Банк не дает рефинансировать ипотеку

М

Марина Логинова

Прохожий
Знакомые брали ипотеку пару лет назад под 15% годовых. Сейчас хотят рефинансировать ее в ВТБ 24 - под 13,5%. ВТБ не возражает, но старый банк говорит, что не позволит это сделать, что условиями договора это не предусмотрено. Правомерны ли действия этого банка?
 
Виталь

Виталь

Приходящий
Возможно и ошибусь на счет ипотеки, но обычно рефинансирование предусматривает выкуп вашего долга новым банком у старого, то есть, если ВТБ дал согласие, то остальное исполнение ложится именно на него.
 
инна40

инна40

Завсегдатый
Предположу, что ваши знакомые исправно платят, не было у них даже минимальных задержек, вот банк и вредничает - не хочет терять клиента и свой доход.
 
Ксения65

Ксения65

Новичёк
Можно попробовать рефинансировать в своём же банке, ну а вообще скорее всего отказывают, потому что это уменьшит их доход от сделки. Посмотрите закон "Об ипотеке" 7 главу.
 
S

Solaris

Завсегдатый
Банк принимает решение на свое усмотрение, и всегда имеет право отказать в рефинансировании, особенно, когда заемщик вовремя погашает задолженность.
Практика предоставления рефинансирования в основном распространяется на просрочников, заемщиков с плохой кредитной историей. И не всегда там условия лучше, к примеру, кроме годовых, которые будут ниже добавится ежемесячная комиссия...
 
Head08

Head08

Новичёк
У многих банков есть мораторий на досрочное погашение кредита. А рефинансирование в вашем случае - это отчасти и есть досрочное погашение (т.к. новый банк сначала полностью выплачивает тело долга старому банку) - то есть старый кредит полностью досрочно закрывается.
 
А

Алла Решетникова

Новичёк
Сталкивалась с подобной ситуацией. Видимо, вы общались с недостаточно квалифицированным сотрудником банка. Или вас просто намеренно вводят в заблуждение. Банку все равно, кто погасит кредит - вы или сторонняя организация (в вашем случае - ВТБ). Просто не хотят терять потенциальную прибыль (ведь если гасить кредит не сейчас целиком, а в соответствии с графиком платежей - банк получит дополнительную прибыль в виде процентов). Из опята знаю, что во многих банках менеджеров специально инструктируют на предмет всеми силами удерживать клиентов. Вот вам сказали, что нельзя - вы опустили руки и пошли восвояси. Напишите официальное заявление и вручите его банку под роспись с просьбой дать официальный ответ. Посмотрим, что они вам там напишут. Будет отказ - смело подавайте в суд. Дело на 100 % выигрышное. В подобных ситуациях суд всегда встает на сторону заемщика!
 
lga

lga

Новичёк
Я считаю это неправомерным. Вам следует обратиться в call-центр этого банка и уточнить все пункты, а лучше написать заявление.
 
V

Veronika_77

Прохожий
Для того, чтобы говорить предметно, нужно знать, как сформулирован запрет в пункте кредитного договора. Если этот вопрос для вас важен, напишите формулировку. От этого и зависит ответ правомерны или нет действия банка. Думаю, что вряд ли есть прямой запрет на досрочное погашение, скорее всего прописаны штрафные санкции. Их правомерность можно оспорить. Недавно был подобный случай, штрафные санкции признали как нарушающие права потребителя. Отношения между банком и заёмщиком регулируются Гражданским кодексом. Там прописана масса положений в соответствие с которыми можно будет попытаться оспорить требования банка. Например, статья 12 предусматривает такой способ защиты как "признание оспоримой сделки недействительной..." В любом договоре есть пункт о том, как решать вопросы изменений условий договора. Эти изменения должны быть согласованы сторонами и оформлены письменно дополнением к договору. Поэтому вам необходимо, во-первых, передать в банк соответствующее заявление и зарегистрировать его. Как я поняла у вас кредит на личные нужды? Поэтому если дело дойдёт до подачи заявления в суд, можете в нем опираться на нормы статьи 810 "Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно."
 
Ms. Green

Ms. Green

Новичёк
Банк, в котором первоначально был получен кредит и оформлена ипотека, не может запретить полное досрочное погашение задолженности.
Это противоречит закону. В этом случае целесообразно написать жалобу в Центральный банк РФ (например, это можно сделать даже на их сайте). Технически процедура погашения долга в банке в рамках рефинансирования задолженности в Вашем случае будет выглядеть так: деньги, которые будут получены от банка ВТБ 24, в безналичном порядке поступят на счет заемщика, открытый для погашения его задолженности в старом банке. Конечно, нужно предварительно оформить заявление в старом банке, то есть предупредить о намерении произвести полное досрочное погашение кредита. При оформлении такого заявления сотрудники банка скорее всего сообщат точную сумму к погашению и желательную дату для внесения денег.
 
Анастасия Аникеева

Анастасия Аникеева

Завсегдатый
Сейчас хотят рефинансировать ее в ВТБ 24 - под 13,5%. ВТБ не возражает, но старый банк говорит, что не позволит это сделать, что условиями договора это не предусмотрено. Правомерны ли действия этого банка?
Как было сказано выше, предыдущий банк не может запретить рефинансирование, так делают многие, для того, чтобы сэкономить свои деньги, но видимо и банк, в котором брали изначально ипотеку хочет получить свой куш, поэтому и отказывает.
 
I

IrinaVP

Завсегдатый
Пусть почитают договор Ваши знакомые. Есть там пункт, что досрочное погашение возможно или нет такого.
Если нет, то банк правильно отказывает — договор подписан и следуют всем пунктам.
Возможно, что по договору разрешено досрочное погашение через какое-то количество лет, такое тоже бывает.
Все должно быть указано в договоре, мало вероятно, что банк выдумал что-то просто так.
 
лариса петрова

лариса петрова

Прохожий
Знакомые брали ипотеку пару лет назад под 15% годовых. Сейчас хотят рефинансировать ее в ВТБ 24 - под 13,5%. ВТБ не возражает, но старый банк говорит, что не позволит это сделать, что условиями договора это не предусмотрено. Правомерны ли действия этого банка?
нужно обращаться прежде всего к квалифицированным сотрудникам банка кто четко разьяснит вам ситуацию .Выход есть из всякого положения.Если же ответ вас не устроил (очень много информации озвучивают редко когда по существу)-пишите заявление в центробанк
 
Последнее редактирование модератором:
vladov7788

vladov7788

Новичёк
Почитайте внимательно договор, что там написано о досрочном погашении, спросите у банка, какой конкретно пункт договора запрещает проводить рефинансирование. Возможно банк просто хочет воспользоваться вашей безграмотностью, а конкретных препятствий для этого нет. Напишите заявление в банк с просьбой выдачи справки об остатке долга для рефинансирования. На ваше заявление они должны письменно ответить и сообщить причины отказа ссылаясь на конкретные законы или пункты договора.
 
S

sergo772

Приходящий
Имея негативный опыт в рефинансировании кредита( карта) я скажу так - банки не хотят заморачиваться по этой теме, так как не любят заниматься бумажной волокитой.

Ведь легче всего идти по накатанной и получать свои проценты, а лично от Вас зависит мотивация напрягать банк идти на уступки и скидки, поэтому идите к юристам и в суд, возможно банк после этого начнёт иначе думать и поступать.
 
Lavala

Lavala

Новичёк
Я знаю, что раньше у многих банков была распространена практика - штраф за досрочное погашение, но про запрет никогда не слышала. Попробуйте еще раз уточнить у операциониста, и так далее по восходящей, очень хорошо помогает пожаловаться на горячую линию банка, если и это не поможет - то есть горячая линия Центробанка, решает быстро такие вопросы.
 
МаринаЛ

МаринаЛ

Новичёк
Я знаю, что раньше у многих банков была распространена практика - штраф за досрочное погашение, но про запрет никогда не слышала. Попробуйте еще раз уточнить у операциониста, и так далее по восходящей, очень хорошо помогает пожаловаться на горячую линию банка, если и это не поможет - то есть горячая линия Центробанка, решает быстро такие вопросы.
Сейчас в принципе никаких мораториев на досрочное погашение не существует т.к. 01.11.2011 года, вступил в силу закон, запрещающий банкам вводить моратории на досрочное погашение кредита, для физ.лиц. А ипотека сейчас в принципе легко рефинансируется. Если банк не хочет отдавать клиента, то нужно писать заявление о реструктуризации ипотеки в нём самом же под более низкий процент, и только пройдя всё поэтапно, можно обращаться в суд и названивать на горячие линии ЦБ и прочее.
 
Сверху Снизу