Получить микрозайм несложно, а вот избавиться от задолженности бывает совсем непросто. Но долги перед МФО могут остаться в прошлом. Как этого добиться легальным способом?
По закону РФ размер штрафа не может превышать 0,1% от суммы просрочки за каждые 24 часа задержки выплат. Если МФО начисляет больше, то превышенную сумму легко оспорить в суде. Также нужно учитывать, что после просрочки МФО имеет право начислить пеню лишь на ту часть основного долга, что ещё не погашена, но не на весь.
Если микрофинансовая организация подаст в суд, то откроется исполнительное производство. Тогда судебные приставы смогут направлять запросы в банки или вашему работодателю. В результате сумма будет списываться с дебетового счета или с карты, на которую поступает зарплата. Если средств не хватит, то списание будет происходить по мере поступления средств каждый месяц, пока долг не будет выплачен полностью.
Если МФО решит продать долг в коллекторское агентство, его сотрудники будут регулярно звонить и писать должнику письма. А еще, возможно, домой будут приезжать незваные гости, побуждая расплатиться. И это ещё не всё. В отчёт для бюро кредитных историй будет внесена отметка о смене кредитора. И тогда должнику будет трудно взять новый займ в банке или МФО.
Однако, даже если все МФО отказали, можно попытать счастья у своего работодателя: заключить с ним договор займа. В документе следует подробно прописать все условия сделки. К примеру, начальник оплачивает весь долг, а после этого удерживает треть зарплаты каждый месяц, пока сотрудник не вернёт ему всю сумму. Это удобно, так как займ будет погашен до окончания срока и без процентов.
Реструктуризация — это изменение условий кредитования имеющегося займа. Процедуру проводит выдавший его кредитор. Другие организации не помогут.
Пролонгация — это продление действия договора, благодаря чему сумма ежемесячных выплат станет меньше. Зато объём общей переплаты повысится.
Кредитные каникулы помогут на какое-то время отсрочить погашение платежей.
Суд может заключить, что договор с МФО недействителен, если в нём есть погрешности. Например, не указан платёжный график или неверно определена сумма обязательных платежей.
Срок исковой давности равняется 36 месяцам с того момента, как платёж стал просроченным. Но МФО может обратиться в суд и вернуть долг при помощи судебных приставов.
Если человека признают банкротом, то пеня по любой задолженности начисляться уже не будет. С долгом будет разбираться специалист, который вначале его оценит, а после займётся его погашением.
Юристы помогут клиенту выбрать правильную стратегию с учётом его ситуации. Важно понимать, что проблема не решится, если не реагировать на письма, звонки и уведомления; попытаться сбежать в другую страну или пустить ситуацию на самотёк. Избавиться от микрозаймов можно, если использовать для этого законные методы.
Если вы перестали платить
Конечно, можно помечтать, чтобы долг исчез сам собой, но так бывает только в добрых сказках. В реальной жизни, если клиент забыл про задолженность, организация, выдавшая кредит, об этом не забудет. Она продолжит напоминать о долге неустанно: через звонки, сообщения и уведомления. Если за кредит не платить, то МФО начислит штрафы и пени, пойдёт с иском в суд или передаст долг коллекторам.По закону РФ размер штрафа не может превышать 0,1% от суммы просрочки за каждые 24 часа задержки выплат. Если МФО начисляет больше, то превышенную сумму легко оспорить в суде. Также нужно учитывать, что после просрочки МФО имеет право начислить пеню лишь на ту часть основного долга, что ещё не погашена, но не на весь.
Если микрофинансовая организация подаст в суд, то откроется исполнительное производство. Тогда судебные приставы смогут направлять запросы в банки или вашему работодателю. В результате сумма будет списываться с дебетового счета или с карты, на которую поступает зарплата. Если средств не хватит, то списание будет происходить по мере поступления средств каждый месяц, пока долг не будет выплачен полностью.
Если МФО решит продать долг в коллекторское агентство, его сотрудники будут регулярно звонить и писать должнику письма. А еще, возможно, домой будут приезжать незваные гости, побуждая расплатиться. И это ещё не всё. В отчёт для бюро кредитных историй будет внесена отметка о смене кредитора. И тогда должнику будет трудно взять новый займ в банке или МФО.
Как легально освободиться от займов
Есть несколько способов избавиться от задолженности: например, одолжить средства у родных, друзей, в банке или в другой МФО. Условия выплат можно улучшить, если попробовать договориться с организацией, предоставившей кредит. Также можно обратиться за государственной помощью (суд, юристы и т. д.). Поговорим о каждом из способов подробнее.Как правильно одолжить деньги
Не стоит полагаться на честное слово. Немало родственных и дружеских отношений было испорчено из-за того, что обе стороны полагались на хорошую память и честность друг друга. Лучше всего составить расписку. В ней следует указать ФИО и паспортные данные не только того, кто берёт долг, но и свидетелей передачи средств. Также необходимо вписать точную сумму займа, дату возврата и штраф, который последует в случае задержки. Расписку нельзя составлять на компьютере. Она должна быть написана от руки.Как взять новый кредит для погашения старого
Это возможно лишь при рефинансировании. Иногда у МФО для этого есть особые программы, но рассчитывать на них вряд ли стоит, если у клиента есть длительные просрочки по платежам.Однако, даже если все МФО отказали, можно попытать счастья у своего работодателя: заключить с ним договор займа. В документе следует подробно прописать все условия сделки. К примеру, начальник оплачивает весь долг, а после этого удерживает треть зарплаты каждый месяц, пока сотрудник не вернёт ему всю сумму. Это удобно, так как займ будет погашен до окончания срока и без процентов.
Другие источники
Можно также продать часть личных вещей или сдать в аренду залоговое имущество (автомобиль, недвижимость). Главное, чтобы в договоре с банком давалось разрешение на аренду. Обычно МФО идут клиентам навстречу, разрешая аренду на срок, который не превышает период погашения задолженности.Как договориться с кредитной организацией
Если средств для погашения долга нет, можно улучшить условия кредитования, сократив кредитную нагрузку. Для этого существуют такие процедуры, как пролонгация, реструктуризация и кредитные каникулы.Реструктуризация — это изменение условий кредитования имеющегося займа. Процедуру проводит выдавший его кредитор. Другие организации не помогут.
Пролонгация — это продление действия договора, благодаря чему сумма ежемесячных выплат станет меньше. Зато объём общей переплаты повысится.
Кредитные каникулы помогут на какое-то время отсрочить погашение платежей.
Помощь государства
Здесь есть несколько вариантов действий: обращение в суд, использование срока исковой давности, помощь юристов по кредитам и банкротство.Суд может заключить, что договор с МФО недействителен, если в нём есть погрешности. Например, не указан платёжный график или неверно определена сумма обязательных платежей.
Срок исковой давности равняется 36 месяцам с того момента, как платёж стал просроченным. Но МФО может обратиться в суд и вернуть долг при помощи судебных приставов.
Если человека признают банкротом, то пеня по любой задолженности начисляться уже не будет. С долгом будет разбираться специалист, который вначале его оценит, а после займётся его погашением.
Юристы помогут клиенту выбрать правильную стратегию с учётом его ситуации. Важно понимать, что проблема не решится, если не реагировать на письма, звонки и уведомления; попытаться сбежать в другую страну или пустить ситуацию на самотёк. Избавиться от микрозаймов можно, если использовать для этого законные методы.
Последнее редактирование модератором:
