Заемщики все чаще возвращают микрокредиты досрочно, – исследование

Аналитики фиксируют тенденцию на увеличение объема досрочных погашений заемщиками своих микрокредитов. О результатах соответствующего исследования проинформировали в офисе «Moneyman» – популярного сервиса онлайн-кредитования.

Мониторинг динамики погашений задолженности осуществлялся по выдачам от 100 тысяч рублей на срок до полугода. Так, в этом году доля досрочных погашений по таким продуктам достигла 37%. Для сравнения, аналогичные показатели прошлых лет составляли:

• 2022 год – 30,5%,
• 2021 год – 23,4%,
• 2020 год – 14,7%.

В «Moneyman» отмечают, что досрочное закрытие займов прежде всего позволяет заемщику сэкономить на выплате процентов. При этом сберегательная модель использования заемных средств обретает все большее распространение на фоне повышения финансовой грамотности населения.

Ранее сообщалось о предложении парламента закрывать за счет государства кредиты семей, в которых воспитываются одаренные дети.

 

[AvRush]

Мониторинг динамики погашений задолженности осуществлялся по выдачам от 100 тысяч рублей на срок до полугода. Так, в этом году доля досрочных погашений по таким продуктам достигла 37%. Для сравнения, аналогичные показатели прошлых лет составляли:

• 2022 год – 30,5%,
• 2021 год – 23,4%,
• 2020 год – 14,7%.

В «Moneyman» отмечают, что досрочное закрытие займов прежде всего позволяет заемщику сэкономить на выплате процентов. При этом сберегательная модель использования заемных средств обретает все большее распространение на фоне повышения финансовой грамотности населения.

Не думаю, что досрочное погашение кредита связано с повышением финансовой грамотности. Какая нужна особая грамотность, чтобы понимать, что чем быстрее расплатишься по кредиту, тем меньше заплатишь за него? Это же элементарно. Досрочное погашение кредита, предполагаю, связано с тем, что у людей стало больше денег, что позволяет быстрее расплачиваться по кредиту. И это косвенный признак того, что в России становится больше людей с высокими доходами.

 

[Novus]

И это косвенный признак того, что в России становится больше людей с высокими доходами.

Людей с высокими доходами, которые ныряют в микрокредиты)

 

[Екатерина Зайцева]

Людей с высокими доходами, которые ныряют в микрокредиты)

А ничего смешного нет - жизненная ситуация, человеку срочно понадобилось, доходы высокие а накоплений нет, и он берёт займ - высокие проценты для него вообще не страшно, а кредит брать на несколько дней - тут куча вопросов и проблем

 

[Novus]

А ничего смешного нет - жизненная ситуация, человеку срочно понадобилось, доходы высокие а накоплений нет, и он берёт займ - высокие проценты для него вообще не страшно, а кредит брать на несколько дней - тут куча вопросов и проблем

Ситуация бесспорно жизненная, но в общем объеме кредитования - это +/- пара процентов думаю)

 

[Nimeria]

А ничего смешного нет - жизненная ситуация, человеку срочно понадобилось, доходы высокие а накоплений нет,

Как правило у таких товарищей есть кредитная карту, куда можно на пару дней знырнуть, а потом быстро погасить в льготный период. Просто у меня и друзья и родственники есть с довольно высоким уровнем дохода, для них обратиться в МФО, это как на Луну собраться, конечно можно, но зачем? У всех есть кредитки тех банков, где они обслуживаются, и именно что лежат на всякий случай.

Досрочное погашение кредита, предполагаю, связано с тем, что у людей стало больше денег, что позволяет быстрее расплачиваться по кредиту. И это косвенный признак того, что в России становится больше людей с высокими доходами.

А может это потому, что стали более вдумчиво кредиты давать, а то ж несколько лет назад, реально по виду наркоманы/алкоголики/бомжи сидели в этих будках МФО.

 

[AvRush]

Людей с высокими доходами, которые ныряют в микрокредиты)

Не думаю, что люди с высокими доходами нуждаются в микрокредитах. Если только в единичных и исключительных случаях. Микрокредиты - это для другой категории населения, не для людей с высокими доходами.

 

[AvRush]

А может это потому, что стали более вдумчиво кредиты давать, а то ж несколько лет назад, реально по виду наркоманы/алкоголики/бомжи сидели в этих будках МФО.

Может быть, в какой-то степени и поэтому. Но только в какой-то степени. Это не главная причина досрочного погашения кредитов.

 

[alinis4e]

Людей с высокими доходами, которые ныряют в микрокредиты)

Вот точно! Люди с высокими доходами не берут микрозаймов)
Скорее увеличение объема досрочных погашений заемщиками своих микрокредитов связано с тем, что берут их люди с низкими доходами, дабы перебиться (или купить что-то) до зарплаты, а когда зарплату получают - погашают. Вот и выходит, что погашают досрочно.

 

[Novus]

@alinis4e, Микрокредит - как раз тот случай, когда поспешить с возвратом целесообразно всегда, поскольку процентные ставки по ним наиболее высокие.

 

[Nimeria]

Это не главная причина досрочного погашения кредитов.

А вы в чем видите главную причину? В то, что "связано с тем, что у людей стало больше денег" не очень верится, ведь по логике, если стало больше денег, то зачем тогда идти в МФО?

@alinis4e, Микрокредит - как раз тот случай, когда поспешить с возвратом целесообразно всегда, поскольку процентные ставки по ним наиболее высокие.

А лучше его вообще не брать)) Но уж если вляпался, то вторая работа/подработка в помощь , чтобы быстрее закрыть долги.

 

[JopaDinozavra]

если стало больше денег, то зачем тогда идти в МФО?

Значит их стало не настолько больше, чтобы совсем не обращаться в МФО, но в достаточной степени больше, чтобы вовремя отдавать долг.

 

[drebezgi]

Как по мне, так это показатель того, что бывший средний класс, который умел так или иначе, распоряжаться кредитными деньгами, начал постепенно сваливаться вниз по уровню жизни и доходит уже и до МФО.

 

[JopaDinozavra]

Как по мне, так это показатель того, что бывший средний класс, который умел так или иначе, распоряжаться кредитными деньгами, начал постепенно сваливаться вниз по уровню жизни и доходит уже и до МФО.

Но тогда низший класс должен был бы свалиться ещё ниже и ещё чаще делать просрочки по кредитам, взятым в МФО. 🙂

 

[Nimeria]

Но тогда низший класс должен был бы свалиться ещё ниже и ещё чаще делать просрочки по кредитам, взятым в МФО

А может таким перестали давать? Те кто не отдавал или отдавал со "скрипом" теперь в бан листе, нет должника нет и просрочек. Вообще аккуратно кредиты отдают ответственные люди, которые умеют рассчитывать свои возможности, такие как правило крайне редко обращаются в МФО, у них обычно хорошая кредитная история, есть кредитка "на всякий случай". Ну это я по своему окружению смотрю. Если им вдруг не хватает, то занимают у друзей, либо кредит/кредитка, но никак не МФО.

Как по мне, так это показатель того, что бывший средний класс, который умел так или иначе, распоряжаться кредитными деньгами, начал постепенно сваливаться вниз по уровню жизни и доходит уже и до МФО.

Больше похоже на правду, либо пенсионеры освоили МФО, они как правило очень благонадежные заемщики))

 

[drebezgi]

@JopaDinozavra, ну судя по тому, как растет количество просроченных кредитов, ваше мнение ничуть не противоречит моему. Более того, даже количество МФО уменьшается, в том числе и в виду того, что количество проблемных долгов начинает превышать разумную массу.

 

[JopaDinozavra]

они как правило очень благонадежные заемщики

Ну да, только у них есть 1 минус - они часто умирают, не успев отдать))

А может таким перестали давать?

Резерв потенциально "таких" не иссякнет, боюсь))

 

[Ressf]

Похоже начался рост невозвратных долгов, раз мфоошка такое исследование публикует, из которого ясно только одно - верни скорее наши деньги. Дали задание сверстать примерно 7-процентный ежегодный прирост, ребята его и сверстали, не взирая на количественную составляющую процента.

 

[Nimeria]

Значит их стало не настолько больше, чтобы совсем не обращаться в МФО, но в достаточной степени больше, чтобы вовремя отдавать долг.

Но тогда выгодней взять кредит/ кредитку, разве нет? В банках сейчас тоже стали появляться типа микрокредитов до 30000 из серии "до зарплаты". Не поленилась сходила посмотрела, в ВТБ есть такой "экспресс-кредит", в Сбере прям так и называется "до зарплаты", в Альфе тоже видела типа такого. Т.е. если ты зарплатный клиент или карта дебетовая банка у тебя есть, не проще ли там же и взять займ?

Ну да, только у них есть 1 минус - они часто умирают, не успев отдать))

Так им много и надолго не дают)) а по поводу смертности это еще Булгаков сказал :" Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». И ковид это показал, куча молодых, здоровых не выкарабкалось, так что молодость не показатель))

 

[JopaDinozavra]

Т.е. если ты зарплатный клиент или карта дебетовая банка у тебя есть, не проще ли там же и взять займ?

Ну тогда возникает вопрос - какая публика вообще пользуется МФО и почему?..

Так им много и надолго не дают)) а по поводу смертности это еще Булгаков сказал :" Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». И ковид это показал, куча молодых, здоровых не выкарабкалось, так что молодость не показатель))

Ну, всё равно молодые умирают намного реже как-никак.

 

[Nimeria]

Ну тогда возникает вопрос - какая публика вообще пользуется МФО и почему?..

В Крыму пользуются например, у них больше ничего нет из банков, как писала одна из форумчанок. Мне так кажется люди с низкооплачиваемой работой, может им кажется что в банке все сложно, оформление и т.д.? Не поленилась и погуглила, вот что пишут:

По данным Национального бюро кредитных историй, все чаще микрокредиты берут люди до 30 лет — доля молодых заемщиков продолжает расти. В НБКИ связывают это с тем, что банки неохотно дают кредиты молодым людям без кредитной истории, а МФО предоставляют займы быстро и онлайн.

Просто у меня лично МФО это место для не самого благополучного населения, вот прям предвзятое отношение к ним. Может потому что я часто видела в офисах МФО лиц с очевидной зависимостью (по лицу видно было, что либо алкоголик, либо наркоман)?Для меня это место куда бы в последнюю очередь стала бы обращаться.

 

[JopaDinozavra]

Просто у меня лично МФО это место для не самого благополучного населения, вот прям предвзятое отношение к ним. Может потому что я часто видела в офисах МФО лиц с очевидной зависимостью (по лицу видно было, что либо алкоголик, либо наркоман)?

Если Вы так не любите МФО, то как так вышло, что Вы часто были в их офисах?)) Ведь если Вы часто там видели людей с явной зависимостью, как Вы выразились, то получается, что Вы часто эти офисы посещали. ))

 

[Ressf]

Просто у меня лично МФО это место для не самого благополучного населения, вот прям предвзятое отношение к ним. Может потому что я часто видела в офисах МФО лиц с очевидной зависимостью (по лицу видно было, что либо алкоголик, либо наркоман)?Для меня это место куда бы в последнюю очередь стала бы обращаться.

В основном да, но питательная среда постоянно расширяется и в разряд клиентов попадает все большее число людей, выживающих от зарплаты до зарплаты. А перехватить до зарплаты, как раз главный слоган мфоошек. И никакое планирование и экономия тут не поможет, если зарплаты не хватает для нормальной жизни. Думаю, что скоро переживать за возврат средств начнут продуктовые магазинчики, дающие в долг продукты до зарплаты.

 

[Varewerk]

Это нормальная практика. Когда я брал займ в МФО тоже старался быстрее расплатиться, чтобы переплата меньше вышла. В последнее время не беру в МФО, т.к зарплату подняли и есть подработки.

 

[Nimeria]

Если Вы так не любите МФО, то как так вышло, что Вы часто были в их офисах?)) Ведь если Вы часто там видели людей с явной зависимостью, как Вы выразились, то получается, что Вы часто эти офисы посещали. ))

Оу, никакого секрета))) Просто эти будки с МФО, у нас находятся в магазинах и они стеклянные, нет по низу идет полоса с названием МФО, но все видно, кто сидит. Сейчас правда на их место пришел Совкомбанк. но раньше, да, сплошняком стояли. Эдакие палатки, с одним столом и парой стульев, с выдачей займа. А так как я любопытная как сорока, то все время пялюсь по сторонам, да и не может подобный конгингент не привлекать к себе внимание. Я еще думала тогда, что мне жаль девочек операторов, которые мало того что там как в аквариуме сидят, еще и вынуждены вблизи вот это все смотреть и нюхать.

в разряд клиентов попадает все большее число людей, выживающих от зарплаты до зарплаты. А перехватить до зарплаты, как раз главный слоган мфоошек. И никакое планирование и экономия тут не поможет, если зарплаты не хватает для нормальной жизни

Согласна с вами, хоть как ты планируй свои три копейки, пять из них не получится. Тем более часто планы срываются, появляются незапланированные, но очень нужные платежи и хоть плачь-реви, но деньги найти надо. Вот и начинается этот путь в долговую яму, из которой довольно трудно выползти. Многие уже и не помнят, как это жить без кредитов, перетекают плавно из одного в другой и так до бесконечности.

Это нормальная практика. Когда я брал займ в МФО тоже старался быстрее расплатиться, чтобы переплата меньше вышла. В последнее время не беру в МФО, т.к зарплату подняли и есть подработки.

Рада, что у вас пропала такая необходимость, прям без стеба. Вы еще по возможности откладываете хоть по чуть чуть, чтоб была подушка безопасности на всякий случай.