Многие клиенты банков были бы рады взять ипотеку, но их останавливает слишком большой размер первоначального взноса. Если своих накоплений нет, то низкая ставка не поможет взять кредит на покупку дома или квартиры. Однако банки идут навстречу и разрабатывают ипотечные программы с низким первоначальным взносом. Рассмотрим некоторые из них.
Но чаще всего встречаются другие предложения. Минимальный процент по кредиту с первоначальным взносом составляет 10%. Ну а максимальный — 50% от стоимости дома или квартиры.
Как определяется минимальная сумма взноса по ипотеке? На её размер влияет стоимость объекта недвижимости, который желает приобрести клиент. По данным сервиса ДомКлик, на начало 2023 года средняя стоимость российских квартир в новостройках составляла 109 106 рублей за квадратный метр. Вторичного жилья — 92 971 рубль.
Предположим, клиент желает купить однокомнатную квартиру в новостройке площадью 40 квадратных метров. Это ему обойдётся в 4 364 240 рублей. Значит, первоначальный минимальный взнос составит 436 424 рубля.
По какой причине банк требует, чтобы клиенты вносили первоначальные платежи за свой счёт? Так он убеждается, что человек способен погасить кредит. Если клиент смог накопить значительную сумму, значит, он финансово подкован и ему присуща ответственность. Взнос идёт не банку, а продавцу жилплощади в счёт сделки. Кроме того, первый взнос позволяет уменьшить размер кредита.
Уже в начале мая ЦС повысит для банков регуляторные ипотечные надбавки. Следовательно, при оформлении ипотечного кредита банк должен будет выделять из своих оборотных средств деньги для создания подушки безопасности клиентам, делающим маленький первоначальный взнос или несущим высокую долговую нагрузку. Местом хранения подушки безопасности станет ЦБ. Но сотрудники банков этому не очень рады, ведь такая норма приведёт к сокращению прибыли.
Вторая мера вступит в силу с 30 мая. Каждый банк, который предоставляет ипотеку по менее низким ставкам, чем в среднем на рынке, будет обязан создавать дополнительные резервы из своих средств. Это приведёт к их заморозке, чему банки тоже не слишком рады. Ведь такая сделка будет невыгодной. Данная норма будет касаться только кредитов, которые выдаются после 15 марта 2023 года.
В соответствии с этой нормой банки, что участвуют в схемах застройщиков с ипотекой, по условиям которой клиент делает минимальный или околонулевой первоначальный взнос, получат лишь одну возможность не извлекать собственные средства на резервы. Речь идёт о повышении ставок. В итоге такая ипотека станет крайне невыгодной для клиентов.
Также новые требования Центробанка могут создать препятствия к увеличению стоимости первичного жилья. И, казалось бы, покупатели могут этому радоваться. Но банки могут начать компенсировать утерянную прибыль, повышая рыночные кредитные ставки и тарифы. Это значит, что ипотекой сможет воспользоваться ещё меньшее количество россиян.
А вот вторичное жилье в результате может подешеветь, что станет хорошей новостью для тех, кто желает его приобрести. Ставки на него станут более удобными. Дешёвых же квартир в новостройках, которые можно будет приобрести за ипотеку, станет меньше.
Действия Центробанка связаны с выполнением поручений президента Владимира Путина по снижению стоимости жилья. Введение новых правил вовсе не значит, что банки перестанут выдавать ипотеку. Ведь эта услуга приносит им постоянный доход. Очевидно, гражданам не будут выдавать кредиты, сопряжённые с большим риском невозврата. И это защитит интересы самих покупателей жилья.
В 2023 году не установлен фиксированный размер минимального первоначального взноса, который должен был бы выплатить клиент, чтобы получить ипотеку. Каждый банк определяет этот размер самостоятельно. И он может меняться в зависимости от категории, к которой принадлежит гражданин. Есть и исключение — программы господдержки для некоторых категорий россиян. Здесь размер минимального первого взноса определяется государственными законами.
Да, можно. Например, если у семьи нет накоплений, она может внести материнский капитал или оформить ипотеку под залог недвижимости. Также стоит поискать специальное предложение от застройщиков, которые могут продать жильё без уплаты первого взноса, если клиент внесёт другое жилье по программе трейд-ин (обмен старой квартиры на жильё в новостройке) или даст обязательство оплатить задолженность в короткий срок.
Минимальный взнос
Есть программы банковского кредитования, которые дают деньги под 0%. Однако это встречается редко. Причём заёмщику придётся дополнительно платить по кредиту. Это связано с более высокими процентными ставками по кредиту с нулевым взносом по сравнению с выплатами по другим кредитам. Также банк может потребовать дополнительных гарантий в виде залога или поручителей. Исходя из этого, кредит под 0% становится не таким уж удобным.Но чаще всего встречаются другие предложения. Минимальный процент по кредиту с первоначальным взносом составляет 10%. Ну а максимальный — 50% от стоимости дома или квартиры.
Как определяется минимальная сумма взноса по ипотеке? На её размер влияет стоимость объекта недвижимости, который желает приобрести клиент. По данным сервиса ДомКлик, на начало 2023 года средняя стоимость российских квартир в новостройках составляла 109 106 рублей за квадратный метр. Вторичного жилья — 92 971 рубль.
Предположим, клиент желает купить однокомнатную квартиру в новостройке площадью 40 квадратных метров. Это ему обойдётся в 4 364 240 рублей. Значит, первоначальный минимальный взнос составит 436 424 рубля.
По какой причине банк требует, чтобы клиенты вносили первоначальные платежи за свой счёт? Так он убеждается, что человек способен погасить кредит. Если клиент смог накопить значительную сумму, значит, он финансово подкован и ему присуща ответственность. Взнос идёт не банку, а продавцу жилплощади в счёт сделки. Кроме того, первый взнос позволяет уменьшить размер кредита.
Что изменится в 2023 году
Центробанк не один раз выступал с критикой ипотеки со сверхнизкими ставками. И сейчас разговоры закончились, наступила пора жёстких действий. Многие коммерческие финансовые учреждения были неприятно удивлены строгим подходом, что начнёт применяться в ближайшее время.Уже в начале мая ЦС повысит для банков регуляторные ипотечные надбавки. Следовательно, при оформлении ипотечного кредита банк должен будет выделять из своих оборотных средств деньги для создания подушки безопасности клиентам, делающим маленький первоначальный взнос или несущим высокую долговую нагрузку. Местом хранения подушки безопасности станет ЦБ. Но сотрудники банков этому не очень рады, ведь такая норма приведёт к сокращению прибыли.
Вторая мера вступит в силу с 30 мая. Каждый банк, который предоставляет ипотеку по менее низким ставкам, чем в среднем на рынке, будет обязан создавать дополнительные резервы из своих средств. Это приведёт к их заморозке, чему банки тоже не слишком рады. Ведь такая сделка будет невыгодной. Данная норма будет касаться только кредитов, которые выдаются после 15 марта 2023 года.
В соответствии с этой нормой банки, что участвуют в схемах застройщиков с ипотекой, по условиям которой клиент делает минимальный или околонулевой первоначальный взнос, получат лишь одну возможность не извлекать собственные средства на резервы. Речь идёт о повышении ставок. В итоге такая ипотека станет крайне невыгодной для клиентов.
Что станет со ставками по ипотеке
Финансовые аналитики считают, что, как только новые нормы вступят в силу, для банков станет очень невыгодным предоставлять кредит клиентам с низким официальным доходом. Такие граждане, скорее всего, будут получать кредиты с какими-нибудь заградительными ставками.Также новые требования Центробанка могут создать препятствия к увеличению стоимости первичного жилья. И, казалось бы, покупатели могут этому радоваться. Но банки могут начать компенсировать утерянную прибыль, повышая рыночные кредитные ставки и тарифы. Это значит, что ипотекой сможет воспользоваться ещё меньшее количество россиян.
А вот вторичное жилье в результате может подешеветь, что станет хорошей новостью для тех, кто желает его приобрести. Ставки на него станут более удобными. Дешёвых же квартир в новостройках, которые можно будет приобрести за ипотеку, станет меньше.
Действия Центробанка связаны с выполнением поручений президента Владимира Путина по снижению стоимости жилья. Введение новых правил вовсе не значит, что банки перестанут выдавать ипотеку. Ведь эта услуга приносит им постоянный доход. Очевидно, гражданам не будут выдавать кредиты, сопряжённые с большим риском невозврата. И это защитит интересы самих покупателей жилья.
В 2023 году не установлен фиксированный размер минимального первоначального взноса, который должен был бы выплатить клиент, чтобы получить ипотеку. Каждый банк определяет этот размер самостоятельно. И он может меняться в зависимости от категории, к которой принадлежит гражданин. Есть и исключение — программы господдержки для некоторых категорий россиян. Здесь размер минимального первого взноса определяется государственными законами.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Да, можно. Например, если у семьи нет накоплений, она может внести материнский капитал или оформить ипотеку под залог недвижимости. Также стоит поискать специальное предложение от застройщиков, которые могут продать жильё без уплаты первого взноса, если клиент внесёт другое жилье по программе трейд-ин (обмен старой квартиры на жильё в новостройке) или даст обязательство оплатить задолженность в короткий срок.
Последнее редактирование модератором:
