В повседневной речи мы нередко используем слова «займ» и «кредит» как взаимозаменяемые. Будто это одно и то же. Но юристы и экономисты, общаясь в профессиональной среде, разделяют эти термины. На эту тему даже диссертации пишут. А от трактовки понятия порой меняется суть судебного дела по спорному договору. И акты, в которых два понятия спутаны, могут признать недействительными.
Взаймы можно взять вещи (мебель, инструменты), деньги и иные материальные ценности, для которых можно установить конкретную стоимость и количество. В сделке позволено участвовать любым юридическим и физическим лицам, компаниям и даже целым государствам. Главное, чтобы у них было право по личному желанию вступать в подобные имущественные отношения. Получается, взаймы можно дать — а после вернуть — только то имущество, которым обладает физическое или юридическое лицо.
Займ оформляют — документально или устно — как платную или безвозмездную сделку. Ответственность налагается лишь на одну сторону — заёмщика. Есть также бессрочные займы, но если займодавец просит вернуть долг, то это нужно сделать в течение месяца.
О кредите никогда не договариваются устно. Всегда заключается письменный договор. Кроме того, безвозмездных кредитов не бывает. И почти всегда за них приходится расплачиваться с процентами.
Получить кредит не так просто, как займ. Чтобы оформить кредит, потребуется пакет документов. Они станут доказательством надёжности и платёжеспособности должника.
За выдачу кредитов отвечают банки, а займы — сфера МФО (микрофинансовых организаций). Кредиты даются трудоустроенным лицам, имеющим постоянный и легальный источник дохода. А занять деньги у МФО могут и те, кто не смог получить согласие банка.
Ответственность сторон — ещё одна особенность, отличающая кредиты от займов. В первом случае её несут обе стороны. Во втором — только должник. При займе обязательства возникают, как только должник получает деньги. При оформлении кредита — в момент подписания договора двумя сторонами.
Физическое лицо может оформить займ на сумму от 1 до 100 тысяч рублей. Лимиты кредита иные: от 5 тысяч до 5 миллионов рублей. Плата за предоставление займа не ограничена размерами. За предоставление кредита банк берёт лишь на несколько процентных пунктов выше ставки ЦБ. В данный период она составляет 10-30%.
Что касается сроков возврата: займ чаще всего необходимо отдать сразу весь в оговоренный срок. Кредиты обычно выплачивают регулярно, чётко оговоренными долями.
При взятии займа не нужно ориентироваться на правила банка. Обязательства начинаются лишь в тот момент, когда должник получает деньги, другие ценности. И ответственность во многих случаях не может быть выше суммы передачи. Поэтому займ чаще всего выгоднее кредита.
В чём отличие
И в том и в другом случае материальные ценности берутся в долг на определённый срок, после окончания которого их нужно вернуть. Но на этом сходство заканчивается. Займ более ёмкое понятие, чем кредит. Однако нормы и принципы использования кредита имеют более ясное и строгое определение.Чем является займ
Займ — это факт передачи денежных средств или иных материальных ценностей одним человеком другому во временное владение. Получатель (заёмщик) обязан возвратить активы в том же объёме и качестве, в каком получил. Сроки и прочие условия возврата должны быть обозначены до того, как активы перейдут заёмщику.Взаймы можно взять вещи (мебель, инструменты), деньги и иные материальные ценности, для которых можно установить конкретную стоимость и количество. В сделке позволено участвовать любым юридическим и физическим лицам, компаниям и даже целым государствам. Главное, чтобы у них было право по личному желанию вступать в подобные имущественные отношения. Получается, взаймы можно дать — а после вернуть — только то имущество, которым обладает физическое или юридическое лицо.
Займ оформляют — документально или устно — как платную или безвозмездную сделку. Ответственность налагается лишь на одну сторону — заёмщика. Есть также бессрочные займы, но если займодавец просит вернуть долг, то это нужно сделать в течение месяца.
Что такое кредит
Кредит — форма экономических отношений между двумя сторонами: заёмщиком и кредитором. Средства может занимать человек или компания, а кредит выдают банки и прочие финансовые структуры, обладающие соответствующим правом. Речь идёт о конкретной денежной сумме, и её следует вернуть не позднее оговоренного срока. Кредиты не выдаются вещами или акциями — только деньгами. А за использование предоставленных средств банк назначает процентную ставку.О кредите никогда не договариваются устно. Всегда заключается письменный договор. Кроме того, безвозмездных кредитов не бывает. И почти всегда за них приходится расплачиваться с процентами.
Получить кредит не так просто, как займ. Чтобы оформить кредит, потребуется пакет документов. Они станут доказательством надёжности и платёжеспособности должника.
Чем ещё кредит отличается от займа
Сложно выделить какое-то одно особое отличие займа от кредита. Отличия связаны не только с характером имущественных отношений, но и со сторонами соглашения.За выдачу кредитов отвечают банки, а займы — сфера МФО (микрофинансовых организаций). Кредиты даются трудоустроенным лицам, имеющим постоянный и легальный источник дохода. А занять деньги у МФО могут и те, кто не смог получить согласие банка.
Ответственность сторон — ещё одна особенность, отличающая кредиты от займов. В первом случае её несут обе стороны. Во втором — только должник. При займе обязательства возникают, как только должник получает деньги. При оформлении кредита — в момент подписания договора двумя сторонами.
Физическое лицо может оформить займ на сумму от 1 до 100 тысяч рублей. Лимиты кредита иные: от 5 тысяч до 5 миллионов рублей. Плата за предоставление займа не ограничена размерами. За предоставление кредита банк берёт лишь на несколько процентных пунктов выше ставки ЦБ. В данный период она составляет 10-30%.
Что касается сроков возврата: займ чаще всего необходимо отдать сразу весь в оговоренный срок. Кредиты обычно выплачивают регулярно, чётко оговоренными долями.
Что предпочесть: займ или кредит
Как правило, лучше брать займ. И для этого есть несколько причин. Если его предоставляют не профессиональные участники кредитного рынка, то деньги можно вернуть без процентов. Регулярные выплаты, скорее всего, не потребуются.При взятии займа не нужно ориентироваться на правила банка. Обязательства начинаются лишь в тот момент, когда должник получает деньги, другие ценности. И ответственность во многих случаях не может быть выше суммы передачи. Поэтому займ чаще всего выгоднее кредита.
Последнее редактирование модератором:
