Как досрочно погасить кредит в банке?

Кому не хочется досрочно погасить кредит? Об этом мечтает, пожалуй, каждый должник. Но не кредитные организации. Для них это не так выгодно, как для клиентов. О чём нужно знать, прежде чем решиться на досрочную выплату кредита?

Depositphotos_112685878_original Vicdemi.jpg

Может ли клиент банка погасить кредит досрочно​

Если заёмщик возвращает кредит раньше срока, то банк лишается некоторой прибыли. Весной 2022 года многие заёмщики старались избавиться от долгов, исходя из неопределённой политической и экономической ситуации. А в конце года был новый всплеск досрочного погашения кредитов. Это объясняется тем, что ощутимо снизились процентные ставки по кредитам и депозитам. К тому же стабилизировался курс рубля.

Многие лишились возможности получать пассивный доход, поэтому потратили накопления на погашение кредитов. Кто-то брал новые — более дешёвые — кредиты, чтобы закрыть более дорогие.

Однако банки этому не очень радуются. Раньше почти в каждом кредитном договоре был пункт, согласно которому заёмщиков штрафовали, если они гасили долги раньше времени. Так банки страховали себя от финансовых рисков.

Но в 2011 году законодательство поменялось, и банки уже не могут взимать штрафы с досрочников. Сейчас, чтобы оплатить кредит раньше, нужно оповестить банк за месяц до этого. Срок может быть и меньшим, но это должно быть отражено в договоре.

Однако по закону банк может отказать клиенту в досрочном погашении. Или уменьшить сумму, которую можно вернуть за раз. Это следует учитывать при подписании договора с банковской организации.

На каких условиях можно погасить кредит досрочно​

Каждый банк диктует свои правила для таких случаев. Например, Сбербанк постановил, что размер досрочной выплаты должен составлять как минимум 15 тысяч рублей. При этом совершить такой платёж можно не ранее, чем по истечении четырёх месяцев выплат.

Почта Банк допускает, чтобы клиенты оставляли заявки по телефону. И не за месяц, а за неделю. Альфа Банк позволяет уведомлять за пять дней.

А бывает, банки сами требуют выплатить долг раньше назначенного срока. У них есть на это право лишь тогда, когда клиент намного опаздывал с выплатами. Однако требование может прийти, даже если человек просрочил платёж лишь однажды. И не потому, что банк желает отомстить нерадивому должнику. Скорее всего, у организации возникли финансовые затруднения. В такой ситуации можно оправдаться за просрочку, предоставив документы, содержащие доказательства тяжёлого финансового положения.

Как действовать при досрочном погашении кредита​

Для того чтобы расплатиться со всем долгом раньше условленного времени, нужно своевременно погасить текущую задолженность. Основную сумму можно внести лишь тогда, когда погашен ежемесячный платёж. Расскажите банку, что желаете выплатить весь долг до окончания установленного срока. Это делается с помощью заявления или онлайн-заявки. Формат зависит от правил конкретного банка.

Возьмите копию заявления, ведь оригинал могут потерять, и тогда ежемесячные списания не закончатся. Спросите у менеджера, какую сумму нужно внести. У сотрудника есть пять дней на ответ. Также банк должен составить изменённый график и известить о нём вас.

Затем перечислите оговорённую сумму на банковский счёт по правилам, установленным финансовой организацией. После этого обязательно возьмите у банка справку о выполнении своих кредитных обязательств, чтобы в будущем не возникало недоразумений.

Нужно ли спешить с досрочной выплатой кредита​

В некоторых обстоятельствах это может быть не очень мудрым решением. Например, когда в стране вовсю бушует экономический кризис, после выплаты одного кредита может потребоваться новый. Причём быстрее, чем ожидалось.

Чтобы рассчитать, когда выгоднее погасить кредит, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов. В Интернете они есть в большом количестве.

Как вернуть страховку​

Часто банковские организации навязывают клиентам страховые договоры, пытаясь так защититься от потенциальных рисков. Если человек вернёт долг досрочно, страховая компания может аннулировать договор. Либо обязательства по страховке будут действительными и после расторжении договора по кредиту, пока не наступит страховой случай.

Ситуация будет развиваться в соответствии с условиями, прописанными в заключённом соглашении. Если договор гласит, что после досрочного погашения долга клиенту должны вернуть часть страховой премии, нужно сделать запрос в страховую компанию. Если при этом компания не желает исполнять свои обязательства, подавайте жалобу в суд. Закон в этом случае защищает клиента.

Также стоит учитывать, что, как ни удивительно, досрочное погашение задолженности не улучшает кредитную историю. И если в будущем вы захотите снова занять деньги у банка, то можете получить отказ.

Проблем не возникнет, если взять средства на пять лет, а вернуть через три года. Но если выплата долга оформлялась на много лет, а его целиком возвращают через два-три месяца, то банк может огорчиться. И это понятно, ведь банки дают кредиты в первую очередь не для того, чтобы помочь нуждающимся людям, а чтобы получить прибыль.

Поэтому очевидно — человек, который неоднократно «грешил» слишком быстрым возвратом займа, ходит по лезвию бритвы. Маловероятно, что кредитная история такого клиента останется безупречной.
 
Последнее редактирование модератором:
Также стоит учитывать, что, как ни удивительно, досрочное погашение задолженности не улучшает кредитную историю. И если в будущем вы захотите снова занять деньги у банка, то можете получить отказ.
В общем " любая инициатива наказуема". Вывод один, надо выполнять договорные обязательства. А деньги, если вдруг появились, положить на счет и привязать к нему автоплатеж кредита.
 
В общем " любая инициатива наказуема". Вывод один, надо выполнять договорные обязательства. А деньги, если вдруг появились, положить на счет и привязать к нему автоплатеж кредита.
Не стоит. В любом случае, исходить следует из своих интересов. Если появилась возможность закрыть кредит досрочно - лучше это сделать, это будет существенная экономия на процентах. Да, банк на этом конкретном кредите заработает меньше - но гарантированно вернет свои деньги. Это не будет поводом для отказа в дальнейшем.
 
Поэтому очевидно — человек, который неоднократно «грешил» слишком быстрым возвратом займа, ходит по лезвию бритвы. Маловероятно, что кредитная история такого клиента останется безупречной.
Просрочка - проблемы. Досрочка - тоже проблемы выходит) Думаю, все не так печально во втором случае.
 
Также стоит учитывать, что, как ни удивительно, досрочное погашение задолженности не улучшает кредитную историю. И если в будущем вы захотите снова занять деньги у банка, то можете получить отказ.
Во как! Погасите досрочно - станете "злостный плательщик" (по аналогии со "злостным неплательщиком").
Как по мне - так лучше ТАКИМ образом "испортить" кредитную историю, чем потерять тысячи или даже десятки тысяч на переплате процентов банку.
 
Для осуществления досрочного погашения необходимо следовать нескольким шагам.

Узнайте условия контракта. Сначала вам нужно узнать, можете ли вы досрочно погасить кредит без штрафных санкций, таких как плата за раннее погашение. В некоторых случаях банк может требовать дополнительной платы. Поэтому, чтобы избежать этих расходов, убедитесь, что вы понимаете условия контракта.

Узнайте текущий баланс долга. Чтобы узнать остаток долга, вам нужно обратиться в банк либо проверить банковский аккаунт или платежные уведомления. Некоторые кредитные компании могут предусматривать
специальные условия для досрочных платежей, поэтому уточните информацию у банковского менеджера.

Определите сумму досрочного платежа. Если вы решили досрочно погасить кредит, то необходимо определить сумму, которую вы готовы заплатить, чтобы избавиться от долга. Размер досрочного платежа может быть любым, но, как правило, он равен оставшейся сумме долга или его части.

Оплатите досрочный платеж. После определения суммы досрочного платежа вы можете оплатить его через Интернет-банкинг, банкомат или непосредственно в банковском отделении. Убедитесь, что банк зачислил ваш платеж на кредитный счет.

В целом, досрочное погашение кредита может помочь сократить общие расходы на проценты и вернуть себе финансовую свободу. Однако важно убедиться, что вы понимаете все условия контракта, чтобы избежать дополнительных расходов.
 
Я несколько раз брал кредиты и всегда возвращал гораздо раньше срока. При этом от банков претензий никаких не было и уведомлять их за месяц не приходилось.
Штраф за досрочное погашение по-моему, убрали почти сразу, как и ввели. Может кто помнит, сколько такая поправка кормила банки?
 
Я несколько раз брал кредиты и всегда возвращал гораздо раньше срока. При этом от банков претензий никаких не было и уведомлять их за месяц не приходилось.
Штраф за досрочное погашение по-моему, убрали почти сразу, как и ввели. Может кто помнит, сколько такая поправка кормила банки?
В каждом банке свои условия, надо внимательно читать условия договора.
 
В каждом банке свои условия, надо внимательно читать условия договора.
Банки могут прописать в договоре какие-то санкции за досрочное закрытие кредита, но это будет незаконно в любом случае. И можно обратиться в суд, если вас склоняют заплатить штраф.
 
Банки могут прописать в договоре какие-то санкции за досрочное закрытие кредита, но это будет незаконно в любом случае. И можно обратиться в суд, если вас склоняют заплатить штраф.
В штате банка работают самые лучшие юристы. Там все законно( на бумаге точно). А вот понять, о чем написано в договоре, может не каждый. Не каждый работник банка будет заинтересован вам все рассказать и по полочкам разложить. Грамотного клиента не обманешь, дополнительных денег к зарплате на нем не заработаешь.
 
В штате банка работают самые лучшие юристы. Там все законно( на бумаге точно). А вот понять, о чем написано в договоре, может не каждый. Не каждый работник банка будет заинтересован вам все рассказать и по полочкам разложить. Грамотного клиента не обманешь, дополнительных денег к зарплате на нем не заработаешь.
Это точно, иногда так составляют договора, что и не поймёшь сразу, что к чему. Поэтому прежде чем брать кредит, надо хоть немного разобраться в этом деле.
 
В общем " любая инициатива наказуема".
Стоит помнить, что в эту игру играют оба. Т.е, если банк откажет в кредите, то другой точно даст. Банков сейчас много, выдают деньги почти всем. Даже безработным, кредитные карты раздают направо и налево, независимо от работоспособности гражданина. Ничего не поменялось, только может ипотека ужесточилась и всё.
 
А вы теперь подумайте о том, насколько в целом мало людей пользуются всеми этими способами, ведь если бы всегда их использовали все, то банки бы быстро нашли способ пофиксить эти баги в своей системе, но это не происходит
 
А вы теперь подумайте о том, насколько в целом мало людей пользуются всеми этими способами, ведь если бы всегда их использовали все, то банки бы быстро нашли способ пофиксить эти баги в своей системе, но это не происходит
Да, потому что совсем ничего не знают в этой сфере. А жаль.
 
Слышал, что досрочное погашение кредита, плохо сказывается на кредитной истории. Хотя я сам несколько раз досрочно погашал кредит и проблем не было
 
Слышал, что досрочное погашение кредита, плохо сказывается на кредитной истории. Хотя я сам несколько раз досрочно погашал кредит и проблем не было
Я вот тоже, но кредитная история моя от этого никак не страдала. Мне кажется это в отдельных случаях такое может произойти
 
Слышал, что досрочное погашение кредита, плохо сказывается на кредитной истории. Хотя я сам несколько раз досрочно погашал кредит и проблем не было
это касается эксримально быстрого погашения. в течении первых 1-3 месяцев... если кредит живет дольше, то это не сказывается на кредитной истории в большинстве банков. для кого-то это даже хороший сигнал
 
Слышал, что досрочное погашение кредита, плохо сказывается на кредитной истории. Хотя я сам несколько раз досрочно погашал кредит и проблем не было
На кредитной истории плохо сказываются просрочки и невыплаты, а досрочное погашение роли не играет.
 
А это зафиксировано хоть в каких-нибудь нормативах?
нет конечно. ведь разные банки по разному оценивать те или иные действия, и кредитный рейтинг это определённая репутация. к примеру если в кредитном бюро написанно что вы платите по кредиту и часто допускаете просрочки до 10 дней... это плохой сигнал, для ипотеки. ведь ипотека это длинные деньги... но хороший сигнал для кредитной карты, или для МФО... ведь это именно те кредиты, где желательно, чтобы вы заплатили, но с небольними нарушениями, ведь именно так, можно с Вас максимально заработать... а в целом. при любом кредите банк зарабатывает первые пару месяцев, когда максимальная доля процентов, и минимальная основного долга... поэтому если Вы взяли кредит на лет и закрыли через недели, то вы Плохой, и рейтинг падает. Если вы взяли на 5 лет и закрыли через 4 месяцев, или через 40 месяцев, это примерно одинаково.
 
к примеру если в кредитном бюро написанно что вы платите по кредиту и часто допускаете просрочки до 10 дней... это плохой сигнал, для ипотеки.
Это "плохой сигнал" в целом, не только для ипотеки. Фиксировать в КИ просрочки обязывает закон.
 
Назад
Сверху Снизу