Как проверить свою кредитную историю?

Зачастую банки отказывают клиентам в предоставлении кредита из-за того, что у них нет хорошей кредитной истории. Поэтому есть смысл её проверить, прежде чем подавать заявку на кредит.

Depositphotos_119224168_l-2015 mizar_219842.jpg

Что такое кредитная история​

Кредитная история — это совокупность документов, в которых содержится информация о каждом кредите, займе и платёжном поведении заёмщика. В досье рассказывается, есть ли у человека просрочки по платежам, налагались ли штрафные санкции и пени, как он исполняет личные обстоятельства по возвращению долга. По сути, это финансовое резюме.

Помимо прочего туда вносят информацию о долгах, взыскиваемых за услуги связи и ЖКХ, если по ним есть судебные решения. Также данные могут поступать от судебных исполнителей: к примеру, о невыплаченных алиментах.

У многих людей нулевая кредитная история — это значит, что они никогда не брали кредиты. Хорошая кредитная история у тех, кто платит по кредиту и гасит его вовремя. А плохая — у тех заёмщиков, у которых регулярно и в течение долгого периода были просрочки по платежам. Такие клиенты способны продать залоговое имущество, чтобы погасить кредит. Или их привлекают к судебным разбирательствам по условиям кредитного договора.

Безусловно, хорошая кредитная история — серьёзное преимущество для каждого, кто желает взять новый кредит. Перед тем как выдать средства по запросу клиента, банк запрашивает его кредитную историю. Однако ею интересуются не только финансовые учреждения, но также следственные и судебные органы, опекуны, представители страховых компаний и работодатели, оценивающие во время собеседования потенциальных сотрудников.

Где находится кредитная история​

Существует бюро кредитных историй (БКИ). Здесь информация размещается на протяжении 7 лет после последнего изменения данных досье. БКИ создаёт и хранит кредитные истории, а ещё предоставляет кредитные отчёты.

Банки, МФО и другие финансовые источники решают сами, в какое БКИ отправлять информацию по заёмщикам, поручителям и прочим лицам. Чаще всего кредитная история хранится не в одном БКИ.

В каких случаях рекомендуется проверять кредитную историю​

Это мудро сделать перед тем, как подать заявку на получение кредита. Клиент сможет узнать о своих шансах на её одобрение. Другая ситуация — потеря паспорта. Нашедшие или укравшие его мошенники могут использовать личные данные для оформления кредита на владельца документа. Так можно вовремя узнать об афере, угрожающей личному благополучию.

Кредитной историей может интересоваться банк, в котором клиент желает получить кредит. И это совершенно нормально. Но если запрос делают другие компании, то следует поинтересоваться, на каком основании.

Как объясняет Центробанк России, чтобы получить доступ к кредитному отчёту, нужно согласие субъекта кредитной истории. Им является гражданин или юридическое лицо. В согласии сказано, с какой целью, кому и когда выдаётся отчет. Есть также информационная часть кредитной истории. С нею кредитор может свободно ознакомиться после получения заявки о предоставлении кредита или займа.

С момента оформления согласие действует на протяжении полугода. Если за это время заключается договор займа (кредита), залога, лизинга, поручительства или выдаётся независимая гарантия, то согласие остаётся в силе, пока действует такой договор или гарантия.

Как узнать личную кредитную историю​

В начале нужно выяснить, какое БКИ хранит вашу кредитную историю. С этой целью направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это легко сделать через портал Госуслуг или официальный сайт Банка России. Если вы решили воспользоваться последним сервисом, то вам потребуется код субъекта кредитной истории.

Это аналог PIN-кода банковской карты. Его применяют на сайте Банка России с одной целью: узнать в ЦККИ адрес БКИ, где находится кредитная история. Код действует бессрочно. В его состав входят латинские и русские буквы, а также цифры. Длина — 4-15 знаков.

На сайте Госуслуг данные о БКИ, которое хранит вашу кредитную историю, находятся в разделе «Сведения о бюро кредитных историй». И это не все возможности. Запрос можно сделать через МФО, БКИ, нотариуса, почтовое отделение (где есть телеграф) и кредитные потребительские кооперативы.

Запрос делается бесплатно не чаще двух раз на протяжении календарного года. А с запросом, составленном на бумаге, разрешено обратиться всего раз в год. Ну а если вы готовы заплатить, то количество запросов не ограничено. Причину обращения в таком случае можно не указывать.

Если вы решите использовать сервис Банка России, то, как только предоставите данные из ЦККИ, вам (на сайт Госуслуг) вышлют ссылку на личный кабинет. Он находится на официальном сервисе БКИ, которое хранит вашу кредитную историю.
 
Последнее редактирование модератором:
Назад
Сверху Снизу