Вопрос знающим, какую стратегию выбрать для погашения кредитных карт?

[Rain]

Уважаемые форумчане, прошу помощи в выборе стратегии в моем случае, уверен, на форуме есть те, кто был на моем месте и вышел из ситуации

Имею две кредитные карты: Тинькофф с минусом 250000 и Сбербанк с минусом 200000. Итого сумма долга 450000
Ранее получал нормальную зарплату, настолько, что не пугали такие минуса и траты в целом, мог те же 200000 покрыть за две зарплаты, что и делалось время от времени.
Но произошла "резкая смена обстоятельств" в жизни, и дальнейшим состоянием моего здоровья - сейчас уже работаю на зарплате в 30000(официальное место работы и белая зарплата) на руки. И перспектив по увеличению зарплаты увы уже не предвидится.

Суть проблемы - чисто ежемес. проценты по тинькофф от 250000 у меня составляют 8500, по сбербанку от 200000 составляют 4000. Как итог - почти половину зарплаты каждый месяц я плачу чисто проценты, вникуда, воздух, сами кредитные карты не гасятся, долг не уменьшается. Кредиты наличными не дает не один банк, рефинансирование аналогично. Обращаю внимание, что у меня пока нет ни просрочек, ни каких либо других штрафов, но я понимаю что это кабала - половина зарплаты уходит на проценты, и этот процесс бесконечен.

Вопрос - может быть есть какое либо решение вопроса, хотя бы мысли по этому поводу, какая стратегия возможна в моем случае и есть ли она вообще, из недвижимости\техники ничего существенного не имею, богатых знакомых также. Разумеется, отдавать полностью зарплату не представляется возможным, иначе к этому добавятся долги по квартире и просто голод.
Сам я разумеется готов платить по ~15000 ежемес, но чтобы долг не оставался таким же каждый месяц, а чтобы он уменьшался, пусть по итогу я отдам не 450000 в общем, а 500000, 520000. Я понимаю, чудес не бывает и отношусь нормально, главное чтобы не платить чисто проценты бесконечно.

Заранее выражаю всем большое спасибо.

 

[Екатерина Зайцева]

@Rain, боюсь тут даже нечего посоветовать. Окажись я в подобной ситуации то перестала бы платить совсем, ибо нет смысла - платёж не снижает задолженность, а дальше - испорченная кредитная история и другие последствия.

 

[Rain]

@Екатерина Зайцева, платеж по тинькофф по факту 16000, по сберу 8000, итого 24000. Но проценты из них 8500 и 4000 соответственно, остальное остается на картах и доступно для трат, которые вместе с остальными средствами идут на счета и еду. Дело в том, что целенаправленно портить кред историю нет желания, думаю это сделает только хуже, точнее лучше точно это не сделает, перестав платить, дойдет до зарплаты, она официальная, будут забирать "силой" всеравно, и возможно уже больше, чем 50%, но в довесок получу испорченную историю. Потом суды\банкротство, которое тоже стоит денег и нужно ли оно вообще, и так далее. Вот в этом вся и проблема, оплачиваю проценты, долг не уменьшается, но и просрочек\пени за счет этого нет, круг замкнулся.

 

[Rain]

@Екатерина Зайцева, платеж по тинькофф по факту 16000, по сберу 8000, итого 24000. Но проценты из них 8500 и 4000 соответственно, остальное остается на картах и доступно для трат, которые вместе с остальными средствами идут на счета и еду. Дело в том, что целенаправленно портить кред историю нет желания, думаю это сделает только хуже, точнее лучше точно это не сделает, перестав платить, дойдет до зарплаты, она официальная, будут забирать "силой" всеравно, и возможно уже больше, чем 50%, но в довесок получу испорченную историю. Потом суды\банкротство, которое тоже стоит денег и нужно ли оно вообще, и так далее. Вот в этом вся и проблема, оплачиваю проценты, долг не уменьшается, но и просрочек\пени за счет этого нет, круг замкнулся.

*хватает только на оплату процентов, на оплату платежей(24000) за счет которых долг бы уменьшался, пусть долго и медленно - нехватает.

 

[Екатерина Зайцева]

@Rain, ну как я и сказала - если долг не уменьшается от платежей то я бы перестала платить, ибо так только оттягивается неизбежное - обращение банков в суд и т.п. Может можно попробовать сделать рефинансирование в этом или другом банке, пока кредитная история не испорчена окончательно.

 

[Екатерина Зайцева]

Но вообще, посмотрите подработки какие то и т.п., я не думаю что в вашем случае 10 000 в месяц - а ровно столько не хватает на минимальные платежи, это большая проблема.

 

[Irene-Plam]

На самом деле, стратегия существует. Оцените процентную ставку обеих карт. Судя по всему, Тинькоф намного выше. По Сберу стоит закрывать только обязательные ежемесячные платежи, все, что можно сверху - вносить на Тинькоф, чтобы как можно быстрее закрыть тут кредитный лимит. В общем - постарайтесь сосредоточиться на одной из карт. Это будет самый эффективный выход из ситуации.

 

[Novus]

уверен, на форуме есть те, кто был на моем месте и вышел из ситуации

Если перспектив увеличения дохода вообще никаких, то есть смысл задуматься о банкротстве. Только, пока нет просрочек, к данной процедуре необходимо подготовиться. Хотя, с учетом того, что особо ценного имущества, на которое может быть обращено взыскание, у вас нет, то и хлопот с подготовкой много не будет. Имхо, лучше пожертвовать кредитной историей, чем впустую сжигать половину заработка. Желаю удачи вам.

 

[drebezgi]

Кредиты наличными не дает не один банк, рефинансирование аналогично.

В какое количество банков вы обращались? Да, кредиты на вас есть, банки это видят, но точно так же, они видят и ваши активы, а так же доход. Так что может есть смысл расширить список банков для обращения за рефинансированием?