Как оформить кредит на покупку и развитие бизнеса?

Бизнес можно начать с нуля. Но многих устраивает другое решение: они покупают готовый бизнес, рассчитывая получить хорошую прибыль. Однако, даже если мечта действительно начнёт сбываться, для начала нужно найти деньги. В России существуют программы кредитования для юридических лиц, желающих начать новый или развивать уже готовый бизнес. Кредиты на приобретение бизнеса предоставляют разные банки.

Как к кредитам на покупку бизнеса относятся банки​

Банки справедливо рассматривают выдачу таких кредитов как довольно рискованное предприятие. И это понятно. Ведь если прежний владелец продаёт свой бизнес, это значит, что он, возможно, стал убыточным. И не факт, что после смены хозяина с неба польётся денежный дождь.

Проблемы при покупке готового бизнеса​

Прежде чем брать кредит в банке на приобретение чужого бизнеса, стоит поразмышлять над следующими моментами. К примеру, стал бы хозяин хорошо функционирующего и приносящего прибыль бизнеса продавать его, теряя будущую выгоду. Вряд ли. Обычно продают убыточное дело. Не стоит соблазняться предложениями, которые звучат слишком привлекательно. Вполне возможно, владелец несколько приукрашивает действительность.

Бывает, владельцы продают бизнес, который вели, не платя по займам и нарушая законы. Стоит также выяснить, желает ли хозяин расторгнуть договор аренды помещения или продолжит здесь работать.

Неприятным сюрпризом может стать снос ветхого здания, о чём новый владелец узнает лишь после его покупки. Чтобы уточнить, не произойдёт ли это в вашем случае, сделайте запрос в администрацию того района, где находится помещение.

Ещё один подводный камень — поведение прежнего владельца после продажи. Он может начать переманивать своих старых клиентов и сотрудников. Это либо сильно замедлит осуществление проектов нового владельца, либо вовсе его разорит. Ведь придётся нанимать других работников и раскручивать бизнес с нуля.

Как взять кредит на приобретение бизнеса​

Чтобы купить чужую фирму, необходимы существенные накопления, которые при оформлении займа можно оставить в качестве залога. К примеру, это могут быть активы уже имеющегося бизнеса.

Кредит могут предоставить в залог недвижимости, и тогда заёмщик получит ряд преимуществ. Так как кредит будет нецелевым, юрлицу не нужно собирать бумаги по тому бизнесу, что он желает приобрести. Нет надобности предоставлять в банк бизнес-план. Размер кредита может составить до 80% от стоимости готового бизнеса.

Существенным преимуществом станет длительность срока выплат — до 30 лет. Однако есть и минусы. Главный из них — более высокая процентная ставка по сравнению с теми условиями, что связаны с первым вариантом: когда в качестве займа предоставляются накопления.

Нужные документы​

Физические лица вряд ли смогут получить такой займ. Юридическим лицам требуется доказать главное — платёжеспособность, отсутствие просроченных платежей по кредитам и наличие предпринимательской деятельности в течение как минимум 12 месяцев. Также требуется собрать два главных пакета документов.

В первый входят документы, основанные на личных данных: свидетельство о браке, справка о доходах, паспорт гражданина России и др. Во втором пакете должны быть материалы, в которых как можно подробнее описывается приобретаемый бизнес.

Среди них — учредительные документы и лицензии, если они есть; финансовые отчёты за 4 налоговых периода, выписка из единого реестра, справки с банковских счетов, копии крупных договоров с контрагентами и бумаги, удостоверяющие право владения недвижимостью.

Кредит на открытие и развитие малого бизнеса​

Такой кредит могут дать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Кто имеет больше шансов на получение займа? Предприниматели и юрлица, чей бизнес процветает на протяжении хотя бы последнего года. Речь идет о стабильном увеличении прибыли. Также бизнес-кредиты банки дают с большей охотой тем, кто может предоставить ликвидный залог в виде активов фирмы, недвижимого или движимого имущества и иных ценных предметов.

Для банков важно, чтобы бухгалтерия на предприятии была чиста от скрытых схем. Истинный размер доходов должен быть известен представителям государственной власти. Убедить банк дать кредит поможет и достойный доверия поручитель, способный покрыть задолженность.

Что нужно для получения кредита на развитие бизнеса​

На эту цель банки могут выделить сотни тысяч и несколько миллионов рублей. Но есть ряд условий: первое — безупречная кредитная история. Второе — клиент должен вести успешный и прочный бизнес в течение длительного времени.

Для выдачи кредита может потребоваться залог, денежная ценность которого соизмерима с кредитом. Если залога не будет, деньги тоже могут выдать, но при этом, скорее всего, процентная ставка будет выше обычной.

Какие нужны документы​

Пакет документов состоит из налоговой декларации, заявки на получение кредита, учредительной документации, бухгалтерских отчётов и бизнес-плана предприятия, в котором чётко прописана убедительная стратегия развития компании.

Каждый банк самостоятельно определяет полный перечень нужных документов. Главное, чтобы они доказывали, что в будущем заёмщик способен выплатить весь кредит с процентами. Решение по заявке будет принято в течение нескольких часов или суток.
 
Последнее редактирование модератором:
Обычно продают убыточное дело
Не согласна. Ситуации разные бывают. Наследники, не компетентные в ведении бизнеса, продают довольно прибыльные предприятия. Существует еще партнерский бизнес. Тут тоже случаются размолвки и либо доля продается, либо весь бизнес для изъятия своих кровных.
 
Уже достаточно давно практически каждый первый банк кредитует юрлиц. Кредитных программ для открытия бизнеса также предостаточно должно быть.
 
Как к кредитам на покупку бизнеса относятся банки
Банки справедливо рассматривают выдачу таких кредитов как довольно рискованное предприятие.
И не зря! Пример из жизни: моя подруга с напарницей открыли бизнес на двоих (фотостудия). У подруги на это были свои собственные средства, а ее напарница взяла кредит. Бизнес прогорел.
Подруга погоревала немного и махнула рукой, а ее напарнице еще 4 года нужно выплачивать этот самый кредит. Она даже на вторую работу для этого устроилась. Теперь работает по 60 часов в неделю, а денег все равно хватает только на погашение кредита, на жизнь остаются крохи – едва хватает на еду и коммуналку(
 
Начинающим бизнесменам банки неохотно дают кредиты, потому что высокий риск, что бизнесмен разориться и не сможет погасить долг. По статистике многие начинающие бизнесмены разоряются, не продержавшись и года.
 
Назад
Сверху Снизу