Банки могут ограничить в возможности взыскивать кредиты, которыми завладели мошенники

  • Автор темы Автор темы Novus
  • Дата начала Дата начала
Банк России не останавливает работу, направленную на противодействие мошенническим схемам в сфере кредитования. Недавно регулятор сообщил о ряде инициатив, которые уже в ближайшей перспективе могут стать реальными нормативами работы банков и МФО в части предоставления кредитов и замов. Как информирует пресс-служба ЦБ РФ, подготовленные предложения уже направлены в Министерство финансов России для рассмотрения возможности подготовки соответствующей нормативно-правовой базы.

Одним из примечательных новшеств может стать появление «периода охлаждения», предшествующего непосредственной выдаче кредита или займа. Его суть сводится к тому, что сотрудникам финучреждений будет отводиться специальное время для анализа уже заключенных кредитных договоров на наличие признаков мошенничества. Таковыми признаками могут являться действия заемщика, свидетельствующие о том, что он оформляет кредит под влиянием сторонних лиц. В качестве печального, но показательного примера в данной части можно привести недавнее уголовное дело, потерпевшим по которому проходит высокопоставленный сотрудник «Роскосмоса».

Отмечается, что «период охлаждения» должен распространяться отнюдь не на все кредитные продукты. Так, данная процедура не имеет целесообразности для целевых кредитов – ипотеки, приобретения авто, оплаты образования, пр., поскольку в таких случаях денежные сразу средства перечисляются на счета легально осуществляющих свою деятельность продавцов товаров и услуг. В свою очередь, в зоне риска традиционно пребывают потребительские кредиты и займы...

Читайте также: В сентябре средний размер микрозайма составил 9,89 тысячи рублей

Примечательно и то, что время «охлаждения» предлагается определять суммой кредитования. Так, выдачи до 50 тысяч рублей будут миновать данный барьер по умолчанию. В том случае, если сумма кредита варьируется от 51 до 200 тысяч рублей, на проверку предлагается отводить 4 часа. Что же до одобренных выдач свыше 200 тысяч, то их кредиторы могут проверять до двух суток.

В Центробанке подчеркнули, что инициатива предусматривает лишение кредитора права требовать у формального должника возвращения денежных средств, которыми завладели мошенники в том случае, если между подписанием кредитного договора и перечислением денег не был надлежащим образом выдержан «период охлаждения».

Ранее сообщалось о том, что регулятор указал банкам на недопустимость манипулирования льготными процентами ставками при подсчете предельной стоимости кредитов.
 
сотрудникам финучреждений будет отводиться специальное время для анализа уже заключенных кредитных договоров на наличие признаков мошенничества. Таковыми признаками могут являться действия заемщика, свидетельствующие о том, что он оформляет кредит под влиянием сторонних лиц.
Главное здесь своевременно выявлять на уровне кредитной организации такие вышеуказанные признаки. Но возможно четыре часа на проверки будет маловато, так как нужно установить на 100%, что было влияние сторонних лиц с подтверждением факта. А что если установить такие проверки без ограничения по времени (по ситуации) и распространить на суммы и до 50 тысяч? Кредит есть кредит.
 
Главное здесь своевременно выявлять на уровне кредитной организации такие вышеуказанные признаки. Но возможно четыре часа на проверки будет маловато, так как нужно установить на 100%, что было влияние сторонних лиц с подтверждением факта.
Чтобы знать, маловато будет четырех часов для проверки или достаточно, надо знать, как будет проводиться проверка. То есть знать, как технически это будет делаться. Если, допустим, будет звонок заемщику из банка, это самый простой способ, то четырех часов вполне достаточно. А первый контрольный звонок может совершать робот со стандартным набором вопросов и автоматическим анализом ответов. Ну а если анализ обнаружит признаки мошенничества, то подключится сотрудник банка.
А что если установить такие проверки без ограничения по времени (по ситуации) и распространить на суммы и до 50 тысяч? Кредит есть кредит.
Это будет уже излишней опекой. И лишней нагрузкой на банки. Людей от мошенников защищать, конечно, надо, но в разумных пределах. Все же человек и сам должен нести ответственность за свои действия, если это дееспособный человек.
 
А что если установить такие проверки без ограничения по времени (по ситуации) и распространить на суммы и до 50 тысяч? Кредит есть кредит.
Это может в значительной степени парализовать потребительское кредитование.
 
Это может в значительной степени парализовать потребительское кредитование.
Не думаю, потому что речь идёт об исключительной ситуации. Тем более уже относительно скоро заработает закон о самозапрете на кредит. В этом случае сферу потребительского кредитования смогут упорядочить и уже для оставшегося рынка ввести дополнительные вышеуказанные меры защиты. Надо сделать сразу правильно - чтобы и не парализовать, полная защита для всех видов займов в виде периода охлаждения по ситуации и ещё плюс самозапрет. Даже мелких исключений в виде каких-либо лазеек здесь не должно быть.
 
Не думаю, потому что речь идёт об исключительной ситуации.
Я думаю, для исключительных ситуаций того времени, которое предлагает Центробанк, вполне достаточно. Отсутствие временного ограничения - это как минимум странно, когда речь идет о процедурах. И банки никогда не смогут на 100% быть уверенными (о чем вы писали выше), что на заемщика не оказывалось влияние, штатной оперчасти и дознания у них нет.
 
Отсутствие временного ограничения - это как минимум странно, когда речь идет о процедурах. И банки никогда не смогут на 100% быть уверенными (о чем вы писали выше), что на заемщика не оказывалось влияние, штатной оперчасти и дознания у них нет.
А при чём здесь странно? Если вы внимательно читали, то я говорил по ситуации. А ситуации бывают разные и к каждому случаю нужно подходить отдельно. За каждым таким случаем люди и процедура выдачи кредита (а по сути чужих денег) требует ответственного подхода (это же не конвейер). А банкам и тем более МФО и не нужно иметь дознание, этим будут заниматься другие. Им нужно дать регламент действий и они должны его исполнять. Регулятор работает в правильном направлении, только на мой взгляд нужна более тонкая настройка процесса. Ну примерно как он поднимает ключевую ставку несмотря на какие-то недовольства и высказывания. Надо будет и ещё поднимет и никого не будет спрашивать, вот и здесь также.
 
Не взлетит. Люди, которые выдают кредит, просто профессионально не потянут еще заниматься выявлением мошенничества. Даже если дать готовую процедуру. Она будет проходить формально. Все же всем должны заниматься специалисты.
 
Люди, которые выдают кредит, просто профессионально не потянут еще заниматься выявлением мошенничества. Даже если дать готовую процедуру. Она будет проходить формально. Все же всем должны заниматься специалисты.
Так в том-то и смысл: предложить такую процедуру при которой кредитные организации смогут это делать. Именно чтобы исключить формальный подход. Значит все специалисты должны работать по одному регламенту. Ну примерно как постройка большого и сложного сооружения: монтаж, оборудование, охрана и так далее.
 
Так в том-то и смысл: предложить такую процедуру при которой кредитные организации смогут это делать. Именно чтобы исключить формальный подход. Значит все специалисты должны работать по одному регламенту. Ну примерно как постройка большого и сложного сооружения: монтаж, оборудование, охрана и так далее.
В том-то и дело, что это получится какой-то тяжеловесный и формальный алгоритм. К тому же мошенники тоже не стоят на месте. Как только содержание алгоритма станет известно, а это произойдет быстро, если он будет для всех, но придумают как его обходить.
 
это получится какой-то тяжеловесный и формальный алгоритм.
Если с самого начала так думать и воспринимать всю предстоящую работу, то действительно лучше и не начинать. Но думаю, что специалисты регулятора так не считают. Видите как они на практике работают, небольшими шагами, но идут к цели оздоровления рынка кредитов и микрозаймов. Уже введён и скоро заработает закон о самозапрете на кредит. В этом же вопросе просто нужно отгородить потерпевших заёмщиков от этого процесса, которым должны заниматься профессионалы. То есть реагирование должно быть на самой ранней стадии. Я не очень понимаю разговоры о том, что всё так сложно, громоздко или заблокирует чуть ли не процесс выдачи кредитов.
 
Ну понятно, заемщику будут звонить и спрашивать, для чего ему деньги, расспросят про возможные мошеннические схемы. Может это и сработает в некоторых случаях.
 
Если с самого начала так думать и воспринимать всю предстоящую работу, то действительно лучше и не начинать. Но думаю, что специалисты регулятора так не считают.
Ох... Если изначально не искать слабые стороны в таких "инновациях", тор получится по формуле: хотелось как лучше, получилось как у Черномырдина. Неоднократно с этим сталкивался. Но будем надеяться на лучшее, конечно. )
 
Назад
Сверху Снизу