Зависит от банка, не все навязывают кредитные каникулы, а точнее, я с таким не сталкивалась. Да, самостоятельно пользовалась "опцией", которая стоит денег, но только из расчета, что реально дальше смогу и буду платить.
Банки не наезжают. Вы взяли деньги и не вернули, получается нарушаете условия договора. Причем тут приложения? Не можете платить - шлите кредитора в суд, а дальше банкротство, судебное или ускоренное - зависит от ваших возможностей и желания.
Государству выгодно когда у определенного количества людей проблемы, долги и т.д. - люди чаще на эмоциях заключают контракт, идут на нарушение закона.
Банкам вообще без разницы, у них все просчитано заранее. Есть проблемы по договору, договор падает в цене, поэтому есть интерес обращаться в суд, а не скидывать кредитный договор.