Как избавиться от микрозаймов?

Получить микрозайм несложно, а вот избавиться от задолженности бывает совсем непросто. Но долги перед МФО могут остаться в прошлом. Как этого добиться легальным способом?

Depositphotos_5467630_original Роман Протчев.jpg

Если вы перестали платить​

Конечно, можно помечтать, чтобы долг исчез сам собой, но так бывает только в добрых сказках. В реальной жизни, если клиент забыл про задолженность, организация, выдавшая кредит, об этом не забудет. Она продолжит напоминать о долге неустанно: через звонки, сообщения и уведомления. Если за кредит не платить, то МФО начислит штрафы и пени, пойдёт с иском в суд или передаст долг коллекторам.

По закону РФ размер штрафа не может превышать 0,1% от суммы просрочки за каждые 24 часа задержки выплат. Если МФО начисляет больше, то превышенную сумму легко оспорить в суде. Также нужно учитывать, что после просрочки МФО имеет право начислить пеню лишь на ту часть основного долга, что ещё не погашена, но не на весь.

Если микрофинансовая организация подаст в суд, то откроется исполнительное производство. Тогда судебные приставы смогут направлять запросы в банки или вашему работодателю. В результате сумма будет списываться с дебетового счета или с карты, на которую поступает зарплата. Если средств не хватит, то списание будет происходить по мере поступления средств каждый месяц, пока долг не будет выплачен полностью.

Если МФО решит продать долг в коллекторское агентство, его сотрудники будут регулярно звонить и писать должнику письма. А еще, возможно, домой будут приезжать незваные гости, побуждая расплатиться. И это ещё не всё. В отчёт для бюро кредитных историй будет внесена отметка о смене кредитора. И тогда должнику будет трудно взять новый займ в банке или МФО.

Как легально освободиться от займов​

Есть несколько способов избавиться от задолженности: например, одолжить средства у родных, друзей, в банке или в другой МФО. Условия выплат можно улучшить, если попробовать договориться с организацией, предоставившей кредит. Также можно обратиться за государственной помощью (суд, юристы и т. д.). Поговорим о каждом из способов подробнее.

Как правильно одолжить деньги​

Не стоит полагаться на честное слово. Немало родственных и дружеских отношений было испорчено из-за того, что обе стороны полагались на хорошую память и честность друг друга. Лучше всего составить расписку. В ней следует указать ФИО и паспортные данные не только того, кто берёт долг, но и свидетелей передачи средств. Также необходимо вписать точную сумму займа, дату возврата и штраф, который последует в случае задержки. Расписку нельзя составлять на компьютере. Она должна быть написана от руки.

Как взять новый кредит для погашения старого​

Это возможно лишь при рефинансировании. Иногда у МФО для этого есть особые программы, но рассчитывать на них вряд ли стоит, если у клиента есть длительные просрочки по платежам.

Однако, даже если все МФО отказали, можно попытать счастья у своего работодателя: заключить с ним договор займа. В документе следует подробно прописать все условия сделки. К примеру, начальник оплачивает весь долг, а после этого удерживает треть зарплаты каждый месяц, пока сотрудник не вернёт ему всю сумму. Это удобно, так как займ будет погашен до окончания срока и без процентов.

Другие источники​

Можно также продать часть личных вещей или сдать в аренду залоговое имущество (автомобиль, недвижимость). Главное, чтобы в договоре с банком давалось разрешение на аренду. Обычно МФО идут клиентам навстречу, разрешая аренду на срок, который не превышает период погашения задолженности.

Как договориться с кредитной организацией​

Если средств для погашения долга нет, можно улучшить условия кредитования, сократив кредитную нагрузку. Для этого существуют такие процедуры, как пролонгация, реструктуризация и кредитные каникулы.

Реструктуризация — это изменение условий кредитования имеющегося займа. Процедуру проводит выдавший его кредитор. Другие организации не помогут.

Пролонгация — это продление действия договора, благодаря чему сумма ежемесячных выплат станет меньше. Зато объём общей переплаты повысится.

Кредитные каникулы помогут на какое-то время отсрочить погашение платежей.

Помощь государства​

Здесь есть несколько вариантов действий: обращение в суд, использование срока исковой давности, помощь юристов по кредитам и банкротство.

Суд может заключить, что договор с МФО недействителен, если в нём есть погрешности. Например, не указан платёжный график или неверно определена сумма обязательных платежей.

Срок исковой давности равняется 36 месяцам с того момента, как платёж стал просроченным. Но МФО может обратиться в суд и вернуть долг при помощи судебных приставов.

Если человека признают банкротом, то пеня по любой задолженности начисляться уже не будет. С долгом будет разбираться специалист, который вначале его оценит, а после займётся его погашением.

Юристы помогут клиенту выбрать правильную стратегию с учётом его ситуации. Важно понимать, что проблема не решится, если не реагировать на письма, звонки и уведомления; попытаться сбежать в другую страну или пустить ситуацию на самотёк. Избавиться от микрозаймов можно, если использовать для этого законные методы.
 
Последнее редактирование модератором:
Вот взять новый кредит для погашения старого — это тотальная долговая яма. Я думаю, что это и есть ошибка. Надо обдумать источники дохода. Как вариант найти хобби, которое приносит доход. Ну или перейти на более оплачиваемую работу. Или придумать, что можно продать. Вариантов найти свободные деньги масса.
Обычно обращаются, когда срочно нужны деньги. За короткий срок, найти новую работу тяжело, чтобы зарплата была ваше и условия не хуже
 
Как-то пару лет назад из интереса залез на такой сайт, что бы посмотреть, что предлагается на таких сайтах. Львиная доля вакансий, это всякие предложения от сетевого маркетинга. То есть фуфло.
Я сетевуху за версту чую. Даже визуально сразу выкупаю такие объявления. Но это, конечно, опыт нужен. Иначе, времени своего потратишь вагон на пустое. А еще и деньги потерять можно, так как кое-где еще и вложения требуют для входа.
 
@alinis4e, вот и я про тоже самое. Так что найти подработку, дело достаточно не легкое, кучу всякого ... пролистать надо, а то и время потерять на визиты, якобы на собеседования.
 
Я конечно понимаю, что случаи бывают разные и тяжёлые жизненные ситуации с каждым могут приключиться, и от этого никто не застрахован. Пример, заболел близкий срочно нужны деньги на лечение. Но надо понимать, что беря деньги на кабальных условиях, вы ухудшаете общую семейную ситуацию и жизнь. Потому по возможности, этого следует избегать. Найдя к примеру , подработку, или получив сумму с продажи, чего то ненужного, как вариант перезанять у родителей, родственников.... Но если попал в этот кредит от МФО, требуется максимально в быстрые сроки гасить его, любыми путями. Так вы уменьшите переплату, и сбережете массу нервов себе и близким.
 
Я конечно понимаю, что случаи бывают разные и тяжёлые жизненные ситуации с каждым могут приключиться, и от этого никто не застрахован. Пример, заболел близкий срочно нужны деньги на лечение.
И для этого надо брать микрозайм? Т.е. в заначке нет даже нескольких тысяч? Тогда больной обречён.
 
Как лучше всего избавится от микрозаймов?-Легко. Не брать микрозаймы.
 
Если есть доход, то составить четкий план как понемногу выплатить и позакрывать все займы. И если у вас с этим проблемы, то больше не обращаться в МФО!
 
Боюсь, что реальность такова:
1. микрозаймы берут самые бедные, т.е. люди, которые не любят работать или не могут.
2. если есть у кого перезанять нормальную сумму, то человек вряд ли пойдет в мфо, максимум - кредитка;
3. практически все банки, на третий месяц просрочки, начинают предлагать заплатить все и сразу, по "акции";
4. если сумма долга растет как на дрожжах, то банки и мфо надо сразу слать в суд, получать судебное решение, отменять приказ, если он будет, и платить уже точную сумму, размер которой можно оспорить в суде - ждать чудес не надо, говорить об отказе в уплате долга не надо, общаться по телефону со службой взыскания не надо, уведомить финансовую организацию о своих "финансовых" трудностях следует сразу же, как пошла просрочка.
Избавиться от займа можно только погасив его, а вот деньги можно найти только заработав. Все очень просто и лежит на поверхности.
Кстати да, если человек усиленно трудится, то проблема начнет решаться сама собой. Нет денег - нет решения.
Сейчас практически на каждом сайте по поиску работы есть раздел про подработки. Есть даже отдельные сайты разовых вакансий. Там много чего попадается: сделать доставку, расклеить объявления, убрать помещение, посидеть с ребенком, прополоть грядки, цветы полить, с собакой погулять и т.д.
К сожалению, огромное количество заемщиков - ленивые люди, которые боятся себе в этом признаться, или которые привыкли жить в "долгах". Подработок действительно сейчас предостаточно, но как по мне, в основном, они подходят для мужчин, либо выносливой молодежи(это я про работу на складах и в доставках, где график для подработки подходящий).
 
Кто может подсказать, займ в Умных наличных. Просрочка уже больше двух недель. Погасить долг пока нечем. Чего мне ждать?
 
Кто может подсказать, займ в Умных наличных. Просрочка уже больше двух недель. Погасить долг пока нечем. Чего мне ждать?
Самое главное не боитесь ничего. По закону они вам ничего не могут прямо плохого сделать. Попробуйте объяснить что пока нет возможности погасить и попросите отсрочку. Думаю что если люди адекватные а просрочка у вас первая то они пойдут вам на встречу!
 
Кто может подсказать, займ в Умных наличных. Просрочка уже больше двух недель. Погасить долг пока нечем. Чего мне ждать?
Вообще должны отнестись адекватно. Идите на контакт, поговорите, объясните. А вообще они до месяца просрочки могут не трогать. Так что время есть.
 
Самый действенный и законный способ избавится от задолженности. Внимание, сядьте поудобней и слушайте..... Надо просто расплатится по задолженности и.... все.
 
Назад
Сверху Снизу