Помощь новичкам! Как не попасть на деньги, оформляя кредит в банке

Maksimova

Прохожий
Займ в размере 50 – 200 тысяч рублей нельзя назвать сделкой века, однако, подписывать договор не глядя, не стоит. Изучая документ, особое внимание уделите приложениям, информации указанной мелким шрифтом, ведь осторожность не повредит. Если погашение кредита пройдет гладко и без задержек, то этот документ благополучно затеряется в ящике вашего стола. А вот в случае непредвиденных обстоятельств – он станет краеугольным камнем для претензий и материальных взысканий.

Что говорит Закон о потребительском кредите

Взаимоотношения заемщика и организации, выдавшей кредит, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», а также подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». Несмотря на однозначность законодательной базы, некоторые банки стараются завуалировано «повесить» на клиента дополнительные расходы, рассчитывая на финансовую неграмотность заемщика.
К юристам часто обращаются клиенты с жалобами на появление непонятных комиссий, штрафов и санкций, которые неожиданно обнаруживаются уже после того, как поставлена заветная подпись под договором. Какими же бывают наиболее распространенные варианты для манипуляций?

Основные ловушки кредитного договора

Чтобы не быть обманутым банком, не соглашайтесь на более жесткие условия, чем того требует закон. Банк, выдавший кредит не имеет права:
• Применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. В статье 11 Закона указано, что заемщик может вернуть всю сумму кредита (или ее часть) раньше обозначенного договором срока без штрафных санкций, не предупреждая об этом кредитора предварительно.
• Навязывать клиенту «самого оптимального» страховщика по кредиту или применять к нему дискриминирующие условия в случае отказа. Страховую компанию Вы можете выбрать сами исходя из своих предпочтений и цен на их услуги.
• Взимать плату за оформление кредита. Все бланки и анкеты во время предоставления кредита должны предоставляться бесплатно, как и операции по открытию счета, выдаче и зачислении средств на текущий счет клиента.
•Взимать штрафы и пени, в несколько раз превышающие размер кредита. В пункте 5 статьи 21 Закона установлен предельный размер финансовых санкций за просрочку платежей.

Поэтому, если формулировки в тексте договора вызывают сомнения, попросите разъяснений у сотрудника банка, а ещё лучше – проконсультируйтесь с юристом.
 
Последнее редактирование модератором:
@Maksimova, если у человека уже засвербело в одном месте, и он пришёл в банк за деньгами, то он эти деньги всё равно возьмёт. И даже зная про "мелкий шрифт", вчитываться особо не будет, дабы не портить себе праздничное настроение.
 
Взаимоотношения заемщика и организации, выдавшей кредит, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», а также подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».
И это все? Больше эти правоотношения ни чем не регулируются?
 
В развитых странах вопрос "как не попасть на деньги" более чем актуален, так как большая часть потребительских кредитов берется на организацию (развитие) своего дела, бизнеса. У нас потребительский кредит - это взять, потратить, купить новый телевизор, замочить, потратить остальное. Выплачивать. Как ни крути уже изначально попадаешь.
 
Займ в размере 50 – 200 тысяч рублей нельзя назвать сделкой века, однако, подписывать договор не глядя, не стоит. Изучая документ, особое внимание уделите приложениям, информации указанной мелким шрифтом, ведь осторожность не повредит. Если погашение кредита пройдет гладко и без задержек, то этот документ благополучно затеряется в ящике вашего стола. А вот в случае непредвиденных обстоятельств – он станет краеугольным камнем для претензий и материальных взысканий.

Что говорит Закон о потребительском кредите

Взаимоотношения заемщика и организации, выдавшей кредит, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», а также подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». Несмотря на однозначность законодательной базы, некоторые банки стараются завуалировано «повесить» на клиента дополнительные расходы, рассчитывая на финансовую неграмотность заемщика.
К юристам часто обращаются клиенты с жалобами на появление непонятных комиссий, штрафов и санкций, которые неожиданно обнаруживаются уже после того, как поставлена заветная подпись под договором. Какими же бывают наиболее распространенные варианты для манипуляций?

Основные ловушки кредитного договора

Чтобы не быть обманутым банком, не соглашайтесь на более жесткие условия, чем того требует закон. Банк, выдавший кредит не имеет права:
• Применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. В статье 11 Закона указано, что заемщик может вернуть всю сумму кредита (или ее часть) раньше обозначенного договором срока без штрафных санкций, не предупреждая об этом кредитора предварительно.
• Навязывать клиенту «самого оптимального» страховщика по кредиту или применять к нему дискриминирующие условия в случае отказа. Страховую компанию Вы можете выбрать сами исходя из своих предпочтений и цен на их услуги.
• Взимать плату за оформление кредита. Все бланки и анкеты во время предоставления кредита должны предоставляться бесплатно, как и операции по открытию счета, выдаче и зачислении средств на текущий счет клиента.
•Взимать штрафы и пени, в несколько раз превышающие размер кредита. В пункте 5 статьи 21 Закона установлен предельный размер финансовых санкций за просрочку платежей.

Поэтому, если формулировки в тексте договора вызывают сомнения, попросите разъяснений у сотрудника банка, а ещё лучше – проконсультируйтесь с юристом.
@Maksimova, конечно, написано все по делу, советы полезные.Но вот когда деньги очень нужны, на все эти хитрости банков человек закрывает глаза.
 
Правильно написали, что в случае просрочки по не предвиденным обстоятельства - этот кредит станет камнем и останется пятном в БКИ на всегда..
 
если у человека уже засвербело в одном месте, и он пришёл в банк за деньгами, то он эти деньги всё равно возьмёт. И даже зная про "мелкий шрифт", вчитываться особо не будет, дабы не портить себе праздничное настроение.
Приходя в банк за деньгами многие люди действительно теряют самообладание и становятся не внимательными. Поэтому лучший вариант, мне кажется, это взять копию не подписанного договора домой для тщательного рассмотрения. Придя домой человек более продуктивно и внимательно сможет изучить все нюансы договора и/или проконсультироваться с юристом и/или задать заинтересовавшие его вопросы по договору представителям банка. Я думаю один день без денег ничего не решит, а может убережет Вас от потери денег в будущем.
 
Приходя в банк за деньгами многие люди действительно теряют самообладание и становятся не внимательными. Поэтому лучший вариант, мне кажется, это взять копию не подписанного договора домой для тщательного рассмотрения. Придя домой человек более продуктивно и внимательно сможет изучить все нюансы договора и/или проконсультироваться с юристом и/или задать заинтересовавшие его вопросы по договору представителям банка. Я думаю один день без денег ничего не решит, а может убережет Вас от потери денег в будущем.
Я считаю так. Если и подходить к этому делу, то подходить основательно. Самому почитать про это, ознакомиться с предложением, выяснить ньюансы и только тогда уже подписывать что-либо.
 
Чтобы не быть обманутым банком, не соглашайтесь на более жесткие условия, чем того требует закон. Банк, выдавший кредит не имеет права:
• Применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. В статье 11 Закона указано, что заемщик может вернуть всю сумму кредита (или ее часть) раньше обозначенного договором срока без штрафных санкций, не предупреждая об этом кредитора предварительно.
При оформлении любого кредита, стоит задуматься об условиях его досрочного погашения. Ведь далеко не каждый банк дает клиенту добро на преждевременную выплату суммы кредита. Заемщик всегда должен учитывать это, особенно, если у него есть основания полагать, что он способен выплатить кредит досрочно.
 
Но вот когда деньги очень нужны, на все эти хитрости банков человек закрывает глаза.
Не то чтобы закрывает глаза, просто как правило штрафные санкции написаны мелким шрифтом в договоре, либо в виде сносок по тексту. Поэтому обязательно нужно читать все что подписываешь.
 
Надежность кредита напрямую зависит от надежности банка. Тогда можно не опасаться за кредиты и вклады. Все равно мы все не кредитные эксперты, а поэтому можем допустить ошибку, читая договор и попасть в долговую яму. Для меня надежными банками является "Сбербанк" и "Газпромбанк". Какие еще есть надежные банки и почему?
 
Всегда внимательно читайте кредитный договор и подписывайте только те документы которые вас устраивают. Никогда не верьте на слово и тогда у вас не будет проблем.
 
Какие еще есть надежные банки и почему?
"ВТБ", "Открытие", "РСХБ"... все гос. банки.
Что для Вас является критерием надежности?
То, что это системные банки, которые более чем на 50% принадлежат де-юре государству.
 
Взимать штрафы и пени, в несколько раз превышающие размер кредита. В пункте 5 статьи 21 Закона установлен предельный размер финансовых санкций за просрочку платежей.

Не думаю, что сегодня это уже актуально, если такое и было, то осталось в прошлом, особенно для банков. Их и так контролирует ЦБ, всё прозрачно, даже для МФО эта тема уже ушла.
 
Надежность кредита напрямую зависит от надежности банка. Тогда можно не опасаться за кредиты и вклады. Все равно мы все не кредитные эксперты, а поэтому можем допустить ошибку, читая договор и попасть в долговую яму. Для меня надежными банками является "Сбербанк" и "Газпромбанк". Какие еще есть надежные банки и почему?
Я беру регулярно в росбанке под 9.9% годовых(специальные условия, безо всяких страховок и другого скрытого барахла) для оборота вкладывая в свое дело. Гашу обычно за месяц, максимум два, итого переплата получается совсем копейки, при этом используя чужие, считай халявные деньги еще и не плохо на этом зарабатываешь. Понятно, что можно кредит не брать, а использовать собственные средства для того же самого, только зачем, когда можно воспользоваться "чужими" деньгами, превратив их в свои за достаточно небольшой срок? Естественно тех, кто берет кредит на айфон\телевизор и прочее барахло крайне не поддерживаю, ибо в таком случае действительно лучше накопить или купить то, что тебе по средствам. Автокредит\ипотеки это понятно не касается, ибо простому Россиянину с честным заработком накопить на квартиру или новую машину из разряда чудес, т.е. по сути безвыходная ситуация.
 
Один раз связались с хоум кредитом, деньги нужны были срочно и времени читать условия мелким шрифтом было некогда. Сумма была небольшая - всего 7 000 т.р, а в итоге пришлось выплатить 19 т.р. И это при досрочном погашении! Человек часто попадается на льстивую доброжелательность операторов, которых видимо исключительно по этому признаку туда и отбирают. Думаешь, нехорошо проявлять недоверчивость если к тебе хорошое отношение, а на самом деле именно по доверчивости и наносится главный удар. Жаль, не потерянных денег, а тех несчастных девочек - операторов, которые идут на попрание всех моральных норм ради временного заработка.
 
Приходя в банк за деньгами многие люди действительно теряют самообладание и становятся не внимательными
Так везде и со всеми, нужен авто, берем автокредит, нужна квартира, в лучшем случае смотрим на ставку и так можно продолжать и дальше. Менталитет?
 
Ну то, что нужно читать бумаги полностью (а особенно все, что написано мелким шрифтом) это уже по классике, все давно знают. Про Сбербанк последнее время слышу хорошие отзывы, много знакомых берут кредиты, и большинство берут там.
 
Ну то, что нужно читать бумаги полностью (а особенно все, что написано мелким шрифтом) это уже по классике, все давно знают.
Уже достаточно много времени прошло с того момента, как "мелкий шрифт" запрещен в кредитных договорах на законодательном уровне, а миф о нем еще жив 🙂
 
Статья конечно же очень полезная, но для людей которые не знают об всяких уловках банков, а опытные ребята, которые уже брали кредит уже в курсе таких уловок и понимают в каком банке лучше взять кредит. Вообщем будьте осторожны при выборе банка, все хотят сделать деньги, и вы их не волнуете. Поэтому будьте внимательны и осторожны.
 
@Maksimova, если у человека уже засвербело в одном месте, и он пришёл в банк за деньгами, то он эти деньги всё равно возьмёт. И даже зная про "мелкий шрифт", вчитываться особо не будет, дабы не портить себе праздничное настроение.
я думаю поэтому и попадают на деньги. Здесь нужно понимать, что бы не попасть на деньги, нужно отдавать себе отчет, о том что ты делаешь и полностью читать договор и не бояться задавать все интересующие тебя вопросы у работников банка
 
но для людей которые не знают об всяких уловках банков, а опытные ребята, которые уже брали кредит уже в курсе таких уловок и понимают в каком банке лучше взять кредит.
Уважаемый, а можете поделиться этими самыми уловками, можно даже без названия конкретного банка. Мы посмотрим и будем обращать внимание при сделке.
 
Назад
Сверху Снизу