Как взять займ для бизнеса под залог

Займы под залог для бизнеса — это реальный инструмент, когда нужно быстро привлечь деньги на развитие: купить оборудование, пополнить оборотку или закрыть кассовый разрыв.

Разберём, какие виды залога доступны, что требуют кредиторы и как оформить сделку безопасно.

⚖️ Законодательная база​

📘Гражданский кодекс РФ (ст. 334–358)— определяет правила залога.

📗ФЗ № 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”— регулирует залог недвижимости.

📙ФЗ № 353 “О потребительском кредите”— применяется, если заём берёт индивидуальный предприниматель.

💼 Что можно использовать в качестве залога​

1️⃣Коммерческая недвижимость— офисы, склады, магазины, помещения.

2️⃣Оборудование и техника— при условии, что они принадлежат компании.

3️⃣Транспорт— грузовики, служебные автомобили, спецтехника.

4️⃣Товары на складе— при документальном подтверждении.

5️⃣ Квартиры, Доли, Дома и Земельные участки под бизнесом.

💡 Важно: предмет залога должен принадлежать компании или ИП на праве собственности.

🏦 Кто выдаёт займы под залог бизнесу​

✅Банки— с проверкой документов и оценкой залога (ставки от 18–26% годовых).

✅МФО и частные инвесторы— быстрее, но ставка выше (от 25–35% годовых).

✅Лизинговые и консалтинговые компании— гибкие схемы финансирования, индивидуальные условия.

🧾 Какие документы понадобятся​

📄 Для ИП или юрлица:

• Паспорт и ИНН владельца;
• Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Документы на залог (выписка ЕГРН, ПТС и т. д.);
• Финансовая отчётность (по запросу);
• Договор аренды или владения помещением.

💡 При подаче в МФО и консалтинговые организации пакет проще — часто достаточно паспорта и правоустанавливающих документов на залог.

⚙️ Как проходит оформление​

1️⃣Заявка и предварительное одобрение.Кредитор оценивает залог и платёжеспособность.

2️⃣Оценка объекта.Проводится независимым оценщиком.

3️⃣Подготовка договора займа и залога.Составляется нотариально или у юриста.

4️⃣Регистрация обременения в Росреестре.После регистрации займ перечисляется на счёт.

⏱ Средний срок оформления — от 1 до 3 рабочих дней.

⚠️ Риски и советы​

❌Не занижайте оценку имущества— это может снизить сумму займа.

❌Не подписывайте “серые” договоры без нотариуса.

❌Проверяйте кредитора в реестре ЦБ РФ (особенно частных инвесторов и МФО).

✅ Лучше работать через юридически сопровождаемые схемы, где сделка полностью прозрачна.

📈 Пример из практики​

Компания из Санкт-Петербурга обратилась за займом под залог склада.

Банк запросил слишком много документов, и клиент оформил займ через консалтинговую организацию.

Сделку оформили нотариально, обременение зарегистрировали в Росреестре, средства поступили на расчётный счёт через 2 дня.

Займ под залог — быстрый и законный способ привлечь финансирование для бизнеса.

Главное — правильно оформить документы и выбирать только проверенные организации.

 

[Виктория123]

Ну что под залог чего-то и с хорошим бизнес-планом это понятно. Но с залогом все не так однозначно. На бумаге условия могут выглядеть нормально, но когда понимаешь, что рискуешь реальным имуществом, начинаешь иначе оценивать каждый шаг. Думаю, многое будет упирается не в проценты, а в личную готовность каждого к такому риску..

 

[Татьяна Шокурова]

Мне кажется, имея залоговое имущество проще пойти в банк или в ломбард/автоломбард. Кооперативы и МФО - для обреченных, для тех, кому везде дорога закрыта. Да и причем тут Ваша оценка имущества, оценку производит кредитор, которому, в случае чего и работать с Вашим имуществом. Посредники здесь не нужны, нет никаких кредитов для бизнеса, это обычные кредиты, но более крупные относительно потребительских, есть залог - больше сумма, нет залога - меньше сумма. Еще есть такая штука, называется поручитель (особенно актуально для бизнеса, где несколько учредителей). Деньги есть у банка или фонда, консалтинговые агентства банку не нужны, надо просто иметь бумаги на руках и работать ногами или подать заявку онлайн в крупные и средние банки. Без посредников. Как оценят имущество, так и дадут, где будет меньше процент, там и берите, все просто.