Как оформить банкротство физическому лицу?

Кредиты давно стали частью повседневной жизни россиян. Многим удобнее взять деньги под проценты и исполнить маленькую или большую мечту, чем копить на неё много лет. Однако кризис привёл к тому, что у многих уменьшились доходы, а цены выросли. Как быть, если денег на оплату кредита нет? В таком случае можно воспользоваться процедурой банкротства, которая доступна не только юридическим, но и физическим лицам. Рассмотрим, как работает данная процедура в 2023 году.

Как оформить банкротство физическому лицу​

Документы для оформление банкротства подают на рассмотрение в арбитражный суд. Также — с 1 сентября 2020 года — банкротство можно оформить во внесудебном порядке через МФЦ. Данные действия совершаются в соответствии с ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Требования для признания банкротства через суд​

Процедура доступна только для граждан РФ. Далее — необходима убедительная причина, почему вы не в состоянии платить по долгам. Это может быть травма, сокращение на предприятии.

Кроме того, необходимо доказать, что вы добросовестный заёмщик и уже пытались самостоятельно урегулировать ситуацию с кредиторами. Что не скрываете свои доходы или имущество. Также у вас должна быть работа. А если вы пока в поиске, то следует взять справку на бирже вакансий, что вы стоите там на официальном учёте. Это обязательное условие. Ограничений по сумме долга для подачи заявления нет.

Последовательность действий​

Для подачи заявления потребуются: копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету, личная документация (свидетельство о браке, документы о рождении детей, опеке и др.), список имущества с подтверждением права владения, выписка из реестра держателя акций; справка, подтвержающая доходы, и выписки со счетов, опись имущества. Также придётся предъявить кредитные договоры, по которым накоплены задолженности, где указаны суммы и кредиторы. В отдельных случаях могут понадобиться документы из организаций здравоохранения, доказывающие наличие травмы, проведение операционного вмешательства или опекунство.

Заявление пишут в свободной форме, перечисляя основные факты: как возникла задолженность, каков её размер и период неисполнения. Затем заявление вместе с приложенными к нему документами надо подать в суд — лично: заказным письмом с описью вложения или через Интернет.

После этого кредиторы лишатся права взыскивать с вас долги, а вы не сможете их погашать. У суда есть 7 месяцев, чтобы вынести решение по вашей ситуации.

Следует учесть, что банкротство через суд проводится не бесплатно. За работу финансового управляющего придётся заплатить 25 тысяч рублей. Госпошлина обойдётся в 300 рублей, а расходы на обязательные публикации составят как минимум 16 000 рублей. Ещё около 5000 рублей — на услуги почты и необходимые справки. В целом, если действовать самостоятельно, то затраты составят 60 000 рублей. А юристы помогут за 80 или 100 тысяч рублей.

Как проводится упрощённая процедура банкротства физических лиц​

Процедурой оформления банкротства может воспользоваться человек, имеющий задолженность перед банком, третьим лицом или организацией. Ранее (до 1 сентября 2020 года) банкротом могли объявить того, кто в течение трёх месяцев не мог вернуть долг в размере не менее полумиллиона рублей.

С 1 сентября условия изменились. Банкротство во внесудебном порядке может объявить тот, кто должен от 50 до 500 тысяч рублей. В 2023 году условия могут стать еще мягче. Президент России Владимир Путин дал поручение правительству и Банку России до 1 июня разработать законодательные изменения, чтобы облегчить процедуру банкротства граждан.

«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих: распространение процедуры внесудебного банкротства гражданина: на граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, в том числе пособие по беременности и родам, и граждан — получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае, если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание; на граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет», — говорится в сообщении.

Кроме того, Владимир Путин поручил повысить максимальный порог долга, при котором гражданин может оформить личное банкротство во внесудебном порядке: от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Должна измениться и минимальная планка: с 50 тысяч до 25 тысяч рублей.

Процедура проводится тогда, когда у должника нет ни доходов, ни расходов, а средств и имущества настолько мало, что он не сможет даже оплатить издержки делопроизводства. В отношении должника не должно вестись исполнительное производство.

Заявление о банкротстве по упрощённой системе оформляют через МФЦ. Установленную форму заявления можно скачать на сайте «Госуслуг». При заполнении необходимо указать личные данные, сумму общего долга по списку всех кредиторов, документ о месте жительства или пребывания. А если заявитель не будет подавать документы самостоятельно, то нужна доверенность на представителя. Потребуется и паспорт.

Должник должен подать заявление в МФЦ, а сотрудники ведомства возьмут все процедурные моменты на себя. И за их работу не нужно платить.