Деятельность микрофинансовых организаций обросла множеством мифов. Например, некоторые считают, что займы берут опустившиеся люди и авантюристы: алкоголики, наркозависимые, бездомные и завсегдатаи казино. На самом деле услугами МФО пользуются вполне респектабельные и успешные люди: телеведущие, сотрудники полиции и др. Но что из себя представляют микрофинансовые организации?
Первые МФО появились за рубежом. Более 40 лет назад в Бангладеше — одной из самых густонаселённых и бедных стран мира — людям, не владеющим достаточными активами, чтобы обратиться в банк, стали предоставлять незначительные суммы в качестве кредита. МФО стали развиваться по этому образцу: выдавать незначительные займы людям, которым отказали банки.
Деятельность микрофинансовых организаций на территории нашей страны в чём-то напоминает банковское кредитование. Во-первых, займы, как и кредиты, нужно возвращать в условленный срок. Во-вторых, чтобы получить займ, нужно согласиться вернуть его с процентами.
Но при этом МФО не банки. У этих организаций свои правила и принципы работы с клиентами.
В чём же разница между МФО и банками? Прежде чем банк одобрит выдачу денег, исследуется кредитная история клиента. Если она оставляет желать лучшего, то, скорее всего, проситель получит отказ. Ни один банк не станет рисковать.
МФО работают иначе. Они готовы давать займы тем, у кого нет официальной работы. А также тем, кто совершает экономические преступления: не платит налоги, не закрывает кредиты и др.
Но почему МФО готовы выдавать деньги тем, кого не одобрили банки? Если отказывать всем лицам без хорошей кредитной истории, то предоставлять займы будет некому. Приходится искать равновесие. Риск невозврата компенсируется высокой процентной ставкой. Получается, ответственные клиенты платят «за себя и за того парня» — за тех, кто берёт займ и не возвращает.
Данные о поведении клиентов МФО фиксируются в Бюро кредитных историй. И если человек регулярно и вовремя возвращает займ, его репутация ответственного плательщика восстанавливается.
Чтобы попросить о займе, необязательно лично встречаться с сотрудниками МФО. Заявки принимаются по Интернету. Также о встрече с представителем фирмы можно договориться по телефону.
МФО зарабатывают не только выдачей займов. Они также предоставляют юридические услуги, отчёты из бюро кредитных историй, продают клиентам страховки и принимают от физических лиц вклады под проценты, которые выше банковских.
МФО дают от 5-7 дней до 30-60 дней на возвращение денег. Банки — от 6 месяцев до 20 лет и больше. Средства в МФО возвращаются чаще всего сразу во всём объеме в условленный срок. Банку деньги можно возвращать каждый месяц в соответствии с платёжным календарём.
Микрофинансовые организации тратят на рассмотрение заявки не более получаса. Банковские служащие — до 72 часов. В банке кроме паспорта могут потребовать справки из налоговой, от работодателя и др.
Плохая кредитная история для МФО не так уж важна. Но вот в банке клиенту с такой историей доверятся вряд ли. Процентные ставки также отличаются: МФО — 1-2% в сутки, банки — 15-25% в год. Займ в МФО выдаётся тут же после его одобрения, а на получение одобренного кредита в банке может потребоваться не один день.
Также важно выяснить, какие штрафные санкции налагаются на того, кто не платит вовремя. Не подписывайте договор, прежде чем внимательно не прочтёте все его пункты. Если вы заподозрили нечестность, лучше откажитесь от сделки и подыщите другую МФО.
Что такое МФО
МФО — коммерческие структуры, которые предоставляют займы небольшого размера под большие проценты. К примеру, Валера взял на 30 дней 3000 рублей под 1% в сутки. Через месяц он обязан отдать уже 3900 рублей. Из них 900 рублей — это доход микрофинансовой организации.Первые МФО появились за рубежом. Более 40 лет назад в Бангладеше — одной из самых густонаселённых и бедных стран мира — людям, не владеющим достаточными активами, чтобы обратиться в банк, стали предоставлять незначительные суммы в качестве кредита. МФО стали развиваться по этому образцу: выдавать незначительные займы людям, которым отказали банки.
Деятельность микрофинансовых организаций на территории нашей страны в чём-то напоминает банковское кредитование. Во-первых, займы, как и кредиты, нужно возвращать в условленный срок. Во-вторых, чтобы получить займ, нужно согласиться вернуть его с процентами.
Но при этом МФО не банки. У этих организаций свои правила и принципы работы с клиентами.
В чём же разница между МФО и банками? Прежде чем банк одобрит выдачу денег, исследуется кредитная история клиента. Если она оставляет желать лучшего, то, скорее всего, проситель получит отказ. Ни один банк не станет рисковать.
МФО работают иначе. Они готовы давать займы тем, у кого нет официальной работы. А также тем, кто совершает экономические преступления: не платит налоги, не закрывает кредиты и др.
Но почему МФО готовы выдавать деньги тем, кого не одобрили банки? Если отказывать всем лицам без хорошей кредитной истории, то предоставлять займы будет некому. Приходится искать равновесие. Риск невозврата компенсируется высокой процентной ставкой. Получается, ответственные клиенты платят «за себя и за того парня» — за тех, кто берёт займ и не возвращает.
Данные о поведении клиентов МФО фиксируются в Бюро кредитных историй. И если человек регулярно и вовремя возвращает займ, его репутация ответственного плательщика восстанавливается.
Чтобы попросить о займе, необязательно лично встречаться с сотрудниками МФО. Заявки принимаются по Интернету. Также о встрече с представителем фирмы можно договориться по телефону.
Необходимые документы
Не требуется приносить справки от госорганов и работодателя, а также иные документы, подтверждающие платёжеспособность. Главное — иметь при себе паспорт гражданина России.МФО зарабатывают не только выдачей займов. Они также предоставляют юридические услуги, отчёты из бюро кредитных историй, продают клиентам страховки и принимают от физических лиц вклады под проценты, которые выше банковских.
МФО с точки зрения закона
Не стоит думать, что МФО никому не подотчётны. Это не подпольное казино. В России приняты законы, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций. Речь идёт о 25 нормативных актах. Сейчас деятельность МФО контролирует Банк России. Благодаря этому добросовестные МФО работают по единым правилам, а клиенты могут отстаивать свои права, пользуясь законом.Чем ещё МФО отличаются от банковских организаций
Различий хватает. МФО, в отличие от банков, выдают не кредиты, а займы. Они готовы предоставлять деньги в ситуациях, невыгодных банкам из-за сложностей при оформлении и повышенных рисков невозврата. Обычно МФО выдают от 1 до 30 тысяч рублей, в редких случаях — до 1 миллиона. Банки — от 50 тысяч до нескольких миллионов рублей.МФО дают от 5-7 дней до 30-60 дней на возвращение денег. Банки — от 6 месяцев до 20 лет и больше. Средства в МФО возвращаются чаще всего сразу во всём объеме в условленный срок. Банку деньги можно возвращать каждый месяц в соответствии с платёжным календарём.
Микрофинансовые организации тратят на рассмотрение заявки не более получаса. Банковские служащие — до 72 часов. В банке кроме паспорта могут потребовать справки из налоговой, от работодателя и др.
Плохая кредитная история для МФО не так уж важна. Но вот в банке клиенту с такой историей доверятся вряд ли. Процентные ставки также отличаются: МФО — 1-2% в сутки, банки — 15-25% в год. Займ в МФО выдаётся тут же после его одобрения, а на получение одобренного кредита в банке может потребоваться не один день.
Как отличить честную МФО от незаконной
Выясните, есть ли у организации законная регистрация. Информация находится в реестре Банка России. Внимательно изучите условия предоставления займа и порядок начисления процентов. Уточните размер суммы, что вам придётся вернуть.Также важно выяснить, какие штрафные санкции налагаются на того, кто не платит вовремя. Не подписывайте договор, прежде чем внимательно не прочтёте все его пункты. Если вы заподозрили нечестность, лучше откажитесь от сделки и подыщите другую МФО.
Последнее редактирование модератором:
