МФО: что это такое и чем занимается?

  • Автор темы Автор темы Adelard
  • Дата начала Дата начала
Деятельность микрофинансовых организаций обросла множеством мифов. Например, некоторые считают, что займы берут опустившиеся люди и авантюристы: алкоголики, наркозависимые, бездомные и завсегдатаи казино. На самом деле услугами МФО пользуются вполне респектабельные и успешные люди: телеведущие, сотрудники полиции и др. Но что из себя представляют микрофинансовые организации?

Depositphotos_12291133_original SergeyNivens.jpg

Что такое МФО​

МФО — коммерческие структуры, которые предоставляют займы небольшого размера под большие проценты. К примеру, Валера взял на 30 дней 3000 рублей под 1% в сутки. Через месяц он обязан отдать уже 3900 рублей. Из них 900 рублей — это доход микрофинансовой организации.

Первые МФО появились за рубежом. Более 40 лет назад в Бангладеше — одной из самых густонаселённых и бедных стран мира — людям, не владеющим достаточными активами, чтобы обратиться в банк, стали предоставлять незначительные суммы в качестве кредита. МФО стали развиваться по этому образцу: выдавать незначительные займы людям, которым отказали банки.

Деятельность микрофинансовых организаций на территории нашей страны в чём-то напоминает банковское кредитование. Во-первых, займы, как и кредиты, нужно возвращать в условленный срок. Во-вторых, чтобы получить займ, нужно согласиться вернуть его с процентами.

Но при этом МФО не банки. У этих организаций свои правила и принципы работы с клиентами.

В чём же разница между МФО и банками? Прежде чем банк одобрит выдачу денег, исследуется кредитная история клиента. Если она оставляет желать лучшего, то, скорее всего, проситель получит отказ. Ни один банк не станет рисковать.

МФО работают иначе. Они готовы давать займы тем, у кого нет официальной работы. А также тем, кто совершает экономические преступления: не платит налоги, не закрывает кредиты и др.

Но почему МФО готовы выдавать деньги тем, кого не одобрили банки? Если отказывать всем лицам без хорошей кредитной истории, то предоставлять займы будет некому. Приходится искать равновесие. Риск невозврата компенсируется высокой процентной ставкой. Получается, ответственные клиенты платят «за себя и за того парня» — за тех, кто берёт займ и не возвращает.

Данные о поведении клиентов МФО фиксируются в Бюро кредитных историй. И если человек регулярно и вовремя возвращает займ, его репутация ответственного плательщика восстанавливается.

Чтобы попросить о займе, необязательно лично встречаться с сотрудниками МФО. Заявки принимаются по Интернету. Также о встрече с представителем фирмы можно договориться по телефону.

Необходимые документы​

Не требуется приносить справки от госорганов и работодателя, а также иные документы, подтверждающие платёжеспособность. Главное — иметь при себе паспорт гражданина России.

МФО зарабатывают не только выдачей займов. Они также предоставляют юридические услуги, отчёты из бюро кредитных историй, продают клиентам страховки и принимают от физических лиц вклады под проценты, которые выше банковских.

МФО с точки зрения закона​

Не стоит думать, что МФО никому не подотчётны. Это не подпольное казино. В России приняты законы, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций. Речь идёт о 25 нормативных актах. Сейчас деятельность МФО контролирует Банк России. Благодаря этому добросовестные МФО работают по единым правилам, а клиенты могут отстаивать свои права, пользуясь законом.

Чем ещё МФО отличаются от банковских организаций​

Различий хватает. МФО, в отличие от банков, выдают не кредиты, а займы. Они готовы предоставлять деньги в ситуациях, невыгодных банкам из-за сложностей при оформлении и повышенных рисков невозврата. Обычно МФО выдают от 1 до 30 тысяч рублей, в редких случаях — до 1 миллиона. Банки — от 50 тысяч до нескольких миллионов рублей.

МФО дают от 5-7 дней до 30-60 дней на возвращение денег. Банки — от 6 месяцев до 20 лет и больше. Средства в МФО возвращаются чаще всего сразу во всём объеме в условленный срок. Банку деньги можно возвращать каждый месяц в соответствии с платёжным календарём.

Микрофинансовые организации тратят на рассмотрение заявки не более получаса. Банковские служащие — до 72 часов. В банке кроме паспорта могут потребовать справки из налоговой, от работодателя и др.

Плохая кредитная история для МФО не так уж важна. Но вот в банке клиенту с такой историей доверятся вряд ли. Процентные ставки также отличаются: МФО — 1-2% в сутки, банки — 15-25% в год. Займ в МФО выдаётся тут же после его одобрения, а на получение одобренного кредита в банке может потребоваться не один день.

Как отличить честную МФО от незаконной​

Выясните, есть ли у организации законная регистрация. Информация находится в реестре Банка России. Внимательно изучите условия предоставления займа и порядок начисления процентов. Уточните размер суммы, что вам придётся вернуть.

Также важно выяснить, какие штрафные санкции налагаются на того, кто не платит вовремя. Не подписывайте договор, прежде чем внимательно не прочтёте все его пункты. Если вы заподозрили нечестность, лучше откажитесь от сделки и подыщите другую МФО.
 
Последнее редактирование модератором:
В общем, дяди, которые раньше клеили объявления на столбах, типа: "Дам деньги под проценты" переквалифицировались в МФО:kolobok_biggrin:
А, вообще-то, неплохой варик для того, чтобы перехватить небольшую сумму на короткий срок в обход банка. Если не тянуть с отдачей, то мне здесь видятся одни плюсы.
 
В общем, дяди, которые раньше клеили объявления на столбах, типа: "Дам деньги под проценты" переквалифицировались в МФО:kolobok_biggrin:
Далеко не все так просто. МФО открыть, это еще уметь надо. Огромный уставной капитал нужен, плюсом надо выполнить еще кучу требований от ЦБ. И поэтому, многие МФО, так или иначе, принадлежат все тем же самым банковским структурам или лицам аффилированными с ними.
 
@drebezgi, Более того, при банках бывают даже афелированные ломбарды. Как-то довелось пообщаться с сотрудниками автолаборда, который работал за ширмой ВТБ.
 
Далеко не все так просто. МФО открыть, это еще уметь надо. Огромный уставной капитал нужен, плюсом надо выполнить еще кучу требований от ЦБ. И поэтому, многие МФО, так или иначе, принадлежат все тем же самым банковским структурам или лицам аффилированными с ними.
Я понимаю. Это, скорее, ирония)
Мне одно непонятно: проверяют МФО твое место работы или нет, кто знает? Где работаешь, работаешь ли, как давно и т.д, кто знает?
 
Вот мне помогла одна такая компания МФО, когда было сложно с деньгами. И я думаю что они должны быть. У них нормальные условия.
 
Я понимаю. Это, скорее, ирония)
Мне одно непонятно: проверяют МФО твое место работы или нет, кто знает? Где работаешь, работаешь ли, как давно и т.д, кто знает?
Уверен в том, что да. Пробивается это элементарно по базам отчисления НДФЛ и пенсионного фонда. Кто-то скажет, что это закрытая информация, но тут будет многократное "ха-ха", зная о том, как все эти базы сливаются в промышленных масштабах.
 
Даёт деньги под большие проценты)
Но т.к. займы берут обычно на 1-2 недели, то переплата не сильно видна большая. Просто бывает людям прям срочно нужны деньги, всякое бывает..сама в разных ситуациях была
 
Да, я согласна. Займы удобны тем, что дают не большую сумму на короткие сроки и не просят собирать кучу документов. Есть даже такие МФО, которые все онлайн одобряют и даже не звонят. Я в Умные наличные обращалась, у них именно так.
 
Да, я согласна. Займы удобны тем, что дают не большую сумму на короткие сроки и не просят собирать кучу документов. Есть даже такие МФО, которые все онлайн одобряют и даже не звонят. Я в Умные наличные обращалась, у них именно так.
Но зато как они звонят, когда просрочка идет. А через пару месяцев даже в гости приезжают.
 
Но зато как они звонят, когда просрочка идет. А через пару месяцев даже в гости приезжают.
По поводу того что звонят - согласен. Ещё любят автоответчик ставить, который будет названивать допустим каждый час. Когда были просрочки, ко мне ни разу не приезжали. Просто подавали в суд.
 
Но зато как они звонят, когда просрочка идет. А через пару месяцев даже в гости приезжают.
А что они должны делать? Сидеть и молчать в то время, как клиент не отдает долг? При чем в те сроки, в которые он сам и подписался.
 
Согласен с многими, что МФО это полукриминальная структура, которая разводит людей на деньги. Порой, даже умудряются давать деньги левым людям по поддельным паспортам.
 
Согласен с многими, что МФО это полукриминальная структура, которая разводит людей на деньги. Порой, даже умудряются давать деньги левым людям по поддельным паспортам.
Ерунду написали. Да, никто не любит МФО: высокие процентные ставки, множество просрочек(редко займы идут на благо должнику), еще и выдают по 10 займов на человека(суммарно по конторам). Однако, в первую очередь, надо искать корень финансовых проблем в себе, в своем окружении, в своей жизни. Невозврат долга - не полукриминально? Зачастую клиент МФО ведет себя не намного лучше тех же коллекторов. Никто человека не заставляет соглашаться на условия по кредиту/займу и подписывать документ. Да, микрокредиты и МФО - трагедия, которой лучше б и не было вовсе, но корень бед находится в другом месте - капитализм.
 
Да, микрокредиты и МФО - трагедия, которой лучше б и не было вовсе, но корень бед находится в другом месте - капитализм.
А капитализм-то тут при чем? И вообще, что такое капитализм, который многим не нравится? Капитализм - это свобода предпринимательства. Только и всего. Ну и почему вам не нравится свобода предпринимательства? Что плохого в том, что есть такая свобода?
 
Ерунду написали. Да, никто не любит МФО: высокие процентные ставки, множество просрочек(редко займы идут на благо должнику), еще и выдают по 10 займов на человека(суммарно по конторам). Однако, в первую очередь, надо искать корень финансовых проблем в себе, в своем окружении, в своей жизни. Невозврат долга - не полукриминально? Зачастую клиент МФО ведет себя не намного лучше тех же коллекторов. Никто человека не заставляет соглашаться на условия по кредиту/займу и подписывать документ. Да, микрокредиты и МФО - трагедия, которой лучше б и не было вовсе, но корень бед находится в другом месте - капитализм.
Если вы заметили, я про займ по поддельным данным писал. Не просто так часто это встречается
 
Если вы заметили, я про займ по поддельным данным писал. Не просто так часто это встречается
Ну почему же не заметила? Заметила. Насчет того, что выдают микрокредиты сами организации по поддельным документам - это уже из области фантастики, но вот тот факт, что данные организации плохо проверяют своих клиентов присутствует, криминального с их стороны я ничего не вижу, системы не идеальны.
А капитализм-то тут при чем? И вообще, что такое капитализм, который многим не нравится? Капитализм - это свобода предпринимательства. Только и всего. Ну и почему вам не нравится свобода предпринимательства? Что плохого в том, что есть такая свобода?
В свободе ничего плохого я не вижу, но рыночные отношения подходят не для всех стран. Сегодня национализировали часть предприятий/капитала, завтра передали/продали. Ключевые отрасли экономики должны приносить не сверх доход рабовладельцу, а работать на пользу общества постоянно.
 
А капитализм-то тут при чем? И вообще, что такое капитализм, который многим не нравится? Капитализм - это свобода предпринимательства. Только и всего. Ну и почему вам не нравится свобода предпринимательства? Что плохого в том, что есть такая свобода?
Плохова ничего нету свобода лучше чем предпринимательства
 
В свободе ничего плохого я не вижу, но рыночные отношения подходят не для всех стран.
Рынок - это естественное состояние экономики. Да, рынок надо регулировать, корректировать и все прочее. Но делать это надо очень осторожно и умело. При неумелом и грубом вмешательстве в рынок можно навредить экономике, а это значит, что навредить людям.
Но почему вы говорите, что рынок не для всех стран подходит? Для каких стран и почему не подходит рынок? Замечу, что сейчас практически во всех странах рыночная экономика.
Сегодня национализировали часть предприятий/капитала, завтра передали/продали.
В каких странах такое происходит? Я сомневаюсь, что такое где-то вообще может быть, чтобы сегодня национализировали, а завтра приватизировали. Это же глупость какая-то.
Ключевые отрасли экономики должны приносить не сверх доход рабовладельцу, а работать на пользу общества постоянно.
Вы считаете, что при капитализме есть рабовладельцы? Вы меня удивляете.

А какие отрасли экономики, по-вашему, являются ключевыми? Насчет пользы обществу скажу, что любой законный бизнес приносит пользу обществу. Иначе он просто не может существовать.
 
Плохова ничего нету свобода лучше чем предпринимательства
Не совсем понимаю, а чем свобода отличается от предпринимательства? Ведь когда ты свободный предприниматель и свободный участник рынка, ты и работаешь сам на себя и свободен в таком случае от чьего-то влияние( частично)
 
Если кто брал займ в МФО, тот больше его там брать никогда не захочет, это я по себе знаю. Такие дикие проценты не каждый даже банк поставит. А если просрочка вышла - то всех знакомых и родных на уши поставят, будут знать все. Лучше кредитку взять, и то там льготный период есть, а вот пролонгация в МФО - реально вход в долговую яму, не выбраться потом.
 
Если кто брал займ в МФО, тот больше его там брать никогда не захочет, это я по себе знаю. Такие дикие проценты не каждый даже банк поставит. А если просрочка вышла - то всех знакомых и родных на уши поставят, будут знать все. Лучше кредитку взять, и то там льготный период есть, а вот пролонгация в МФО - реально вход в долговую яму, не выбраться потом.
У самого лично был опыт что оказался в сложной финансовой ситуации а кредит брать не хотели, так как были проблемы с предыдущими отсюда проблемы с кредитной историей. В итоге все же пришлось идти в МФО. Как и думал все сделали быстро, даже не сравнили фото в паспорте и меня))) Им вообще фиолетово было, главное мол подпись поставь и шуруй, если что мы тебя и под землей найдем. Но я маленькую сумму брал и был уверен что смогу вернуть. Но они и тут умудрились устроить проблем. При заявке на займ оставил только свой личный мобильный номер. Но какого было мое удивление когда уже через 2-3 дня поступает звонок от них ко мне на работу, благо трубку взял мой друг коллега а не босс или кто-то "лишний" так сказать))) В итоге оплатил как и думал за 2 взноса. Но проценты действительно были ужасно огромные. И это мне еще повезло что не дошло до того, когда приходят домой или разрисовывают все в подъезде, по типу (должник, верни деньги и тд).
 
Вот люди туда и идут по причине, что оформление быстрое, и по сути - дают каждому 9 из 10, даже если кредитная история подпорчена, МФО даст с большей вероятностью. Но дикие проценты загоняют в ловушку, и если делать пролонгацию то это вообще дорога в никуда.
 
Назад
Сверху Снизу