Хотелось бы дополнить. Банки не только обмениваются информацией так, как описано выше. Ну например, магазин, в магазине сидят представители разных банков и кредитуют товары, которые находятся в магазине и других магазинов, если таковые подключены к сотруднику банка и его торговой точке. На каждой такой торговой точке, может вестись чёрный список самостоятельно. Сам работник банка ведёт чёрный список. А так, как в магазине много коллег из разных банков, то этим чёрным списком обмениваются. Работник одного банка свой чёрный список дал другому работнику банка, а тот свой предоставил, в этих списках помимо личных учтённых
мошенников, указаны ещё разосланные службами безопасности. Такой вот обмен ещё идёт, человеческий прямо на месте торговой точки.