Что такое пролонгация займа и как воспользоваться?

Одна из особенностей микрозаймов — деньги клиенту дают на небольшой период времени. Но что, если вы не успеваете погасить задолженность в положенный срок? В таком случае время выплаты займа можно продлить. Что для этого нужно и как действовать, если МФО не желает продлевать договор?

Что такое пролонгация займа​

При пролонгации дату выплаты долга переносят на опредёленный срок. Для этого создают дополнительное соглашение, в соответствии с условиями которого МФО продлевает договор с заёмщиком.

Виды пролонгации​

Займ продлевается автоматически и неавтоматически. В первом случае заявка от клиента не нужна. Во втором пролонгация доступна после подачи заявления.

При автоматической пролонгации каждое условие продления должно быть зафиксировано в письменном договоре. Прежде чем его подписать, нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами.
Если условия клиенту не подходят, ему лучше обратиться к другой МФО. После подписания кредитор сам списывает нужную сумму для активации услуги, после того как платёж был просрочен. Это делается в том случае, когда клиент готов оплатить процедуру.

Чтобы воспользоваться неавтоматической пролонгацией, клиент оставляет заявку на сайте или в офисе МФО. У данного вида продления платежа есть преимущество: можно самостоятельно контролировать процесс оплаты услуги.

Также стоит учитывать, что пролонгация и отсрочка — разные понятия. Первое подразумевает, что человек продолжает рассчитываться с долгом, но ему даётся на это больше времени. Второе — оплату совсем приостанавливают.

Сколько длится пролонгация​

Пролонгация в среднем длится от 1 до 30 дней. Каждая МФО устанавливает срок самостоятельно. В большинстве случаев срок выплаты займа продлевается неоднократно.

Как и когда можно пролонгировать займ​

Строго фиксированного списка причин для пролонгации не существует. Главная причина, указанная в документе, необходима лишь для реструктуризации долга. Но при этом меняется не только срок выплаты, но и процентная ставка. Также какое-то время можно не платить, но потом придётся взносы возобновить.

Злоупотреблять процедурой пролонгации не стоит, ведь это временное решение проблем. К нему прибегают лишь в крайнем случае: если человека уволили с работы, сократили, если он серьёзно заболел, или возникли другие форс-мажорные обстоятельства.

Документы — паспорт, справку о заработной плате — повторно подавать при заключении соглашения не надо. Все нужные данные в организации есть. Её сотрудники сами составят дополнительное соглашение и выдадут новый график выплат. С условиями пролонгации можно ознакомиться на официальном сайте МФО.

Подробнее об условиях​

Каждая МФО диктует свои условия. Но везде есть общее правило: пролонгация оформляется лишь при оплате начисленных процентов. Чаще всего за процедуру платить не нужно. Однако за каждые сутки продления платежа придётся платить с учётом установленной процентной ставки.

Ну а в некоторых МФО услуга предоставляется платно. При этом плата может быть фиксированной и комиссионной (начисляется процент от первоначальной суммы).

Что происходит с суммой​

Размер суммы при этом не изменяется. Зато увеличивается объём переплаты — из-за начисления процентов в течение более продолжительного срока.

Не меняется ли процентная ставка​

Нет. Процент не меняется. Действовать будет ставка, прописанная в первом договоре.

Есть ли у МФО право отказать в пролонгации​

Да, у микрофинансовых организаций есть такое право. Чаще всего отказывают из-за того, что, по правилам организации, число продлений договора ограничено, а клиент исчерпал лимит.

Бывает, клиент постоянно нарушает условия договора. Также дополнительная проверка компании может выявить неточности в данных, предоставленных клиентом. Это могут быть ошибки в паспортных данных, в сведениях о регистрации и т. п.

Кроме того, у клиента может ухудшиться кредитная история после оформления займа. Такое случается, если человек взял новые займы или подал слишком много заявок в различные МФО.

Что, если займ не будет возвращён по истечении срока продления​

Если долг к установленному сроку не погашен, применяется тот же алгоритм действий, что и до пролонгации. Вот только теперь заёмщику придётся вернуть гораздо больше денег, с учётом набежавших процентов.

Стоит ожидать штрафа до 20% годовых, если о ставке за просрочку сказано в договоре (ограничения, установленные Центробанком РФ). Если же штрафных санкций нет, то в день начисляется до 0,1%.

Но если просрочка слишком большая, то МФО имеет полное право требовать, чтобы клиент выплатил долг полностью. Если срок займа не превышает двух месяцев, то клиент обязан расплатиться в течение 10 дней. Если ссуда бралась на более продолжительный срок, то у клиента на возвращение займа в полном объеме есть один месяц.

Данное условие применяется тогда, когда просрочка не превышает 10 дней. Если клиент опоздал на 1-2 дня, то ему могут всего лишь начислить небольшую пеню. Если после завершения периода просрочки клиент не выплачивает нужную сумму, МФО имеет право передать его долг коллекторам.

С этого момента жизнь клиента превратится в сплошной стресс. Ему будут писать, звонить и, возможно, предлагать заплатить во время личных, не очень желательных встреч. Впрочем, МФО может поступить иначе — подать на должника в суд. Тогда долг спишут с банковских счетов клиента либо погасят, продав его имущество.