Кредит под залог автомобиля: требования и условия

  • Автор темы Автор темы Adelard
  • Дата начала Дата начала
Зачастую, чтобы получить кредит, нужно предоставить в залог ценное имущество: например, автомобиль. Так банк страхует потенциальные риски, если клиент не сможет вернуть деньги, взятые в долг. Кредит под залог транспортного средства можно получить в банке, автоломбарде и микрофинансовых организациях. При одной форме залога клиент отдаёт кредитору только паспорт автомобиля и оставляет за собой право продолжать на нём ездить. При другой заёмщик лишается его до тех пор, пока не выплатит залог. А транспорт передаётся в распоряжение кредитора. Перед тем как согласиться на кредит под залог автомобиля, следует учесть ещё ряд нюансов.

Виды кредита​

Кредит под залог автотранспортного средства делится на два вида. Первый — потребительский нецелевой кредит. Второй — целевой кредит, предназначенный для покупки автомобиля.

Размер потребительского кредита связан с состоянием транспортного средства и его ценой на рынке. Чем она выше, тем больший кредит может выделить финансовая организация. Кредит под залог паспорта технического средства (ПТС) выдаётся на меньшую сумму, чем кредит, по условиям которого владелец лишается права пользоваться им до погашения задолженности.

Банки предоставляют кредит в российских рублях, а ломбарды могут его выдать и в валюте. Размер процентной ставки по потребительскому кредиту начинается от 12%.

Кредит под залог транспортного средства напоминает ипотеку. Он также обеспечивается тем имуществом, что приобретается за его же счёт. В этом случае банки меньше рискуют по сравнению с предоставлением обычного автокредита, поэтому и условия более удобные.

Условия получения кредита​

Правила предоставления кредита в разных банках могут отличаться. К примеру, практически в каждый необходимо принести справку о доходах. Банки активно побуждают клиентов к заключению договора страхования. В ломбардах и МФО требования мягче, но не стоит спешить. Вначале убедитесь, что фирма действует на законном основании и не обманывает клиентов.

В качестве залога можно оставить не только легковой, но и грузовой автомобиль, яхту или мотоцикл. Но есть и такие транспортные средства, которые банки не принимают. Например, сломанные и те, что находятся в аварийном состоянии. Также автомобиль не примут, если его уже оставляли в залог по другому — ещё не выплаченному — кредиту.

Различные требования предъявляются к году выпуска, модели и производителю. Чаще всего речь идёт об автомобиле, выпущенным не ранее 2002 года.

Требования к клиенту​

Заёмщик должен быть совершеннолетним с хорошей кредитной историей. Стаж работы на последнем месте трудовой деятельности — более трёх месяцев. Кредит дают гражданам РФ. Из документов нужно предоставить паспорт, документы на транспортное средство и СНИЛС.

После подачи заявки нужно дождаться одобрения, предоставить документы и подписать договор кредитования.

В каком банке можно оформить кредит под залог автомобиля​

Такую услугу оказывают клиентам «Тинькофф Банка». Организация может предоставить кредит на сумму до 7 миллионов рублей. Для этого не нужны справки и поручители — лишь паспорт технического средства и свидетельство о его регистрации. При этом владелец может пользоваться автомобилем.

Выплаты рассчитаны на 5 лет. Заявку можно подать через Интернет. Банк выносит решение очень быстро, после чего его сотрудник привозит кредитную карту вместе с документацией. Клиент сможет пользоваться полной суммой предоставленных средств после того, как залог будет зарегистрирован.

Такой кредит предоставляет и «ЛокоБанк». Клиент может получить до 15 миллионов рублей на 7 лет. Кредитная ставка — от 5,5%. На одобрение уходит совсем немного времени. Весь долг можно закрыть до окончания срока, что не влечёт за собой взимание комиссий и никак не ограничивается банком. Банк не требует от владельца передачи автомобиля и ПТС.

Для оформления можно подать заявку через Интернет, мобильное приложение или во время личного визита в офис банка. О решении сообщается через СМС, а средства выдаются в офисе или поступают на счёт клиента онлайн.

Недостатки и риски кредитования под залог автомобиля​

После взятия кредита реальным владельцем транспортного средства становится финансовая организация. И, если должник потеряет платёжеспособность, то может лишиться автомобиля. При этом средства, потраченные на выплату займа, вернуть не получится.

Также стоит учитывать, что возвращать придётся не только тело кредита, то есть основной долг, но также проценты и штрафы за просрочку. В России немало случаев, когда владелец терял автомобиль, который забирали для погашения кредита, и при этом всё равно оставался должен.

Также кредитная организация может умолчать, что в первый месяц кредитная ставка будет минимальной (1-3%), но со следующего месяца она увеличится. А если клиент просрочит платёж хотя бы на день, процент может увеличиться даже на 1/5 от общей суммы задолженности.

А что, если автомобиль попал в аварию или появилась серьёзная поломка? В этом случае клиент обязан погасить кредит в полном объёме. Так как некоторые финансовые организации требуют оформления КАСКО, клиенту придётся заплатить большую сумму, чем та, что выдаётся по кредиту. Если же человек откажется, банк может поднять процентную ставку.

В наши дни кредит под залог транспортного средства пользуется популярностью. Банки делают много таких предложений. Преимущество отдаётся постоянным клиентам, и они могут воспользоваться более выгодными условиями. Среди них — меньшее количество необходимых документов и льготная процентная ставка.
 
Последнее редактирование модератором:
После взятия кредита реальным владельцем транспортного средства становится финансовая организация. И, если должник потеряет платёжеспособность, то может лишиться автомобиля.
Реальным владельцем при автокредитовании в большинстве случаев выступает не кредитор, а заемщик. Исключение - тот самый "заклад", т.е. вид залога, при котором авто остается у кредитора/залогодержателя.

При этом средства, потраченные на выплату займа, вернуть не получится.
Та сумма, которую заемщик уже проплатил в счет погашения, в любом случае будет учитываться при определении размера задолженности. Если этот размер меньше стоимости машины, то разница подлежит возврату.
 
Последнее редактирование:
Так можно пользоваться авто в обычном режиме, когда оно в залоге, или нет?
 
Так можно пользоваться авто в обычном режиме, когда оно в залоге, или нет?
Есть 2 разновидности залога движимого имущества. В большинстве случаев да, можно. Но стороны могут договориться и о том, что залог остается во владении залогодержателя.
 
Брать кредит -это в любом случае большой риск - возможен вариант, что заемщик в какой-то момент не сможет выплачивать, поэтому предпочитаю брать на непродолжительный срок. И, все-таки, кредит под под залог ПТС, на мой взгляд, довольно выгодный - и автомобилем пользуешься и кредит оформлен.
 
И, все-таки, кредит под под залог ПТС, на мой взгляд, довольно выгодный - и автомобилем пользуешься и кредит оформлен.
И если вдруг возникают проблемы с кредитом, то остаешься и без автомобиля и с кредитом. Ну такое себе удовольствие 🙂
 
И, все-таки, кредит под под залог ПТС, на мой взгляд, довольно выгодный - и автомобилем пользуешься и кредит оформлен.
Условия кредитного договора могут без проблем предусматривать и сохранение ПТС у заемщика .
 
Условия кредитного договора могут без проблем предусматривать и сохранение ПТС у заемщика .
Только вот от места хранение, юридическое состояние автомобиля, не меняется. Он все равно находится под залогом.
 
Только вот от места хранение, юридическое состояние автомобиля, не меняется. Он все равно находится под залогом.
Разумеется. Об этом и шла речь. В случае с "закладом" просто нивелируются риски залогодержателя, который как правило и выступает кредитором, потерять обеспечение полностью или частично.
 
Назад
Сверху Снизу