Как МФО проверяют заемщиков?

  • Автор темы Автор темы Adelard
  • Дата начала Дата начала
Стандартный микрозайм — это обычно не более 5-30 тысяч рублей. Но относительная незначительность таких сумм вовсе не означает, что МФО выдают деньги любому желающему. Ведь под видом клиента займ может взять мошенник или человек, который ещё не погасил несколько других кредитов. Поэтому, прежде чем одобрить займ, сотрудник МФО обязан удостовериться, что имеет дело с надёжным заёмщиком.

Depositphotos_73035437_original RomarioIen.jpg

Сложно составить подробный список данных о заёмщике, которые проверяет микрофинансовая организация. В каждой МФО свои правила. При одобрении быстрого займа на мелкие суммы проверка почти не проводится, но зато начисляется высокая процентная ставка. А вот одобрение займа под низкий процент, особенно если это большая сумма, проходит после длительной и скрупулёзной проверки.

Как проходит проверка​

МФО при проверке используют примерно тот же алгоритм действий, что и банки. То есть проверяют предоставленные клиентом данные, чтобы выяснить, соответствуют ли они требованиям заимодателя и согласуются ли между собой. Также организация делает запрос в базы данных правоохранительных органов, кредитных историй и так далее. Если человек в чёрном списке, то займ вряд ли одобрят. Полученные данные анализируют работники кредитной организации либо компьютерный алгоритм.

Главная цель всех этих действий — убедиться, что клиент вернёт займ. Есть и другие методы проверки.

Общие тенденции​

Если клиент постоянно берёт и вовремя возвращает займы, проверка его данных занимает меньше времени. Особенно, если займ небольшой и клиент согласен на больший процент. Отказов по таким случаям гораздо меньше.

Первыми ответ получают те, чьё имя находится в списке лиц, которым займы не выдаются. Таким людям отказывают автоматически. Ни банки, ни микрофинансовые организации не удовлетворяют просьбы всех, кто хочет получить займ. Даже если это «быстрый займ без проверки», данные клиента всё равно исследуют.

Отличия проверок в МФО и банках​

У банков есть свои строгие правила проверки потенциальных заёмщиков. У МФО этот процесс проходит менее формально. Эти организации не обязаны следовать ограничениям, установленным банками, ведь они ориентированы как раз на тех людей, которым отказывают большие финансовые учреждения. Для того чтобы выяснить, можно ли доверять клиенту, с которым банки не хотят иметь дела, МФО прибегают к весьма креативным методам выяснения настоящего положения дел просителя.

Например, сотрудники оценивают человека по его соцсетям, домашней обстановке и т. д. Но такая проверка ведётся, только когда займ того стоит. Если речь о небольшой сумме, то сотрудники МФО обычно выясняют личность, адрес и телефон заёмщика и проверяют его данные по чёрным спискам. Другие риски компенсируются большим процентом по займу.

Онлайн-проверка​

Быстрый займ часто можно оформить и без личной встречи с представителями МФО. Заявка подаётся через Интернет, а средства поступают на банковскую карту или счёт. Цифровые данные анализирует автоматизированная компьютерная программа — эта процедура называется кредитным скорингом.

Компьютерный робот проверяет анкету и другую информацию. Например, что на клиента есть в Сети. Не зарегистрирован ли он как ИП или, может, уклоняется от уплаты алиментов, штрафов и налогов. Важен и регион, где человек подал заявку. Робот пробивает и телефонный номер клиента: нет ли его в каких-либо объявлениях, на бизнес-сайтах и т. д. А также выясняет, кто является истинным владельцем карты, на которую будет переведена сумма.

Проверка кредитной истории​

МФО могут делать и это, особенно если речь идёт о предоставлении крупной суммы. В таком случае важно, выполнил ли клиент прошлые финансовые обязательства. Хотя сегодня немалое число микрофинансовых организаций предоставляют займы даже тем, кто долги не выплатил, кредитную историю этих людей всё равно проверяют. А деньги им выдают под большие проценты. Если сотрудники не уверены, что займ вернётся, они откажут клиенту.

Можно ли попытаться обмануть МФО​

Некоторые идут на хитрость и решают займ не возвращать. Однако, если притвориться человеком-невидимкой, на самом деле невидимым не станешь. Слиться с окружающим миром не получится. Ведь если МФО будет позволять каждому желающему обмануть себя, то бизнес, скорее всего, рухнет.

Долги злостных неплательщиков финансовые организации обычно продают коллекторскому агентству. И тогда жизнь должника обогащается постоянными звонками, письмами и, возможно, личными встречами с новыми людьми.

Кроме того, если долг не вернуть вовремя, его цена в несколько раз возрастёт из-за высокого основного процента. Плюс несколько видов штрафов. Ну и, наконец, испортится кредитная история. В следующий раз получить займ будет намного сложнее.
 
Последнее редактирование модератором:
Нажмите, чтобы раскрыть...
Да, все верно, нельзя, но в МФО и проверки-то минимальные, а страховка, что уж скрывать - это повод еще немного подзаработать, и проворачивают это все и банки и МФО. Даже если у вас идеальная кредитная история, страховка будет.
 
Обсудили же уже, прверяется кредитный рейтинг и суды, да все МФО пишут, что не проверяют кредитный рейтинг. Те же Свои люди дают при любом рейтинге, но там и суммы первоначально небольшие выдаются.
 
Сейчас во многих МФО проще, там даже заявка заполняется через Госуслуги, а заодно и делается запрос в БКИ и получается вся основная информация, то есть всю вашу историю компания видит. То что без проверок, это они только в рекламе пишут.
 
Да, но, можно будет все посмотреть, единственное, нужно понимать, что когда вы сразу в несколько МФО подаете заявку, там КР будет снижаться, т.к. каждая МФО подает заявку в БКИ.
 
По поводу проверок, тут все от конторы зависит, потому что нужно понимать, что кредитную историю все все равно смотрят, но потом получается, что займ все равно дадут, но вот какую сумму выдадут, это вопрос, обычно первый раз каких-то больших сумм совсем не выдают.
 
Ну как бы да, но у тех же Макс.кредит, обычно одобряется та сумма, которую вы запросили, то есть даже с плохой кредитной историей дают нормальные суммы, то есть они в этом случае не мелочатся.
 
Смотрите, первый раз в любом случае мало кто одобряет больше 10 тысяч, и десятка - это предельная сумма, то есть, обычно одобряют меньше. Это и есть основная проверка, отдаете вовремя, дальше уже начинают одобрять суммы и побольше.
 
Обычно для МФО 10 - это предел для первого займа, соответственно можно взять первый займ, подождать, а вот дальше сумма будет уже расти, отдавай вовремя, лимит растет.
 
Там вам эти проверки могут быть сразу и не видны, но они все равно есть, поэтому да, бывают в МФО и отказы, но вот, например в Своих людях у меня всегда прокатывало, то есть одобряется все без проблем, причем последнее время нормальные суммы начали одобрять.
 
Да, все все видят и открытые исполнительные производства в том числе сейчас легко пробиваются, вся информация в открытом доступе, а на запрос в БКИ вы даете согласие, а паспортные данные у них ваши будут, соответственно, от этого и будет зависеть и одобрение и лимит по займу.
 
Ну я знаю случаи, когда давали с ИП, в том же Макс.кредит. Да, возможно не такие большие суммы, но все-таки выдавали. Но с открытыми ИП подавать заявку - это все-таки лотерея.
 
Тут один раз могут дать, какую-то относительно небольшую сумму, и если вовремя оплатите, то тогда как раз будут давать еще. И это мы говорим, разумеется, про микрозаймы. В банках сейчас даже кредитку не одобрят.
 
При проверках заемщика смотрится кредитный рейтинг, а также смотрятся исполнительные производства. Именно по ним определяются лимиты, которые будут одобряться, но в первый раз там все равно будет верхний лимит, обычно он составляет 10 тысяч.
 
Да, все это так, но в основном, все-таки основное - это не иметь долгов перед МФО, где вы в конкретном случае берете, займ. Потому что остальное влияет на то, сколько вам одобрят. А вот если в конкретной МФО длительный просрок был, то может быть и отказ
 
Нет совсем уж пропащим с открытыми исполнительными производствами вряд ли где-то просрочат. С закрытыми одобряют и без проблем. Но опять же не факт, что одобрят какую-то большую сумму.
 
Все зависит от конкретной компании — некоторые, неожиданно, не применяют жестких мер. Это связано с тем, что они сразу подают в суд, а дальше взысканием занимаются приставы. В большинстве случаев они все равно взыщут долг, за исключением редких ситуаций, когда исполнительный лист возвращается кредитору.
 
Причин отказа может быть много, но главная — наличие исполнительного производства именно в этой МФО. На другие они обращают меньше внимания. Лично мне здесь всегда одобряют. Даже если займы в других конторах просрочены
 
Это вполне обычная практика. Как я уже писал, кредитный рейтинг и исполнительные производства в основном учитываются при определении лимита, но в целом на них не делают большого акцента. Так что, скорее всего, вам просто повезло.
 
Там по нескольким парамертам проверка идет, но в целом да. Плюс сейчас же все эти базы в открытом доступе, но если в конкретной МФО серьезных косяков не было, то на все остальное они вполне могут и глаза закрыть. То есть займ одобрят.
 
Исполнительные производства открытые еще, тобив по базе ФССП тоже идет, могут отказать. Но могут и одобрить, тут уже лотерея получается. Причем, если даже и дадут, то не факт что большую сумму. Еще серьезной причиной для отказа является попытка взять на чужую карту, вообще смена реквизитов в личном кабинете - это сразу звоночек.
 
Действительно, все можно было проверить, и получить займ можно всего за 10-15 минут. В итоге, процесс оформления займов очень быстрый и занимает всего несколько минут. Но это не означает то, что вас никто проверять не будет, просто сейчас это все делается быстро достаточно.
 
Макс.кредит одобрят, при условии, что там не было у них длительных просроков, даже нормальную сумму относительно могут одобрить. При условии, что у них там была хорошая история. Так-то одобряют дахе при наличии непогашенных просроков в других местах.
 
Система проверки заемщиков у всех проработана, тем более, что есть закон об МФО, соответственно, процедура обработана, и там, конечно, все знают что есть в том числе и о вашей кредитной истории, и по исполнительным производствам и т.п.
 
Все будет официально, тем более, если у вас еще не было просрочек. Если переживаете по этому поводу, лучше позвоните им на официальный номер и сообщите, что планируете погасить задолженность тогда-то.
 
Обычно для МФО 10 тысяч — это максимальная сумма для первого займа. То есть, можно взять первый займ, потом подождать, и с каждым новым займом сумма будет увеличиваться, если возвращать деньги вовремя.
 
Войдите или зарегистрируйтесь для ответа.
Назад
Сверху Снизу