Россия Банки весьма неохотно выдают кредиты клиентам МФО

Опыт обращения за деньгами в микрофинансовые организации (МФО) снижает шансы россиян на банковское кредитование. Желающим взять ипотеку или автокредит зачастую лучше вообще не иметь кредитной истории, чем документальное подтверждение сотрудничества с МФО, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). Эксперты подтверждают: сведения о действующих и даже давно погашенных микрозаймах нередко являются основанием для отказа в предоставлении банковских средств.

Читать полностью в интернет-журнале «Ура! Кредит» - Россия

 

[Ольгуня]

Складывается впечатление, что банки "ревнуют" клиентов к МФО, видя в них конкурентов. Особенно непонятна такая тактика в отношении тех, кто уже погасил свой займ. Банкам надо упрощать и ускорять свою систему одобрения и выдачи кредитов. Люди и идут в МФО потому, что минимум документов и быстрое решение, плюс даже совсем маленькие суммы можно получить.

 

[Алекс88]

В идеале это неправильно, но на практике МФО превратились уже в своеобразный жупел. Никто из серьёзных организаций не хочет иметь с ними дело, а ровно и с клиентами таких структур. Нужно всё это дело приводить к единому знаменателю, тогда станет не важно у кого и где была какая кредитная история. Ведь те же банки также продают свои долги сомнительным "коллекторам", и чем они после этого отличаются от этих МФО?

 

[Novus]

Вообще логика непонятная. Ну взял человек деньги у МФО, но если при этом своевременно вернул, то чего бы банку и не дать кредит тогда.

 

[lisss]

@Novus, да логика как раз очевидная. Люди, что обращаются в МФО, с большей долей вероятности не умеют управлять своими финансами, а это значит, что и на банковский кредит налагаются дополнительные риски.

 

[Novus]

@Novus, да логика как раз очевидная. Люди, что обращаются в МФО, с большей долей вероятности не умеют управлять своими финансами, а это значит, что и на банковский кредит налагаются дополнительные риски.

С чего сделан такой вывод? Человек может вполне осознанно идти на повышенные проценты, поскольку в ряде ситуаций для него оперативность оформления займа имеет более высокий приоритет, нежели кредитная ставка.

 

[Xseniya8622]

Желающим взять ипотеку или автокредит зачастую лучше вообще не иметь кредитной истории

Не соглашусь "новичку" в займе денежных средств в банке вообще наврядли одобрят кредит без истории. Чтобы наверняка одобрили ипотеку или автокредит, рекомендуется прежде взять небольшую сумму в долг этом банке. Естественно идеально и без просрочек его погасить. Появится положительная история, все довольны и счастливы.

 

[lisss]

@Novus, ну так подобный вывод фактически и приводится в статье, которую мы обсуждаем:

«Это связано с тем, что популяция клиентов МФО исходно менее качественная и чаще всего за займами МФО обращаются клиенты, которые по каким-либо причинам не могут получить кредит в банке (низкий официальный доход, отсутствие трудоустройства, плохая кредитная история), - поясняет и.о. гендиректора ОКБ Николай Мясников.

И как мне кажется, он имеет право на существование, тем паче, что и практика это подтверждает.

 

[Novus]

@lisss, А к чему тогда ваше обобщение, имевшее место выше, - о том, что клиенты МФО, даже добросовестные, не умеют управлять своими финансами?

 

[lisss]

@Novus, потому что это уже было мое, личное и субъективное мнение, основанное на наблюдении за такими людьми. К сожалению, есть и среди моего рабочего круга такие люди.

 

[Nastya94]

Вообще логика непонятная. Ну взял человек деньги у МФО, но если при этом своевременно вернул, то чего бы банку и не дать кредит тогда.

Все довольно просто. Любой банк при подаче заявки проверяет клиента на состоятельность и благонадежность, вообщем, можно ли ему доверить кредит или ипотеку. Обычно, если в банк подают заявку без справки 2 НДФЛ, то все указывают зарплату чуть ли не 80 тыс в месяц. И спрашивается, если у тебя такая зарплата, почему ты обращаешься в микрозаймы? Согласитесь тут явно, что-то не сходиться. Да и вообще, в микрозаймы люди обращаюся только в крайних случаях, ведь там огромные проценты. Так вот о каком хорошем заработке и благонадежности может идти речь, если вы являетесь частым клиентом в подобных организациях. Поэтому банк выдает отказ. Уж лучше кредитки берите, будете все вовремя выплачивать, это только в плюс вам пойдет.

 

[Novus]

@Nastya94, Например, человек 10 раз брал в МФО займ и всегда своевременно возвращал его вместе с процентами. Так почему бы банку не взять в оборот добросовестного клиента и не заработать на нем? Относительно "только крайних случаев" - не соглашусь, практика показывает, что гребут на все подряд)

 

[Макс Усачев]

Это не боязнь конкурентов. МФО работают уже довольно давно, конкурируют с банками тоже, но проблемы с банковскими кредитами клиенты МФО начали ощущать недавно. Надо учитывать, что скоринговые системы работают на основе набранной статистики. И статистика в целом получается неприятная: клиенты МФО в среднем хуже погашают кредиты. Точно также в группу риска входят, например, таксисты. Так банки просто стараются себя обезопасить. При этом индивидуальные особенности каждой заявки слабо влияют на выводы машины. То есть, ваш подход с МФО может быть очень продуманным и мудрым, но алгоритму на это "все равно".

 

[Novus]

@Макс Усачев, Т.е. на сегодняшний день решения по кредитным заявкам выносит искусственный интеллект? Все эти кредитные инспектора, комитеты, менеджмент - просто статисты?

 

[Ilya]

Банки более бдительно проверяют клиентов на проверку мошеничества и финансовой истории, чем более мелкие фирмы которые дают кредит в ражеме онлайн или на руке. По этому всё больше клиентов заёмщиков идут в интернет за кредитом.

У банков есть своя база + общая база по договоренности с другими банками.

 

[Макс Усачев]

@Novus, Искусственный интеллект - это слишком громко для обычного алгоритма. )) но да, решение принимает компьютер. Кредитные клерки занимаются оформлением документов, кредитные комитеты - принимают лимиты, уровень рискованности портфелей, задают некоторые параметры в алгоритм и так далее. Риск-менеджер иногда перепроверяет алгоритм по небольшой выборке кредитных заявок. Надо понимать, что индивидуальный подход возможен, когда речь идет об очень больших клиентах. Юридических лиц тоже далеко не всех обслуживают по индивидуальным программам, что уж говорить о физиках, которых миллион.

 

[Novus]

@Макс Усачев, Да, речь именно о крупных кредитах физиков - приобретение автомобилей, объектов недвижимости. С электрочайниками может быть калькулятор и решает, но в отдельно взятое кредитное дело по данной категории заемщиков подшивается в том числе заключение кредитного комитета, на котором стоят подписи конкретных уполномоченных лиц - представителя кредитного отдела, юриста, службы безопасности банка и пр. По сути это и есть окончательный вывод о целесообразности выдачи кредита.

 

[Макс Усачев]

@Novus, Это в 99% случаев профанация.)) Скоринг подбил, получили результат, а потом все оформили. Нет, все надо смотреть еще от банка и филиала. Для кого-то и 3 млн. рублей - это не крупный кредит. ))

 

[Novus]

@Макс Усачев, Скоринговые программы - это всего лишь аналог калькулятора, этот инструмент в том или ином виде используется еще с годов 90-х, наверное.
Свои кредитные комитеты еще до недавнего времени могли быть запросто и у филлиалов, действуя без участия головного офиса. С распространением программ внутреннего документооборота, эти низовые структурные подразделения начали повсеместно оптимизироваться, т.е. упрощаться/сокращаться.
Для кого-то и 50 тыс. - крупный кредит) А так-то у нас сейчас, по закону, несколько миллионов - это микрозайм считается. Хотя на алгоритм определения платежеспособности потенциального заемщика это классификация принцпиально и не влияет.

 

[Макс Усачев]

@Novus, Вот и я о том же. ))

 

[Ilya]

Брать ли кредит или нет, решать только вам. Но если уж совсем без заемных средств не получается, а потребительский кредит вы брать не хотите, лучше воспользоваться кредитной картой с грейс периодом. Сейчас возможность оформить кредитную карту на льготных условиях в рамках новогодней акции предоставляют своим клиентам некоторые российские банки, наш банк не исключение. Как правило приятным бонусом к таким картам идет бесплатный первый год обслуживания карты или увеличенный беспроцентный период кредитования или повышенный процент по кэшбеку.

 

[Света Боткинова]

Я думаю просто на такую ситуацию надо рассмотреть очень серьезно,так как это очень важно.При выборе банка надо быть очень внимательным.Просто надо искать свой банк для взятия кредита,то есть перебирать банки.Так же можно спросить у близких людей,которые брали кредит,ведь они не обманут.

 

[Ilya]

Мои знакомые столкнулись с токой ситуацией появление в семье малыша требует больших финансовых вложений. В зависимости от потребностей мамы малыша, ей предложили следующие целевые займы ипотека на покупку жилья, кредит на приобретение транспортного средства, потребительский кредит; срочная ссуда; заем на определенную вещь.
При этом банки не всегда охотно идут на такие кредиты.

 

[Виктория Кондаурова]

Не знаю, чем уж там создано такое недоверие банков к МФО, но таким образом они сами себя лишают прибыли. Какая разница, где человек брал кредит раньше? Главное, что он его вернул. И потом, большая часть доходов так и платится в конвертах. И отказывая человеку в кредите, можно потерять очень даже платежеспособного клиента!

 

[DelovoyChelovek]

Логика в этом есть как ни крути. Банки должны уменьшить свои риски в и так непростой ситуации. С другой стороны быть слишком подозрительным значит проигрывать в конкуренции более смелым организациям.