Как МФО проверяют заемщиков?

  • Автор темы Автор темы Adelard
  • Дата начала Дата начала
Стандартный микрозайм — это обычно не более 5-30 тысяч рублей. Но относительная незначительность таких сумм вовсе не означает, что МФО выдают деньги любому желающему. Ведь под видом клиента займ может взять мошенник или человек, который ещё не погасил несколько других кредитов. Поэтому, прежде чем одобрить займ, сотрудник МФО обязан удостовериться, что имеет дело с надёжным заёмщиком.

Depositphotos_73035437_original RomarioIen.jpg

Сложно составить подробный список данных о заёмщике, которые проверяет микрофинансовая организация. В каждой МФО свои правила. При одобрении быстрого займа на мелкие суммы проверка почти не проводится, но зато начисляется высокая процентная ставка. А вот одобрение займа под низкий процент, особенно если это большая сумма, проходит после длительной и скрупулёзной проверки.

Как проходит проверка​

МФО при проверке используют примерно тот же алгоритм действий, что и банки. То есть проверяют предоставленные клиентом данные, чтобы выяснить, соответствуют ли они требованиям заимодателя и согласуются ли между собой. Также организация делает запрос в базы данных правоохранительных органов, кредитных историй и так далее. Если человек в чёрном списке, то займ вряд ли одобрят. Полученные данные анализируют работники кредитной организации либо компьютерный алгоритм.

Главная цель всех этих действий — убедиться, что клиент вернёт займ. Есть и другие методы проверки.

Общие тенденции​

Если клиент постоянно берёт и вовремя возвращает займы, проверка его данных занимает меньше времени. Особенно, если займ небольшой и клиент согласен на больший процент. Отказов по таким случаям гораздо меньше.

Первыми ответ получают те, чьё имя находится в списке лиц, которым займы не выдаются. Таким людям отказывают автоматически. Ни банки, ни микрофинансовые организации не удовлетворяют просьбы всех, кто хочет получить займ. Даже если это «быстрый займ без проверки», данные клиента всё равно исследуют.

Отличия проверок в МФО и банках​

У банков есть свои строгие правила проверки потенциальных заёмщиков. У МФО этот процесс проходит менее формально. Эти организации не обязаны следовать ограничениям, установленным банками, ведь они ориентированы как раз на тех людей, которым отказывают большие финансовые учреждения. Для того чтобы выяснить, можно ли доверять клиенту, с которым банки не хотят иметь дела, МФО прибегают к весьма креативным методам выяснения настоящего положения дел просителя.

Например, сотрудники оценивают человека по его соцсетям, домашней обстановке и т. д. Но такая проверка ведётся, только когда займ того стоит. Если речь о небольшой сумме, то сотрудники МФО обычно выясняют личность, адрес и телефон заёмщика и проверяют его данные по чёрным спискам. Другие риски компенсируются большим процентом по займу.

Онлайн-проверка​

Быстрый займ часто можно оформить и без личной встречи с представителями МФО. Заявка подаётся через Интернет, а средства поступают на банковскую карту или счёт. Цифровые данные анализирует автоматизированная компьютерная программа — эта процедура называется кредитным скорингом.

Компьютерный робот проверяет анкету и другую информацию. Например, что на клиента есть в Сети. Не зарегистрирован ли он как ИП или, может, уклоняется от уплаты алиментов, штрафов и налогов. Важен и регион, где человек подал заявку. Робот пробивает и телефонный номер клиента: нет ли его в каких-либо объявлениях, на бизнес-сайтах и т. д. А также выясняет, кто является истинным владельцем карты, на которую будет переведена сумма.

Проверка кредитной истории​

МФО могут делать и это, особенно если речь идёт о предоставлении крупной суммы. В таком случае важно, выполнил ли клиент прошлые финансовые обязательства. Хотя сегодня немалое число микрофинансовых организаций предоставляют займы даже тем, кто долги не выплатил, кредитную историю этих людей всё равно проверяют. А деньги им выдают под большие проценты. Если сотрудники не уверены, что займ вернётся, они откажут клиенту.

Можно ли попытаться обмануть МФО​

Некоторые идут на хитрость и решают займ не возвращать. Однако, если притвориться человеком-невидимкой, на самом деле невидимым не станешь. Слиться с окружающим миром не получится. Ведь если МФО будет позволять каждому желающему обмануть себя, то бизнес, скорее всего, рухнет.

Долги злостных неплательщиков финансовые организации обычно продают коллекторскому агентству. И тогда жизнь должника обогащается постоянными звонками, письмами и, возможно, личными встречами с новыми людьми.

Кроме того, если долг не вернуть вовремя, его цена в несколько раз возрастёт из-за высокого основного процента. Плюс несколько видов штрафов. Ну и, наконец, испортится кредитная история. В следующий раз получить займ будет намного сложнее.
 
Последнее редактирование модератором:
Кроме того, если долг не вернуть вовремя, его цена многократно возрастёт из-за высокого основного процента.
Согласно закону, что регулирует деятельность МФО, сумма долга не может превышать 290%. То есть в три раза, а не многократно.
 
Согласно закону, что регулирует деятельность МФО, сумма долга не может превышать 290%. То есть в три раза, а не многократно.
290%, а точнее 292% - это верхний предел годовой ставки по процентам. Там было понижение с 365%. Т.е. с 1% в день они сбили до 0,8% по начислению процентов. А общая задолженность не может превышать размер микрозайма более чем в 1,5 раза. И плюс там копейки по пеням еще к этому могут идти. Нет?
 
А общая задолженность не может превышать размер микрозайма более чем в 1,5 раза. И плюс там копейки по пеням еще к этому могут идти. Нет?
Нет. Это максимальная сумма с учетом всех штрафных санкций и пеней. Больше этой не начислят 🙂
 
Нет. Это максимальная сумма с учетом всех штрафных санкций и пеней. Больше этой не начислят 🙂
Значит с 290% (292%) разобрались - как я писал выше, это из другой оперы. Кстати, оказывается сейчас все еще 365% годовых максимальное ограничение процентной ставки. Изменения утверждены еще в прошлом году, но вступят в силу лишь летом этого года. Я этот временной люфт тоже прощелкал.

Итак, теперь по сути. Полтора раза от тела кредита - это действительный потолок задолженности. Но. Это ограничение законом установлено лишь для договоров потребительского кредита сроком до 1 года. Таким образом, если срок договора больше, то в части "потолка" могут быть варианты) Кстати, это ограничение тоже будет понижено с 1,5 до 1,3 раза после вступления в силу законодательных поправок. В общем мне кажется, как-то так картина сейчас обстоит)
 
Главное преимущество МФО перед банками - быстрота получения нужной здесь и сейчас суммы. Этому способствует и высокая скорость проверки обратившегося за деньгами лица на благонадежность. Платой за скорость служат высокие проценты, которые еще и страхуют на случай невозврата. Главная задача заемщика заключается в столь же быстром внесении взятой суммы. С процентами, конечно. В противном случае можно оказаться в долговой яме.
 
То есть, теоретически МФО может выдать займ даже безработному, правильно я понимаю?
 
@alinis4e, вы правильно понимаете. Могут исходя из его активов, как минимум. Квартира, машина, дача и так далее, то есть то, что в перспективе можно будет изъять на конкурсные торги по суду.
 
То есть, теоретически МФО может выдать займ даже безработному, правильно я понимаю?
Может и выдает. Только под бешеные проценты. На сколько я знаю там кроме паспорта ничего не нужно. Так что смело говорите что работаете и все.
 
Если
Может и выдает. Только под бешеные проценты. На сколько я знаю там кроме паспорта ничего не нужно. Так что смело говорите что работаете и все.
Причем выдается займ практически мгновенно, как и что можно проверить за 5-10 минут, я даже не знаю. Но основное - это то, что они требуют три цифры с обратной стороны карты, на которую переводят деньги. И если не закроете счет, то готовьтесь к тому, что должны станете банку, а не МФО.
 
Если

Причем выдается займ практически мгновенно, как и что можно проверить за 5-10 минут, я даже не знаю. Но основное - это то, что они требуют три цифры с обратной стороны карты, на которую переводят деньги. И если не закроете счет, то готовьтесь к тому, что должны станете банку, а не МФО.
Ну напрямую может и не проверить, а вот по номеру паспорта и ИНН вполне реально пробить по разным базам. Может вы банкротитесь или на вас заведено дело или вообще есть решение суда по финансовым делам. Кстати ИНН легко пробивается на сайте по паспортным данным и это в свободном доступе.
 
У них свои алгоритмы скорринга, о которых они не расскажут никому..
Кому-то с хорошей работой и доходом могут отказать...из-за прописки. Вот так вот..
 
То есть, теоретически МФО может выдать займ даже безработному, правильно я понимаю?
Да, я знаю, что некоторые МФО выдают займы пенсионерам даже. Им главное же, чтоб вы вовремя гасили, а уж где вы достанете деньги их не волнует. В смысле, может вам и родственники помогут, или вы какую-то подработку найдëте. А многие и вовсе неофициально работают. Поэтому какие-то справки с работы они никогда и не запрашивают. Не сталкивался с таким.
 
Да, я знаю, что некоторые МФО выдают займы пенсионерам даже. Им главное же, чтоб вы вовремя гасили, а уж где вы достанете деньги их не волнует. В смысле, может вам и родственники помогут, или вы какую-то подработку найдëте. А многие и вовсе неофициально работают. Поэтому какие-то справки с работы они никогда и не запрашивают. Не сталкивался с таким.
А почему бы заем не давать пенсионерам? У них же есть официальный доход - пенсия. Так что легко будет стребовать, если пенсионер не вернет занятые средства.
 
Когда я был официально без работы, мне несколько МФО выдали займ. Значит некоторым МФО без разницы есть доход у человека или нет. Берут количеством.
 
Причем выдается займ практически мгновенно, как и что можно проверить за 5-10 минут, я даже не знаю.
Загоняются данные товарища в систему скоринга, робот автоматически прогонаяет данные по куче всяких баз, которые есть у МФО, потому как не секрет, что все, даже самые секретные базы можно купить, и на основании этого можно создать финансовый портрет человека
 
Загоняются данные товарища в систему скоринга, робот автоматически прогонаяет данные по куче всяких баз, которые есть у МФО, потому как не секрет, что все, даже самые секретные базы можно купить, и на основании этого можно создать финансовый портрет человека
Сильно сомневаюсь, если я знаю случаи, когда займ давали тем, за кем уже приставы гоняются) Либо их это абсолютно не волнует, либо не проверяют. Но если не волнует, то зачем проверять.
 
@Ressf, ну в безбашенных МФО, возможно такое и есть, но все равно, просто так и бездумно, деньги никто давать не будет. Не исключаю, менеджерскую проблему. Манагеру платят процент за выданный кредит. А это простор для манипуляций внутри компании. Вот просто - смысл МФО отдавать свои деньги тому, кто их гарантированно не вернет? В чем прикол? Где возникает прибыль в этом случае? А МФО не благотворительный фонд.
 
@Ressf, ну в безбашенных МФО, возможно такое и есть, но все равно, просто так и бездумно, деньги никто давать не будет. Не исключаю, менеджерскую проблему. Манагеру платят процент за выданный кредит. А это простор для манипуляций внутри компании. Вот просто - смысл МФО отдавать свои деньги тому, кто их гарантированно не вернет? В чем прикол? Где возникает прибыль в этом случае? А МФО не благотворительный фонд.
Закрадывается мне мысль, что это большая прачечная, как и казино с букмекерами и прибуток за счет обдирания определенного сословия не основное в их деятельности.
 
@Ressf, кстати, не исключаю, что при помощи МФО вполне себе неплохо можно обналичивать. Если цены на обнал сейчас по рынку от 17 до 30-ти процентов, то вполне себе реально, что выдача кредитов бедолагам, не самое основное.
 
А почему бы заем не давать пенсионерам? У них же есть официальный доход - пенсия. Так что легко будет стребовать, если пенсионер не вернет занятые средства.
У моей родственницы более 2-х кредитов. Ей официально банк выдал кредиты при покупке бытовой техники.
 
Да, я знаю, что некоторые МФО выдают займы пенсионерам даже. Им главное же, чтоб вы вовремя гасили, а уж где вы достанете деньги их не волнует.
Я вам больше скажу: пенсионерам даже банки кредиты выдают! Причем, без особых проблем. Моя свекровь 2 штуки взяла. Может, и еще бы дали, если бы попросила.
 
Я вам больше скажу: пенсионерам даже банки кредиты выдают! Причем, без особых проблем. Моя свекровь 2 штуки взяла. Может, и еще бы дали, если бы попросила.
Тут вопрос как она отдает. Если вовремя, то особо не проверяют на финансовую устойчивость. Главное, взять первый займ и вовремя вернуть. Потом будут давать постоянно и без проблем
 
Назад
Сверху Снизу