Микрозаймы в МФО влияют на кредитную историю?

[Revived]

В случае не возврата кредита они же не на кредитную историю будут смотреть, а Ваше имущество забирать.
Это банки, где все проходит через суд и долго, там в обязательном порядке будут смотреть на кредитную историю.

Любой возврат долга будет всегда только через суд, это раз.
Во-вторых, реализация имущества должника дело очень медленное и сложное, поэтому к этому прибегают в том случае, если кредитор никак не смог договориться с заёмщиком о реструктуризации и возврате долга по новому графику, который будет утверждён на судебном заседании.

Кредитная история банку нужна, чтобы проверить доводы должника о том, почему он перестал обеспечивать взятые на себя долговые обязательства. Если у заёмщика, к примеру, висит автокредит, ипотека и кредит наличными - и он не может обслуживать кредит налчными, то скорей всего у него сложности на работе/в семье/со здоровьем. А вот если он уже по всем трём кредитам допустил весомые просрочки - значит он или банкрот, или заведомо не гасит долги, либо это связано с финансовым мошенничеством.

 

[Archi]

@Инна1234567, В случае разорения (банкротства) МФО долг все равно надо будет выплачивать. Если Вы не выплачиваете долг , то пострадает ,в первую очередь, Ваше здоровье( потраченные нервы на тяжбу с коллекторами). Ну а затем дело дойдет и до суда, со всеми вытекающими последствиями.

 

[Katerina_Pervaya]

Займы в МФО так или иначе влияют на КИ заемщика. Все данные по операциям передаются в бюро КИ, где и хранятся. Если Вы неоднократно являлись клиентом МФО и в срок или досрочно погашали догл - это положительным образом отразится в вашей КИ. Ну, а тем у кого ее нет, будет. Я не говорю, что после этого вы можете бежать в банк и запрашивать огромную сумму и после чего вам 100% ее одобрят, нет. Ведь зачастую МФО выдают несущественные суммы, которые в принципе погасить нет проблем. Это будет еще одним + в вашу копилку, что вы ответственный плательщик.

 

[pirat4761]

В МФО дают в кредит небольшие деньги под большие проценты. Им не интересна кредитная история клиента

Мой племянник работает иногда(в сезон переобувания) в Москве на шиномонтаже. Всё что зарабатывает там же и пропивает частенько. После очередного такого загула, с работы его выгнали, жил он на Казанском вокзале недели 3, бомжевал. А домой приехал как король - разодетый, с подарками. Оказывается он набрал на том вокзале кредитов в разных МФО (их там море) - брал по 5 тыс. руб. в каждой! Они что - не видели кто перед ними стоит? Грязный, не бритый, с бодуна! Но паспорт был - вот и давали кредит. У меня такое ощущение, что там кредиты дают заранее зная, что их им не вернут эти люди. И делается это умышленно для того, что бы посадить клиента на "крючок" - таким образом они (МФО) набирают клиентскую базу для своих же коллекторов.Коллекторы же, в свою очередь, выжидают месяцев так 6 - 8, что бы сумма долга выросла до хороших размеров и лишь тогда начинают действовать! И ведь мотаются они потом группами по 3 - 5 человек по всей России и их цель уже не деньги, а недвижимость должников!

 

[Kfoukin]

Подскажите, если мфо разорилось и не отправили данные по закрытому кредиту бюро, их не найти, документов тоже у меня нет, больше 2 лет прошло, а заказал ки и увидел, что закрытый кредит висит и без просрочек, просто написано прекращена передача данных.

 

[archi09090]

У МФО метод выдачи займа сильно отличается от банков выдающих кредиты и просматривающие досконально личные данные и кредитную историю! Микро займы одобряют выдачу денег и с плохой КИ и открытыми кредитами, им лишь бы денег потом выбить побольше!

 

[stels_kh]

Несмотря на то что сами МФО при выдаче займов не всегда обращают внимания на кредитную историю Заемщика, данные в Бюро кредитных историй передают, их этому обязывает Центральный Банк. Так что стоит быть аккуратными с микрокредитами, потому что получив небольшую сумму и попав там в просрочку можно не только переплатить много процентов, но и испортить свою историю, после чего получить кредит в банковской организации будет уже сложнее и просто невозможным.

 

[pirat4761]

Микро займы одобряют выдачу денег и с плохой КИ и открытыми кредитами, им лишь бы денег потом выбить побольше!

Тут я согласен - МФО проверяют лишь наличие в паспорте российской прописки, что бы потом было что отсуживать у заёмщика - недвижимость, имущество и пр.

 

[anya007]

Влияют, знакомая понабрала микрозаймов, и не погасила. Пока не отдала долг ипотеку не одобряли(

 

[Виталий86]

Несмотря на то что сами МФО при выдаче займов не всегда обращают внимания на кредитную историю Заемщика, данные в Бюро кредитных историй передают, их этому обязывает Центральный Банк. Так что стоит быть аккуратными с микрокредитами, потому что получив небольшую сумму и попав там в просрочку можно не только переплатить много процентов, но и испортить свою историю, после чего получить кредит в банковской организации будет уже сложнее и просто невозможным.

По закону, действительно МФО обязаны передавать данные о платежах по микрозайму, однако на практике не всегда так. Любое БКИ, просят плату за запрос и получение данных по каждому клиенту. И в случае если займ был был небольшой и вернули его быстро, МФО не выгодно платить доп. деньги за получение или внесение доп. информации в БКИ

 

[Алекс88]

При обращении в МФО часто не интересуются кредитной историей заёмщика. Им реально без разницы или все риски уже учтены?

Думаю, что их интересует только количество новых кредитов. Суммы они выдают относительно небольшие и под запредельные проценты (выгода очевидна, а остальное сделают коллекторы), но так было раньше. С января этого года введено ограничение для всех МФО на сумму процентов - не более трехкратного увеличения. Поэтому останутся на рынке только нормальные организации.

 

[Alexkot]

Почему люди не могут давать друг другу в долг под процент, хотя бы, как в банке?? Тогда ни мфо ни банки не нужны. Каждый помогает друг другу.

 

[Surman76]

Займы в МФО влияют на кредитный рейтинг.При получении займа от МФО в вашем личном кабинете будет отображаться ваш текущий рейтинг.Далее будет шкала роста(падения)в случае возврата займа в срок.Своевременно погашая займ в МФО можно существенно улучшить свой рейтинг.

 

[Катя_Старчик]

Уважаемый автор, очень любопытно почему вы так решили? Не подводите поспешных выводов, ведь МФО не так просты как кажутся. В штате трудятся несколько человек, так называемых - служба экономической безопасности, которые тщательно все проверяют. И кредитку и где вы работаете и ваш доход и много другое.

 

[Марта]

Информация о любом займе всех МФО передаётся в БКИ; если человек активно пользуется услугами таких компаний, то с большой вероятностью путь к обычному кредиту в любом банке закрыт. Проверено лично. Хотя сотрудники этих организаций уверяют, что если у человека нет кредитной истории( никогда не брал кредиты), то именно микрофинансирование позволяет её сформировать. В этом случае лучше будет взять в кредит товар и тем самым начать историю.

 

[Юлия Максимова]

Если в банке процент по кредиту в пределах 22-30%, то в МФО доходит до 500% годовых. Все риски невозврата своих средств они включили в стоимость кредита. Правда не понимаю людей, которые могут оформит кредит в банке, идут за ним в МФО.

 

[щльга]

Конечно влияет. Не все конечно МФО ведут себя порядочно и передают в БКИ данные о заемщике.Это может повлиять на процент при оформлении. Проценты могут быть меньше с хорошей КИ.

 

[alex8888]

Да, микрозаймы влияют. В альфа-банке кредит брал и мне очень много задавали наводящих вопросов зачем мне нужны были те или иные короткосрочные займы.

 

[svetlana1]

Заносится ли информация о взятых микро кредитах в "БыстроДеньги" в кредитную историю?
И положительно ли влияет в дальнейшем?

 

[Финансовый Доктор]

При обращении в МФО часто не интересуются кредитной историей заёмщика. Им реально без разницы или все риски уже учтены?

Дело не в том, что учтены все риски. Рисков, как таковых, просто нет.
Деятельность МФО регламентируется 151 ФЗ. И в рамках данного ФЗ они ничем не рискуют. Поясняю:
Например, МФО выдает Вам займ на сумму 10.000 рублей на месяц под стандартные 1,5% в день. Соответственно, через месяц Вы погасите общую сумму задолженности 10.000 и проценты 4.500 рублей. Если по каким-либо причинам этого не произойдет, то начнется начисление штрафов и пеней, а также сумма продолжит увеличиваться за счет той же базовой процентной ставки, прописанной в договоре или публичной оферте, которую Вы принимали при оформлении займа.
В случае просрочки, если МФО состоит не из одного-двух человек, а имеет на балансе также и отдел предварительного взыскания, Вам начнут поступать звонки. В МФО Ваша задолженность будет находиться до тех пор, пока не достигнет своего максимума, а именно трехкратного размера от изначальной суммы, т.е., в данном случае 30.000 рублей.
После этого Ваша задолженность продается в коллекторское агентство за треть цены, т.е. 10.000 рублей. Тем самым МФО полностью возвращает заемные средства, а Вы, в свою очередь, должны уже не МФО, а коллекторскому агентству. И должны уже 30.000. рублей.

Кстати, те кто думает, что их невыплаты покроют за счет добросовестных плательщиков, глубоко заблуждаются. Ваши долги за вас никто не погасит, как никто их и не спишет просто так. Даже если не случится в течении жизни возможности взыскать их с вас каким-либо способом - долги не пенсия, они перейдут по наследству детям.

Кстати, на моем Youtube - канале Вы сможете найти много полезной информации, касающейся тем кредитования и финансов. Ссылка здесь: Рецепты от Финансового Доктора .

 

[Елена Неустроева]

Кстати, те кто думает, что их невыплаты покроют за счет добросовестных плательщиков, глубоко заблуждаются. Ваши долги за вас никто не погасит, как никто их и не спишет просто так. Даже если не случится в течении жизни возможности взыскать их с вас каким-либо способом - долги не пенсия, они перейдут по наследству детям.

У нашего соседа как раз и произошла такая ситуация. Он когда-то в МФО взял пять тысяч рублей, не успел вернуть и умер, а итоге, когда дети вступали в наследство через полгода, то уже должны были заплатить вместе со всеми штрафами больше 50000 рублей. Так что, связываясь с различными МФО нужно рассчитывать только на свои силы.

Кстати, на моем Youtube - канале Вы сможете найти много полезной информации, касающейся тем кредитования и финансов.

Канал действительно очень полезн

 

[Sacred3]

Влияют на КИ, но есть нюанс.
В России четыре основных КИ бюро и в целом, можно выяснить какой из МФО с кем сотрудничает. В случае не возврата, можно обратиться потом в банк за кредитом который "смотрит" в другое КИ тут информации ещё больше.
Но в целом конечно, если уже испортили себе кредитную историю, то может это повод прекратить брать кредиты и кормить их дармоедов?

 

[lisss]

В России четыре основных КИ бюро и в целом, можно выяснить какой из МФО с кем сотрудничает. В случае не возврата, можно обратиться потом в банк за кредитом который "смотрит" в другое КИ тут информации ещё больше.

Вот что-то мне подсказывает, что и КИ между собой информацией обмениваются. Утверждать этого не могу, но это является логичным.

 

[vashilo44]

Если МФО, в котором взят микрозайм имеет лицензию — то информация о займе будет добавлена в кредитную историю.

 

[Андрей Ефимов]

У МФО бешеные проценты и хорошо натасканные церберы ( читай коллекторы ) им Ваша кредитная история не интересно, им главное потом вернуть то что Вы у них взяли в тройном размере)

На то они и МФО, что могут выкрутить проценты как душе угодно, нечему удивлять как по мне. Насчёт хорошо уже сомневаюсь, законы сильно проредили их ряды и всячески отбивает желание заниматься работой "сотрудника безопасности". Тройной, шестерной, люди должны понимать, что рано или поздно за все нужно платить.