашением.Перед тем как подать заявку, клиент получает консультацию. Сотрудники финансового учреждения объясняют, на каких условиях будет проходить перекредитование.
Также нужно подготовить документы и подать их в банк. Иногда его представители приезжают домой к заёмщику, где и заключают договор. Перед этим важно вникнуть в каждое условие. Но даже после завершения согласования у клиента есть возможность изменить текст.
Следующий этап — банк гасит прежний кредит и снимает с клиента связанные с ним обязательства. Теперь можно сосредоточиться на выплатах по новому кредиту.
И ещё один нюанс — если прежний кредит брался под залог имущества, предстоит перерегистрация предмета залога (квартиры, автомобиля и др.).
Как быть при плохой кредитной истории
Нередко клиенты, желающие воспользоваться рефинансированием, сталкиваются с требованием не иметь просрочек по невыплаченным кредитам. Однако в реальности ситуацию каждого заёмщика сотрудники банка изучают в индивидуальном порядке. Так что даже у должников есть шанс на рефинансирование, хотя, скорее всего, оно будет не самым выгодным для них.Но кредитную историю можно улучшить. Первым делом, прежде чем попросить помощи у банка, избавьтесь от просрочек по платежам. Предоставьте доказательства, что у вас непростые финансовые обстоятельства. Для этого подойдут документы из больницы и указы, в соответствии с которыми вам понизили зарплату или сократили время работы.
Также нужно предоставить банку залог, от которого будет сложно отказаться. Это дорогое движимое и недвижимое имущество.
Последнее редактирование модератором:
