Так ли уж необходим бизнес-план для получения кредита?

AvRush

AvRush

Завсегдатый
Давайте рассмотрим такую ситуацию. Человек решил заняться бизнесом. Определил, чем именно будет заниматься. Допустим, производством хлебобулочных изделий. Зарегистрировал фирму, изготовил печать, открыл расчетный счет в банке. Теперь ему нужны деньги, чтобы начать производить эти самые хлебобулочные изделия. Он обращается в банк за кредитом. В банке ему говорят, что нужен бизнес-план.
Но зачем банку нужен бизнес-план? Какую полезную информацию о заемщике-предпринимателе и его бизнесе может получить банк из бизнес-плана? И вообще можно ли называть бизнес-план действительно планом? То есть планом, который сбудется на 100%. Что может спланировать и рассчитать предприниматель на данном этапе? Он может рассчитать стоимость оборудования, стоимость аренды помещения, заработную плату и т.д. То есть может рассчитать все расходы на открытие и ведение бизнеса. Но как он может точно спланировать и рассчитать объем сбыта своей продукции? Это же невозможно. Можно рассчитать только приблизительно. Если было бы возможно точно рассчитать сбыт, то бизнес перестал бы быть рискованным занятием. А коли невозможно точно рассчитать реализацию продукции, то невозможно знать и прибыльность бизнеса. Тогда зачем банку этот бизнес-план? Есть у кого-нибудь соображения по этому поводу?
 
Банки не дают кредитов под бизнес-план. Это просто отговорка, чтобы отвязались. У вас нет ни кредитной истории, на залога, ни поручителя. Вы ничем себя не проявили и, в случае чего, никакой супер-пупер план вас не спасет.
Поругайтесь с женой и заберите семейную заначку. Берите кредит как физическое лицо. Наличными. Займите у родни. У друзей. Но не берите партнеров. Договоритесь с поставщиками и арендодателями на отсрочку платежей. Вот какой ваш бизнес-план. У меня так было.
 
nygmatulya написал(а):
Поругайтесь с женой и заберите семейную заначку. Берите кредит как физическое лицо. Наличными. Займите у родни. У друзей. Но не берите партнеров. Договоритесь с поставщиками и арендодателями на отсрочку платежей. Вот какой ваш бизнес-план. У меня так было.
Нажмите для раскрытия...
Да, наверное, придется именно так действовать, а не составлять какой-то красивый бизнес-план. Который, как вы говорите, бесполезен. Но почему кредит надо брать наличными? И почему не брать партнеров? Если у партнера есть деньги, а у тебя хорошая идея и какие-то полезные навыки, то почему бы не скооперироваться с таким партнером?
 
Было дело, давно оформлял кредит на контору по изготовлению упаковочной ленты. Там кредитный комитет просто рассматривал бизнес-план для утверждения лимитов возобновляемой кредитной линии - чтобы иметь представления об оборотах компании.
 
Novus написал(а):
кредитный комитет просто рассматривал бизнес-план для утверждения лимитов возобновляемой кредитной линии - чтобы иметь представления об оборотах компании.
Нажмите для раскрытия...
А иным способом банк не мог получить информацию об оборотах компании? Банку нужен был именно бизнес-план? Но у только что созданной компании нет еще никаких оборотов. Как в таком случае можно узнать об оборотах из бизнес-плана? Может, не бизнес-план нужен, а просто какая-то анкета-опросник?
 
AvRush написал(а):
А иным способом банк не мог получить информацию об оборотах компании?
Нажмите для раскрытия...
Данные об оборотах в целом получить просто - заемщик предоставляет выписку по счету. Но в моем случае кредит привлекался под конкретный проект, там имело место расширение производста, деньги нужны были для структурного подразделения основной компании - бизнес-план был серьезный (в смысле, не скачанная из интернета болванка), с копиями уже заключенных договоров на поставку продукции.

Но мне кажется, что на сегодняшний день бизнес-план - это в значительной степени реликт, лично я уже подзабыл об их существовании. От "только созданной компании" будут просить обеспечение - имущество, права уступки, поручительство. Тогда бизнес-план и не нужен априори.
 
Странный вопрос. Бизнес план нужен прежде всего вам, а не инвестору. Причём здесь оговорки? Если заёмщик этого не понимает, то зачем кому-либо связываться с ним. Он может и готов вести бизнес на "авось" и объяснять всё "на пальцах", но никто в здравом уме не занимает деньги на "авось".
 
Novus написал(а):
бизнес-план был серьезный (в смысле, не скачанная из интернета болванка), с копиями уже заключенных договоров на поставку продукции.
Нажмите для раскрытия...
Но это совсем другое дело. Тут действительно серьезный бизнес-план, в котором можно рассчитать прибыль. А если будущая прибыль обоснованно рассчитана, то с таким бизнес-планом можно идти в банк и вести предметный разговор. Но я-то говорил не о таких бизнес-планах. Я говорил о бизнес-планах начинающих предпринимателей. Как начинающий предприниматель своим красиво составленным бизнес-планом может убедить банк, что у него действительно будет заявленная прибыль? Ведь это пока лишь предположения этого предпринимателя, хотя, может быть, и красиво оформленные. Почему банк должен верить этому бизнес-плану?
Я задал свой вопрос потому, что все бизнес-тренеры, коучи и прочие наставники учат, что начинающий бизнесмен должен выбрать нишу, в которой он будет работать, и составить бизнес-план, который, помимо всего прочего, поможет привлечь финансирование. С нишей все понятно. И с бизнес-планом, в общем-то понятно, - какой-то план в любом деле должен быть. Но поможет ли бизнес-план начинающего предпринимателя получить кредит? Вот в чем вопрос. Практика говорит, что не поможет. А если не поможет, то зачем с таким бизнес-планом идти в банк? Это даже как-то наивно будет выглядеть. Но для себя какой-то план, конечно, составить надо. Совсем уж без плана работать нельзя.
Novus написал(а):
От "только созданной компании" будут просить обеспечение - имущество, права уступки, поручительство. Тогда бизнес-план и не нужен априори.
Нажмите для раскрытия...
Вот об этом я и говорю. То есть не с бизнес-планом надо заморачиваться на данном этапе, а искать поручителей.
 
Добрый день. Знакомый столкнулся с такой ситуацией. Для получения кредита в любом банке необходимо иметь действующую организацию (минимум 3 месяца), и чтобы по ней проходили обороты, т.е. велась деятельность. "Стартапы" банки не финансируют. Для получения кредита необходимо обратится в МСП банк, либо в региональный гарантийный фонд.
 
@AvRush, Не возможно рассчитать сбыт и реализацию? Как раз таки в грамотно составленном бизнес-плане очень даже возможно. Оцениваются прямые конкуренты, снимаются чеки с них, где четко видна проходимость в день и тд. Конечно это будет не с точностью до рубля, но очень близко к правде. Только вот конечно же банки никак это не проверят... Им эта информация ничего не даст. а вот будущему предпринимателю очень;)
 
AvRush написал(а):
Я задал свой вопрос потому, что все бизнес-тренеры, коучи и прочие наставники учат, что начинающий бизнесмен должен выбрать нишу, в которой он будет работать, и составить бизнес-план, который, помимо всего прочего, поможет привлечь финансирование.
Нажмите для раскрытия...
Никто не спрашивал у этих тренеров и коучей, открыли ли они сами хоть что-то? Ничего. Одно бла-бла-бла. И выкачка денег у простаков.
А для себя план нужен. Безусловно. Хотя бы на первые полгода.
 
При оформление заявки на получение кредита для развития компании, запрашивают ТЭО - технико-экономическое обоснование, в котором отражается для чего вам нужны привлекаемые средства, а также за счет каких поступлений вы будете их гасить. Часто можно предоствавить в свободной форме, но крупные банки предоставляют свою форму для заполнения.
 
AlinaMilavskay написал(а):
При оформление заявки на получение кредита для развития компании, запрашивают ТЭО - технико-экономическое обоснование, в котором отражается для чего вам нужны привлекаемые средства, а также за счет каких поступлений вы будете их гасить. Часто можно предоствавить в свободной форме, но крупные банки предоставляют свою форму для заполнения.
Нажмите для раскрытия...
Компании уже работающей или собирающейся открываться? Топик-стартер пишет именно о начале бизнеса, а не о развитии компании. Речь идет о пти-шво, которое может дать гран-кусок хлеба, в дальнейшем может быть и с черной икрой.
 
@AvRush, вообще не считаю бизнес-план за руководящий документ, кроме как анализа рынка и оценку риска, никакой конкретики он в себе не несёт. Всё приблизительно. Зачем банку приблизительные цифры оборота, баланса и т.п. если это вообще только в теории?
 
Когда вы задумали заняться бизнесом, открыть новое направление или расширить уже работающий успешный бизнес, все равно вы считаете, какую прибыль вам это принесет, как быстро отобьются инвестиции. Просто оформляете это так, как удобно вам. Если вы этого не делаете, то это не бизнес, а авантюра. Банк не знает ничего о вашей деятельности, но будет финансировать вашу затею именно он. Бизнес-план - это грамотно оформленная информация о будущем бизнесе. Конечно жизнь внесет коррективы, но опытный финансист определит, на сколько реальны ваши планы, стоит ли вкладывать деньги в эту идею. При принятии решения главное - ваша репутация, на сколько успешна предыдущая деятельность, есть ли компетентные исполнители, готовы ли вложить свои деньги, предоставить залог или всю ответственность переложите на инвестора.
 
nygmatulya написал(а):
Банки не дают кредитов под бизнес-план. Это просто отговорка, чтобы отвязались. У вас нет ни кредитной истории, на залога, ни поручителя. Вы ничем себя не проявили и, в случае чего, никакой супер-пупер план вас не спасет.
Поругайтесь с женой и заберите семейную заначку. Берите кредит как физическое лицо. Наличными. Займите у родни. У друзей. Но не берите партнеров. Договоритесь с поставщиками и арендодателями на отсрочку платежей. Вот какой ваш бизнес-план. У меня так было.
Нажмите для раскрытия...
Моему знакомому дали кредит под бизнес-план, под очень выгодный процент. Но он выиграл конкурс "Начинающий предприниматель". Занимается производством витаминно-минеральных добавок для сельскохозяйственных животных.
 
В Вашей ситуации бизнес-план - это документ, который нужен во вторую, если не в третью очередь. Но нужен будет обязательно, так как банку нужно будет видеть откуда Вы возьмете деньги для возврата кредита и начисленных процентов. В первую очередь нужны, конечно учредительные документы, Ваши документы как физлица и масса дургих бумаг. Но самое главное, что от Вас потребуется - это залог и/или поручительство третьих лиц по Вашему кредиту. Не будет выполнено этих условий, то никакой бизнес-план и не понадобится.
 
AvRush написал(а):
Тогда зачем банку этот бизнес-план? Есть у кого-нибудь соображения по этому поводу?
Нажмите для раскрытия...
Банкам в нынешних реалиях, вообще никакой бизнес-план не нужен. Он может потребоваться если вы обратитесь в какие-нибудь государственные структуры, что занимаются поддержкой малого бизнеса. Там есть вероятность получить финансирование, но тоже вероятность не очень. А банк... Тут либо под залог, либо под обороты, но уже для действующего бизнеса.
 
Понятно, что бизнес-план - некая условность. Никто не даст гарантии, что все будет развиваться согласно плану. Однако, бизнес-стратегия показывает, что заемщик (который кстати, просит в долг не малую сумму), действительно, настроен серьезно, а не берет на авось. Значит, бизнес будет приносить доход, за счет которого Вы погасите кредит.
 
Начинают бизнес в кредит те кто не умеет зарабатывать, а значит и кредит профукает точно так же. Другое дело если начал и тема пошла и нужно на развитие - тут можно рискнуть.
 
Во-первых, не все банки требуют бизнес-план. Во-вторых - не на все кредиты для бизнеса он реально нужен. Скорее всего, зависит от суммы кредита все-таки. Если предполагается сумма большая - тогда да, могут потребовать, чтоб оценить обороты, оценить платежеспособность и т.д. Ну и в-третьих, не сложно его сделать - если уж очень он понадобится! Много сейчас готовых шаблонов по расчетам - только цифры свои подставляй и готово!
 
Войдите или зарегистрируйтесь для ответа.
Назад
Сверху Снизу