Кому не хочется досрочно погасить кредит? Об этом мечтает, пожалуй, каждый должник. Но не кредитные организации. Для них это не так выгодно, как для клиентов. О чём нужно знать, прежде чем решиться на досрочную выплату кредита?
Многие лишились возможности получать пассивный доход, поэтому потратили накопления на погашение кредитов. Кто-то брал новые — более дешёвые — кредиты, чтобы закрыть более дорогие.
Однако банки этому не очень радуются. Раньше почти в каждом кредитном договоре был пункт, согласно которому заёмщиков штрафовали, если они гасили долги раньше времени. Так банки страховали себя от финансовых рисков.
Но в 2011 году законодательство поменялось, и банки уже не могут взимать штрафы с досрочников. Сейчас, чтобы оплатить кредит раньше, нужно оповестить банк за месяц до этого. Срок может быть и меньшим, но это должно быть отражено в договоре.
Однако по закону банк может отказать клиенту в досрочном погашении. Или уменьшить сумму, которую можно вернуть за раз. Это следует учитывать при подписании договора с банковской организации.
Почта Банк допускает, чтобы клиенты оставляли заявки по телефону. И не за месяц, а за неделю. Альфа Банк позволяет уведомлять за пять дней.
А бывает, банки сами требуют выплатить долг раньше назначенного срока. У них есть на это право лишь тогда, когда клиент намного опаздывал с выплатами. Однако требование может прийти, даже если человек просрочил платёж лишь однажды. И не потому, что банк желает отомстить нерадивому должнику. Скорее всего, у организации возникли финансовые затруднения. В такой ситуации можно оправдаться за просрочку, предоставив документы, содержащие доказательства тяжёлого финансового положения.
Возьмите копию заявления, ведь оригинал могут потерять, и тогда ежемесячные списания не закончатся. Спросите у менеджера, какую сумму нужно внести. У сотрудника есть пять дней на ответ. Также банк должен составить изменённый график и известить о нём вас.
Затем перечислите оговорённую сумму на банковский счёт по правилам, установленным финансовой организацией. После этого обязательно возьмите у банка справку о выполнении своих кредитных обязательств, чтобы в будущем не возникало недоразумений.
Чтобы рассчитать, когда выгоднее погасить кредит, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов. В Интернете они есть в большом количестве.
Ситуация будет развиваться в соответствии с условиями, прописанными в заключённом соглашении. Если договор гласит, что после досрочного погашения долга клиенту должны вернуть часть страховой премии, нужно сделать запрос в страховую компанию. Если при этом компания не желает исполнять свои обязательства, подавайте жалобу в суд. Закон в этом случае защищает клиента.
Также стоит учитывать, что, как ни удивительно, досрочное погашение задолженности не улучшает кредитную историю. И если в будущем вы захотите снова занять деньги у банка, то можете получить отказ.
Проблем не возникнет, если взять средства на пять лет, а вернуть через три года. Но если выплата долга оформлялась на много лет, а его целиком возвращают через два-три месяца, то банк может огорчиться. И это понятно, ведь банки дают кредиты в первую очередь не для того, чтобы помочь нуждающимся людям, а чтобы получить прибыль.
Поэтому очевидно — человек, который неоднократно «грешил» слишком быстрым возвратом займа, ходит по лезвию бритвы. Маловероятно, что кредитная история такого клиента останется безупречной.
Может ли клиент банка погасить кредит досрочно
Если заёмщик возвращает кредит раньше срока, то банк лишается некоторой прибыли. Весной 2022 года многие заёмщики старались избавиться от долгов, исходя из неопределённой политической и экономической ситуации. А в конце года был новый всплеск досрочного погашения кредитов. Это объясняется тем, что ощутимо снизились процентные ставки по кредитам и депозитам. К тому же стабилизировался курс рубля.Многие лишились возможности получать пассивный доход, поэтому потратили накопления на погашение кредитов. Кто-то брал новые — более дешёвые — кредиты, чтобы закрыть более дорогие.
Однако банки этому не очень радуются. Раньше почти в каждом кредитном договоре был пункт, согласно которому заёмщиков штрафовали, если они гасили долги раньше времени. Так банки страховали себя от финансовых рисков.
Но в 2011 году законодательство поменялось, и банки уже не могут взимать штрафы с досрочников. Сейчас, чтобы оплатить кредит раньше, нужно оповестить банк за месяц до этого. Срок может быть и меньшим, но это должно быть отражено в договоре.
Однако по закону банк может отказать клиенту в досрочном погашении. Или уменьшить сумму, которую можно вернуть за раз. Это следует учитывать при подписании договора с банковской организации.
На каких условиях можно погасить кредит досрочно
Каждый банк диктует свои правила для таких случаев. Например, Сбербанк постановил, что размер досрочной выплаты должен составлять как минимум 15 тысяч рублей. При этом совершить такой платёж можно не ранее, чем по истечении четырёх месяцев выплат.Почта Банк допускает, чтобы клиенты оставляли заявки по телефону. И не за месяц, а за неделю. Альфа Банк позволяет уведомлять за пять дней.
А бывает, банки сами требуют выплатить долг раньше назначенного срока. У них есть на это право лишь тогда, когда клиент намного опаздывал с выплатами. Однако требование может прийти, даже если человек просрочил платёж лишь однажды. И не потому, что банк желает отомстить нерадивому должнику. Скорее всего, у организации возникли финансовые затруднения. В такой ситуации можно оправдаться за просрочку, предоставив документы, содержащие доказательства тяжёлого финансового положения.
Как действовать при досрочном погашении кредита
Для того чтобы расплатиться со всем долгом раньше условленного времени, нужно своевременно погасить текущую задолженность. Основную сумму можно внести лишь тогда, когда погашен ежемесячный платёж. Расскажите банку, что желаете выплатить весь долг до окончания установленного срока. Это делается с помощью заявления или онлайн-заявки. Формат зависит от правил конкретного банка.Возьмите копию заявления, ведь оригинал могут потерять, и тогда ежемесячные списания не закончатся. Спросите у менеджера, какую сумму нужно внести. У сотрудника есть пять дней на ответ. Также банк должен составить изменённый график и известить о нём вас.
Затем перечислите оговорённую сумму на банковский счёт по правилам, установленным финансовой организацией. После этого обязательно возьмите у банка справку о выполнении своих кредитных обязательств, чтобы в будущем не возникало недоразумений.
Нужно ли спешить с досрочной выплатой кредита
В некоторых обстоятельствах это может быть не очень мудрым решением. Например, когда в стране вовсю бушует экономический кризис, после выплаты одного кредита может потребоваться новый. Причём быстрее, чем ожидалось.Чтобы рассчитать, когда выгоднее погасить кредит, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов. В Интернете они есть в большом количестве.
Как вернуть страховку
Часто банковские организации навязывают клиентам страховые договоры, пытаясь так защититься от потенциальных рисков. Если человек вернёт долг досрочно, страховая компания может аннулировать договор. Либо обязательства по страховке будут действительными и после расторжении договора по кредиту, пока не наступит страховой случай.Ситуация будет развиваться в соответствии с условиями, прописанными в заключённом соглашении. Если договор гласит, что после досрочного погашения долга клиенту должны вернуть часть страховой премии, нужно сделать запрос в страховую компанию. Если при этом компания не желает исполнять свои обязательства, подавайте жалобу в суд. Закон в этом случае защищает клиента.
Также стоит учитывать, что, как ни удивительно, досрочное погашение задолженности не улучшает кредитную историю. И если в будущем вы захотите снова занять деньги у банка, то можете получить отказ.
Проблем не возникнет, если взять средства на пять лет, а вернуть через три года. Но если выплата долга оформлялась на много лет, а его целиком возвращают через два-три месяца, то банк может огорчиться. И это понятно, ведь банки дают кредиты в первую очередь не для того, чтобы помочь нуждающимся людям, а чтобы получить прибыль.
Поэтому очевидно — человек, который неоднократно «грешил» слишком быстрым возвратом займа, ходит по лезвию бритвы. Маловероятно, что кредитная история такого клиента останется безупречной.
Последнее редактирование модератором:
