С начала 90-х россияне пережили не один экономический кризис. Периодическое повышение цен, безработица, экономическая нестабильность и другие факторы вызывали страх и отчаяние. Так это происходит и сейчас. По словам экспертов, 2023 год также будет непростым. Весь мир столкнулся с экономическим кризисом. Возникает серьёзный вопрос: стоит ли сейчас брать кредит?
Если уж что-то и приобретать в кредит, так долговечную технику, автомобиль, квартиру или дом, а также мебель. Но покупка предметов, что быстро устаревают и обесцениваются, вряд ли практична. К ним прежде всего относятся гаджеты: планшеты, смартфоны и др. Пока вы будете платить по кредиту, появятся более совершенные модели.
Ну а если уж без кредита не обойтись, то лучше предпочесть долгосрочный займ. Это мудрый шаг в самом начале кризиса — позднее ставки начнут расти. При этом важно здраво оценивать свои финансовые возможности. Не рекомендуется тратить на плату по всем обязательствам более 40% дохода. Но стоит ли на самом деле ожидать жёсткого банковского и экономического кризиса в этом году?
Главный момент, который влияет на процентные ставки по любым видам кредитования, — это значение ключевой ставки Центробанка России. Так называется ставка, под которую банки берут средства у регулятора, чтобы в дальнейшем выдавать их физическим лицам и бизнесменам в виде кредитов. Поэтому с увеличением ключевой ставки возрастают ставки по кредитам.
Каковы же прогнозы? Центральный банк их уже озвучил. Речь идёт о базовом сценарии, то есть таком развитии экономической ситуации, при котором не случится ничего непредсказуемого, а всё будет идти по заданной сейчас траектории.
В конце 2022 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 7,5% годовых. Центробанк сделал прогноз по ставке на ближайшие три года. На 2023 год она ожидается в районе 6,5-8,6%, в 2024 году — 6-7%, в 2025 — 5-6%. Если верить прогнозу, значительных колебаний, не будет.
Вместе с тем сейчас банки начнут с большим пристрастием изучать заёмщиков. И если финансовое учреждение пользуется назначением ставки как ему хочется, то можно ожидать применения максимальных ограничений. К примеру, когда банк заявляет, что ставка ожидаемо составит 12-20%, большинство кредитов одобрят под 18-20%.
Также следует учитывать, что российские банки станут ещё в большей степени воздействовать на клиентов при помощи маркетинговых уловок. К примеру, в рекламе кредитного продукта укажут, что ставки начинаются от 0,9%. Но на деле таким низким процентом не сможет воспользоваться никто, даже зарплатный клиент. Это делается лишь для привлечения потенциальных клиентов.
Ну а к другим потенциальным заёмщикам банки будут присматриваться пристальнее. Они внимательно исследуют место трудовой деятельности и семейное положение, постараются составить прогноз возможных рисков. Будет урезано количество заёмщиков-пенсионеров, не имеющих работы. Ну а лица с плохой кредитной историей могут вовсе не мечтать о кредите в текущем году. Особенно это касается тех, кто просрочил выплаты более чем на 2-3 месяца.
В таком случае он может оформить реструктуризацию или рефинансирование кредита. Такая возможность предоставляется лицам, чей доход по той или иной причине упал до того уровня, когда нет возможности выплачивать кредит на прежних условиях.
Если на оплату кредита совсем нет денег, стоит воспользоваться кредитными каникулами, но они длятся не дольше полугода. На это время можно совсем приостановить выплаты или изменить их размер до удобного уровня.
Мнение экспертов
Специалисты не советуют обременять себя кредитами в периоды кризисов. В это время очень высок риск лишиться работы из-за увольнения или сокращения. В итоге заёмщик может лишиться возможности выплачивать долг банку.Если уж что-то и приобретать в кредит, так долговечную технику, автомобиль, квартиру или дом, а также мебель. Но покупка предметов, что быстро устаревают и обесцениваются, вряд ли практична. К ним прежде всего относятся гаджеты: планшеты, смартфоны и др. Пока вы будете платить по кредиту, появятся более совершенные модели.
Ну а если уж без кредита не обойтись, то лучше предпочесть долгосрочный займ. Это мудрый шаг в самом начале кризиса — позднее ставки начнут расти. При этом важно здраво оценивать свои финансовые возможности. Не рекомендуется тратить на плату по всем обязательствам более 40% дохода. Но стоит ли на самом деле ожидать жёсткого банковского и экономического кризиса в этом году?
Какими будут ставки по кредиту
2022 год оказался крайне нестабильным для банков и заёмщиков. Кредитные ставки постоянно менялись. Они то очень быстро поднимались, то резко падали вниз. Но в этом году ожидается иная, более стабильная ситуация. Однако банки начнут предъявлять к заёмщикам более строгие требования. Взять кредит станет сложнее.Главный момент, который влияет на процентные ставки по любым видам кредитования, — это значение ключевой ставки Центробанка России. Так называется ставка, под которую банки берут средства у регулятора, чтобы в дальнейшем выдавать их физическим лицам и бизнесменам в виде кредитов. Поэтому с увеличением ключевой ставки возрастают ставки по кредитам.
Каковы же прогнозы? Центральный банк их уже озвучил. Речь идёт о базовом сценарии, то есть таком развитии экономической ситуации, при котором не случится ничего непредсказуемого, а всё будет идти по заданной сейчас траектории.
В конце 2022 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 7,5% годовых. Центробанк сделал прогноз по ставке на ближайшие три года. На 2023 год она ожидается в районе 6,5-8,6%, в 2024 году — 6-7%, в 2025 — 5-6%. Если верить прогнозу, значительных колебаний, не будет.
Стоит ли брать кредит в 2023 году
Допустим, кредит нужен срочно. В таком случае необязательно ждать следующего года, чтобы оценить ситуацию и решить, стоит ли его брать. Если не произойдёт каких-либо серьёзных потрясений в экономике и политике, ставка может повыситься на 1-3%.Вместе с тем сейчас банки начнут с большим пристрастием изучать заёмщиков. И если финансовое учреждение пользуется назначением ставки как ему хочется, то можно ожидать применения максимальных ограничений. К примеру, когда банк заявляет, что ставка ожидаемо составит 12-20%, большинство кредитов одобрят под 18-20%.
Также следует учитывать, что российские банки станут ещё в большей степени воздействовать на клиентов при помощи маркетинговых уловок. К примеру, в рекламе кредитного продукта укажут, что ставки начинаются от 0,9%. Но на деле таким низким процентом не сможет воспользоваться никто, даже зарплатный клиент. Это делается лишь для привлечения потенциальных клиентов.
Более жёсткие требования
В 2023 году банки будут выдавать выгодные кредиты лишь тем, кто зарекомендовал себя как самый надёжный заёмщик. К примеру, зарплатным клиентам банка — это физические лица, на имя которых открывается внутренний расчётный счет или дебетовая карта. Сюда поступает их зарплата. Также удобные кредиты могут взять клиенты с хорошей кредитной историей.Ну а к другим потенциальным заёмщикам банки будут присматриваться пристальнее. Они внимательно исследуют место трудовой деятельности и семейное положение, постараются составить прогноз возможных рисков. Будет урезано количество заёмщиков-пенсионеров, не имеющих работы. Ну а лица с плохой кредитной историей могут вовсе не мечтать о кредите в текущем году. Особенно это касается тех, кто просрочил выплаты более чем на 2-3 месяца.
Что делать, если нет денег на оплату кредита
Итак, подытожим. Брать кредит во время кризиса рискованно. Многие люди могут быстро остаться без работы. В то же время прогноз Центробанка по кредитной ставке на ближайшие три года довольно оптимистичен. И все жё. Что если человек возьмёт кредит, но у него резко снизится зарплата или он вовсе потеряет источник дохода?В таком случае он может оформить реструктуризацию или рефинансирование кредита. Такая возможность предоставляется лицам, чей доход по той или иной причине упал до того уровня, когда нет возможности выплачивать кредит на прежних условиях.
Если на оплату кредита совсем нет денег, стоит воспользоваться кредитными каникулами, но они длятся не дольше полугода. На это время можно совсем приостановить выплаты или изменить их размер до удобного уровня.
Последнее редактирование модератором:
