Как оформить кредит безработному?

  • Автор темы Автор темы Adelard
  • Дата начала Дата начала
Можно ли взять кредит, не имея официального трудоустройства? Да, такая ситуация не безнадёжна. Ведь многие граждане России получают доход без юридического оформления. Например, кто-то работает удалённо, а многие имеют другую работу. Как в таком случае убедить финансовую организацию предоставить кредит?

Почему банки требуют справки с места работы​

Справка необходима, чтобы банк мог определить, действительно ли потенциальный заёмщик платёжеспособен. Кредитора интересует уровень дохода клиента. Официальная зарплата — показатель того, сможет ли заёмщик вернуть долг. Также банку нужно знать, каков уровень дохода заёмщика, чтобы определить кредитный лимит.

Стаж — ещё один факт, интересующий финансовую организацию. Если клиент слишком часто меняет место работы, то выплаты вряд ли будут стабильными, ведь он может лишиться источника дохода в любой момент.

Служба безопасности банка также будет интересоваться занимаемой должностью клиента. Для начала проверит, существует ли на самом деле организация, которую он указал в качестве места работы. Потом узнает дату окончания трудового контракта, условия найма и реальный уровень заработной платы.

Если клиент просит о небольшом кредите, его проверкой занимается менеджер. Он звонит сотрудникам организации, чтобы те подтвердили: клиент действительно здесь работает и получает ту зарплату, о которой говорит. Главное — убедиться, что долг будет погашаться вовремя, а заёмщик не останется без стабильного дохода. Поэтому клиент должен говорить о себе правду. Если он постарается обвести банк вокруг пальца, то может легко оказаться в суде, где ему предъявят обвинение по статье «Мошенничество в сфере кредитования».

Кто может выдать кредит, если клиент официально не трудоустроен​

Если банки настолько дотошно исследуют финансовое прошлое и настоящее потенциальных заёмщиков, то, может, тому, у кого нет официальной работы, не стоит и пытаться обращаться за кредитом? Таким людям деньги дать могут, но не для любой цели. Например, не дадут ипотеку, ссуду на большую сумму или под удобную процентную ставку. Зато могут дать потребительский кредит.

Классические потребительские кредиты​

Потребительские кредиты предоставляют физическим лицам для удовлетворения их потребительских нужд. Например, на приобретение телевизора, холодильника, мебели, на оплату лечения, отдыха на курорте, на ремонт или получение образования. Такие кредиты делятся на целевые и нецелевые. В большинстве случаев банки предлагают оформить нецелевые кредиты — их легко оформить, и они пользуются большей популярностью.

Люди без официального трудоустройства могут получить потребкредит в коммерческом банке. По особой программе или как обычную ссуду с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».

Кредиты по онлайн-заявке​

Кредит оформляется на интернет-сервисе банка. Клиенту нужно всего лишь заполнить заявку. Проверка проходит по минимальному набору правил и длится всего несколько минут. Если банк одобряет заявку, средства поступают на счёт клиента. Их также можно получить в отделении.

Экспресс-кредиты​

Экспресс-кредиты очень популярны среди россиян. Во-первых, для получения займа не требуется много документов. Во-вторых, его обычно одобряют. Один из видов такого заимствования денег — предоставление целевых кредитов в пунктах продажи. Так, экспресс-кредит можно оформить в магазине электроники, бытовой техники или стройматериалов. Когда банк даёт одобрение, то сумма поступает на счёт не клиента, а магазина.

Микрокредиты​

Такие кредиты ещё называют микрозаймами. Их дают микрофинансовые организации (МФО), причём даже безработным, пенсионерам, студентам и тем, у кого не самая лучшая кредитная история. Однако за лёгкость в получении денег нужно хорошо заплатить. МФО устанавливают высокую ставку — до 1% за 24 часа. Так они страхуют риски.

Зачем банки предоставляют кредиты тем, у кого нет официального дохода​

Конечно, банки идут на риск, когда выдают деньги без документов, подтверждающих доход. Но приходится идти навстречу реальности, в которой живут миллионы россиян. Например, у нас 13-17 миллионов самозанятых. Также многие получают серую зарплату, и они тоже могут пожелать взять кредит. И если бы банки отказывали всем таким гражданам, то теряли бы большие доходы.

Кроме того, есть немало россиян, которые имеют иную трудовую занятость: например, пишут книги или статьи для издательств на основании авторского договора. У других есть своё ремесло, третьи работают по договору подряда. Также есть граждане, которые трудятся по контракту с нанимателями из-за рубежа.

Недостатки​

Раньше гражданам, не имеющим официального трудоустройства, кредиты не давали. Сейчас ситуация иная. Деньги часто дают в долг, не требуя справок и молниеносно одобряя заявки. Но не всё так просто. Тем, у кого нет возможности подтвердить официальное трудоустройство, кредиты предоставляют по большей цене. Банки рискуют, поэтому в стоимость кредита закладывают потенциальные риски.

Есть и другой недостаток: заявка на выдачу крупной суммы с длительным периодом выплат будет отклонена. Однако кредит размером до полумиллиона получить возможно. Шансы на одобрение увеличиваются, если заёмщик подтвердит наличие дохода альтернативным методом.

Потенциальным заёмщикам — если они официально не трудоустроены — следует учитывать, что кредит им выдать могут, только не на самых выгодных условиях. Но если у вас случилась чрезвычайная ситуация и срочно понадобились деньги, можно всё-таки попробовать подать заявку.
 
Последнее редактирование модератором:
Шансы на одобрение увеличиваются, если заёмщик подтвердит наличие дохода альтернативным методом.
А, что имеется ввиду под альтернативными методами? Я так понимаю, что они тоже должны быть официальными, иначе - как их подтвердишь?
 
Не знаю, у нас в Крыму ни один банк кредит не выдаст, если не будет подтверждения дохода, а в МФО, если брать займ, то лучше на небольшую сумму и на непродолжительное время. Ставка 1% в день хорошо бьет по карману.
 

Кредиты по онлайн-заявке​

Кредит оформляется на интернет-сервисе банка. Клиенту нужно всего лишь заполнить заявку. Проверка проходит по минимальному набору правил и длится всего несколько минут. Если банк одобряет заявку, средства поступают на счёт клиента. Их также можно получить в отделении.
Какую информацию о заемщике в таком случае проверяет банк? Каким минимальным требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы получить кредит по онлайн-заявке?
 
А, что имеется ввиду под альтернативными методами? Я так понимаю, что они тоже должны быть официальными, иначе - как их подтвердишь?
Ну, например, можно показать поступление денег на банковскую карту за последние полгода. Чем не альтернативный метод?
 
Конечно, банки идут на риск, когда выдают деньги без документов, подтверждающих доход. Но приходится идти навстречу реальности, в которой живут миллионы россиян. Например, у нас 13-17 миллионов самозанятых.

Что-то не понимаю опять логику. Самозанятые - это не безработные. А цифра в 17 миллионов очень большая, если учесть, что у нас всего кажется 73,4 млн человек трудоспособных. Поэтому тему самозанятых, их страхового стажа и банковских продуктов для них нужно дорабатывать в более ускоренном режиме на мой взгляд.
 
Что-то не понимаю опять логику. Самозанятые - это не безработные. А цифра в 17 миллионов очень большая, если учесть, что у нас всего кажется 73,4 млн человек трудоспособных. Поэтому тему самозанятых, их страхового стажа и банковских продуктов для них нужно дорабатывать в более ускоренном режиме на мой взгляд.
На днях оформил статус самозанятого, хотя и есть официальная работа по договору. Согласен с вами, что самозанятый - это не безработный. В приложении "мой налог", можно сформировать справку о доходах для банка.
 
Какую информацию о заемщике в таком случае проверяет банк? Каким минимальным требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы получить кредит по онлайн-заявке?
Лучше брать кредит в том банке, в котором обслуживаетесь. Тогда не нужна и справка о доходах и вероятность, что одобрят большая.
 
Согласен с вами, что самозанятый - это не безработный. В приложении "мой налог", можно сформировать справку о доходах для банка.

Можно, но у каждого разный уровень этого заработка и соответственно разные шансы на успех по кредиту. Меня тут больше интересует тема начисления страхового стажа и без включения опции самостоятельного финансирования своей будущей пенсии для самозанятого. Финансировать сверх налога на профессиональный доход, на мой взгляд, нужно только получение пенсионных коэффициентов, а страховой стаж начислять за каждый месяц выплаты НПД вне зависимости от суммы этого платежа (ведь каждый самозанятый в своём деле может зарабатывать в месяц по-разному и здесь не подходит уравниловка). Тогда появится больший стимул и дальше работать в этом направлении.
 
Люди без постоянного заработка могут получить кредит без трудностей, при наличии залогового имущества или ценностей. Однако, в некоторых случаях банки могут выдать кредит безработному лицу при наличии поручителя, обладающего стабильным и достаточным доходом.
 
Люди без постоянного заработка могут получить кредит без трудностей, при наличии залогового имущества или ценностей. Однако, в некоторых случаях банки могут выдать кредит безработному лицу при наличии поручителя, обладающего стабильным и достаточным доходом.
Думаю, что мало кто захочет выступить поручителем для человека, который не работает, если даже он и родственник.
 
Люди без постоянного заработка могут получить кредит без трудностей, при наличии залогового имущества или ценностей. Однако, в некоторых случаях банки могут выдать кредит безработному лицу при наличии поручителя, обладающего стабильным и достаточным доходом.
Не соглашусь. Безработному дадут кредит только в том случае, если он пенсионер. Даже в случае с залоговым имуществом необходимо подтверждать доход и трудовую занятость.
 
Различные МФО со статусом ООО только так раздают займы безработным на право и налево. Да и банки могут выдавать кредиты, если ты официально безработный, только нужно найти поручителей. Также вашим доходом может считаться и сдача квартиры в аренду, просто нужно делать это все официально и предоставить справку.
 
Не соглашусь. Безработному дадут кредит только в том случае, если он пенсионер. Даже в случае с залоговым имуществом необходимо подтверждать доход и трудовую занятость.
У меня сестра будучи безработной пару лет назад, оформляла кредит в Почта банке, выдали без проблем по паспорту, оставила заявку на сайте, ей все одобрили. Пришла в отделение - получила кредит. Никаких справок она не приносила.
Да и банки могут выдавать кредиты, если ты официально безработный, только нужно найти поручителей.
Мне так кажется эта тема уже уходит в прошлое - быть поручителем. Сейчас для родных то мало кто готов поручиться, что уж говорить про остальных. Народ очень хорошо обжегся на этом, когда лучший друг и в общем замечательный человек брал огромный кредит, а ты шел у него поручителем и потом отдавал этот долг. Мало кто на это сейчас подпишется.
 
Народ очень хорошо обжегся на этом, когда лучший друг и в общем замечательный человек брал огромный кредит, а ты шел у него поручителем и потом отдавал этот долг.
Я на практике встречала аналогичную ситуацию. Например, на преждней моей работе наш начальник попросил одного подчиненнего быть поручителем, чтобы он брал кредит в банке. После того как это фирма обонкротилась этому работнику пришлось продать квартиру, чтобы расплачиваться за место своего начальника.
 
ООО - это общество с ограниченной ответственностью. МФО можно зарегистрировать как ООО, ИП или АО.
Да, видимо, я выше так и предположил, что это организационно-правовая форма. А как зарегистрировать ИП в качестве МФО, не интересовались?
 
Последнее редактирование:
Да, видимо, я выше так и предположил, что это организационно-правовая форма. А как зарегистрировать ИП в качестве МФО, не интересовались?
Вы неправильно поняли. Сам индивидуальный предприниматель не может создать МФО, однако он может вначале оформить ООО, а затем организовать МФО.
 
Вы неправильно поняли. Сам индивидуальный предприниматель не может создать МФО, однако он может вначале оформить ООО, а затем организовать МФО.
Возможно. Но я понял именно так, как вы написали.Подумал просто, быть может схематоз уже какой придумали, а я пропустил...
 
Не соглашусь. Безработному дадут кредит только в том случае, если он пенсионер. Даже в случае с залоговым имуществом необходимо подтверждать доход и трудовую занятость.
Если имеется постоянный доход и трудовая занятость, залоговое имущество не является обязательным для получения кредита. Суть залогового имущества заключается в возможности компенсировать отсутствие дохода при получении кредита.
 
Сейчас многие банки, в том числе и крупные предлагают кредит безработным. Справки о доходах не нужно, быть пенсионером также необязательно.
 
Сейчас многие банки, в том числе и крупные предлагают кредит безработным. Справки о доходах не нужно, быть пенсионером также необязательно.
МФО без проблем дают безработным, а вот с кредитом всё сложнее. Возможно и можно взять, но только небольшую сумму. Сейчас даже многим у кого работа есть и то отказывают
 
Сейчас многие банки, в том числе и крупные предлагают кредит безработным. Справки о доходах не нужно, быть пенсионером также необязательно.
Интересно, как безработный заемщик планирует отдавать кредит? Ладно, когда перебои с доходом, но полностью безработному еще и кредит на шею вещать, абсолютно не понимаю, зачем.
 
Сейчас многие банки, в том числе и крупные предлагают кредит безработным. Справки о доходах не нужно, быть пенсионером также необязательно.
Это утверждение противоречит всем законам экономики, финансов и, наконец, законам логики. Ни один банк обычно не предоставляет кредит безработному, особенно крупные банки, если, конечно, заемщик не предоставляет залоговое имущество.
 
Назад
Сверху Снизу