Верно, это разные виды кредитования, ипотека это залоговый кредит, где правоустанавливающие документы хранятся в банке, и для банка меньше риска при выдаче ипотечного кредита. У наличного кредита есть лимит максимум сколько могут получить физические лица потому что риск большой для банка и залог не требуется.
Отказ в данном случае вообще не обязателен, более того, он не обязателен даже тогда, когда у заемщика уже есть непогашенные, но своевременно обслуживаемые кредиты.
Выдача кредита наличными требует высокого уровня доверия со стороны банка. Если заемщик ранее успешно вернул кредит наличными, то его шансы получить ипотеку выше. Однако, если заемщик уже выплатил ипотеку и хочет получить еще кредит наличными, это не сильно повлияет на положительное решение банка относительно выдачи кредита наличными
Вы не правы. Некоторые банки, выдают кредит и им не важно уровень доверия. Тут вопрос в стоимости кредита. Если процентная ставка под 50% годовых, то могут дать и с плохой кредитной историей.
Точно не могу утверждать, но в принципе может быть и так, вы правы!
Сейчас стали с этим строже. Банки тщательно проверяют сумму дохода заёмщика и есть ли у него другие кредиты
Банки под такие проценты кредиты не выдают, но это сейчас не важно. Ставку на потребительские кредиты они всегда стараются "навязать" самую высокую, если только это не акция "щедрости" от банка, стимуляция роста заемщиков и т.д. Уровень доверия банка к клиенту влияет на размер выдаваемой суммы. Если у клиента адекватная кредитная история, он платежеспособен и имеет нормальное постоянное место работы, то банк может сразу предложить и крупную сумму кредита и низкую % ставку с целью переманить его к себе. Все имеет значение. Но, если говорить о кредитах до 100 тыс. рублей, то тут уже все зависит от желания банка выдавать такие кредиты, статус клиента не особо важен, главное условие - не быть по уши в долгах.
