Как выбрать МФО?

Выбрать надёжную кредитную организацию, которая будет соответствовать требованиям потенциального клиента, — задача непростая. Микрофинансовых организаций, выдающих быстрые займы, тысячи, а выбор кредитных продуктов огромен. Ошибка в выборе приводит к серьёзным проблемам.

Что будет, если ошибиться с МФО​

Если клиент поспешил с выбором кредитной организации и не разобрался в условиях выдачи, то высока вероятность, что ему придётся возвращать займ с гораздо большими процентами, чем он ожидал. Существуют нечистоплотные МФО, готовые идти на обман клиентов ради прибыли. Наибольшую опасность представляют мошенники, выдающие себя за МФО.

Из чего состоит деятельность МФО​

В России работает несколько тысяч организаций, занимающихся выдачей микрозаймов. Компании отличаются спецификой и условиями, на которых предоставляют займы. Но все они похожи, поскольку действуют на основании одних законов государства. К тому же МФО ориентируются на предложения конкурентов, что во многих отношениях приводит к единообразию в их деятельности.

Легальные организации имеют государственную регистрацию и подчиняются единым правилам, созданным специально для таких фирм. У МФО есть свои офисы, филиалы в регионах, кассы и прочие необходимые для работы структуры. У таких организаций есть сайты с рекламой их деятельности, формами для связи с клиентами и возможностью взять займ не выходя из дома.

Многие МФО пользуются роботами — компьютерными программами для обработки заявок на получение микрокредитов. Эти электронные алгоритмы проверяют данные о клиенте через Всемирную паутину и даже могут выносить решения об отказе или одобрении заявки.

МФО часто предлагают займ не наличными, а переводом на счёт в банке, электронный кошелек и т. д. Благодаря этому можно провести более надёжную проверку клиента и зафиксировать факт перевода денег. К тому же перевод — более дешёвая и быстрая операция, чем выдача наличных.

На что обращать внимание при выборе МФО​

При выборе МФО первым делом следует заглянуть в реестр Центрального банка. Необходимый раздел на сайте — «Надзор за участниками финансового рынка». Туда внесены законно действующие организации. Лучше всего скачать реестр целиком, а уже затем искать в документе нужные наименования.

Второй способ исследования — знакомство с отзывами. Их можно найти в соцсетях, комментариях на сайтах рекомендаций и т. д. Но помните, нередко негативные отзывы оставляют конкуренты, желающие разрушить репутацию надёжной фирмы, чтобы переманить клиентов к себе.

Положительные отзывы тоже бывают проплаченными. Поэтому лучше всего обращать внимание на те комментарии, которые подтверждаются доказательствами. Например, скриншотами документов с сайта организации. Фальшивые отзывы несложно определить по чересчур хорошо поставленному слогу, стандартным оборотам речи и противоестественному желанию превознести или, напротив, раскритиковать любую мелочь.

Также не стоит доверять отзывам, что публикуются «пачкой», то есть массово и написаны слишком витиевато. Очевидно, что это работа копирайтеров. Информацию об МФО, достойных доверия, можно найти в прессе. Это могут быть обзоры финансовых экспертов.

Важные детали​

Не стоит доверять организации, на сайте которой не указано, имеет ли она нужные лицензии, разрешения, регистрацию, местоположение и руководство. Клиент также должен насторожиться, если сайт не рассказывает обо всех условиях возврата займа, связанных с ним процентных ставках, комиссиях и общей стоимости услуги. Если довериться такой организации, можно разориться.

Начисления займов должны производиться в порядке, определённом Законом № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях». В согласии с ним, запрещено устанавливать по процентам сумму, размер которой более чем в 3 раза превышает изначальный займ.

Стоит учесть, что правило касается займов, которые берутся на срок до 12 месяцев. И оно не регулирует наложение штрафных санкций и платежей за допуслуги. Но размер штрафов не должен превышать сумму невыплаченного остатка первоначальной суммы более чем в 2 раза.

Эти правила должны быть указаны в условиях договора, и МФО обязано разъяснять их клиентам. Если договор чересчур краток, это не говорит о таланте его авторов. Здесь краткость — доказательство нарушения закона. Также договор займа должен быть доступен в полном виде для предварительного ознакомления.

На сайте организации должны присутствовать подробности обо всех платежах, которые будут взиматься с должника, и о том, на каких основаниях они вводятся. Есть вас отсылают на иные документы и правила, которые нельзя найти на сайте, то лучше с такой МФО не связываться.

Также стоит присмотреться к самому сайту. Если у него неаккуратный и неряшливый дизайн, неудобная навигация и неприятное оформление, то, скорее всего, сотрудники данного МФО плохо организованы и не обременены ответственностью.

Как выбрать МФО, удобное лично для вас​

Клиенту следует обратить внимание на минимальный и максимальный размер предоставляемого займа, срок действия сделки, размер ежедневной процентной ставки, наличие скидок, акций и услуг, дополнительные комиссии за перевод средств.

Каждый раз нужно обращать внимание на документацию, гарантии, ограничения по возрасту и т. д. А также на то, каким способом выдаётся и погашается займ.

 

[rozhok]

Это вы сейчас про МФО говорите, но в банкуах такая же система, не стоит галочка на страховке, прилетит отказ. В МФО, если берешь ровно до зарплаты, возврат страховки делаете. Да, продления отключат, но вы же ровно до зарплаты взяли.

 

[smirnova]

Вообще там до какого-то срока страховка не делается, но, обычно, это мизерный срок, обычно. Плюс ряд страховок в принципе "добровольные". Так что тут еще нужно смотреть, какую конкретно страховку вам предлагают. Но да до 30 дней страховку можно вернуть.

 

[rozhok]

Добровольную хоть на один день могут сделать. Делается от сторонней фирмы, и, как я уже писал, страховку эту можно и нужно возвращать. Если не планируете продлений. По моему опыту, на дальнейшие займы это не влияет никак.

 

[nikolaev]

В МФО в большинстве от страховки можно отказаться до 30 дня, но сделать это можно только после получения займа, то есть через возврат денежных средств.

 

[Инна Володина]

Везде свои нюансы — если с вами обошлись мягко, это не значит, что так было со всеми. Обычно при первом просроченном платеже они ведут себя вежливо, предлагают продление и другие варианты. Но после 30 дней начинают действовать более настойчиво.

 

[xandr]

Это вполне обычная практика, оспаривайте, так поступают все. Рассчёты, которые МФО подают изначально, всегда завышены. Это случается всегда, потом их пересчитывают нормально. Да, выбить правильный расчёт бывает сложно.

 

[nikolaev]

Мне отказали всего один раз — сразу после погашения займа я попытался оформить новый. Понятно, что в системе платеж ещё не отобразился, поэтому пришёл отказ. Пришлось подождать пару недель, пока информация обновится.

 

[smirnova]

МФО могут одобрить займ даже после длительной просрочки, но всё зависит от конкретного случая. Каждый заемщик проверяется индивидуально, поэтому возможен отказ, а в некоторых случаях и блокировка личного кабинета.

 

[nikolaev]

Блокировка ЛК - это уж совсем в крайнем случае. Список возможных причин - попытка взять займ на чужую карту, попытка завести второй ЛК, ну или если там пытаетесь данные менять, например фотографию паспорта.

 

[Инна Володина]

В онлайне можно взять займы без проблем, поскольку есть разные варианты. Все можно легко проверить, и процесс оформления прост. Кроме того, займы легко погашаются, способов куча. Можно просто с привязанной карты, только обращайте внимание на комиссию платежной системы.

 

[nikolaev]

Можно сказать, что лимит действительно растет, но процентная ставка снижается не так быстро, как хотелось бы. Главное — избегать просрочек и минимизировать количество продлений. Зато дополнительных плат за услуги, кроме страховки, они не берут.

 

[smirnova]

Да, можно все посмотреть, тем более, что все условия получения микрозайма есть на сайте МФО, соответственно, можно будет все изучить, и только потом подавать заявку.

 

[Инна Володина]

Существуют способы борьбы с «черными» коллекторами, но они эффективны только если займ оформлен в компании с официальной лицензией. В остальных случаях защититься сложнее. Однако звонки поступают от всех, разница лишь в степени настойчивости.

 

[xandr]

Естественно, можно все посмотреть, и там реально можно будет все взять безо всяких проблем, тем более, что они все выдают очень быстро. Тут важно, чтобы с кредитным рейтингом ниже с низкого выдавали, и достаточно много МФО этого как раз не делают. Хотя и пишут об этом в рекламе.

 

[nikolaev]

МФО выбирается с учетом того, какие там условия по договору? Тут важно, чтобы ничего не навешали дополнительного, и я сейчас говорю про разные оповещения, и прочие дополнительные услуги, которые увеличивают сумму займа.

 

[ivan.san]

Отказ от доп услуг пишете, даже если они есть то ваше право от них отказаться. Максимум что могут сделать - это продления выключить, в остальном должны вернуть деньги. Тут про страховку уже выше писали.

 

[nikolaev]

Ну собственно от таких дополнительных услуг можно и постфактум отказаться. Просто это делается через заявление на возврат денежных средств, но проще, конечно, изначально подыскивать МФО, где все эти допы не навязывают, благо такие есть.

 

[vokacan]

Не понимаю, почему люди берут займы в МФО под бешенные проценты, если существуют другие способы взять деньги. Например, в Т-Банке можно на неделю или больший срок взять деньги вообще без процентов. В других банках тоже есть похожие системы. Дебетовые карты сейчас в большинстве своем бесплатны, оформляются быстро. Зачем кормить МФО?

 

[ivan.san]

Не то чтобы там любому дадут. С плохой КИ тем более. Сейчас по кредитам весьма серьезные требования. И еслди в займах вам лимит одобрят, то в банке сейчас никакого лимита не дадут

 

[rozhok]

Если вам дают кредит, то зачем пользоваться микрозаймами? Пользователи МФО - это те кому кроедиты уже не одобряют, или в принципе не одобряют. И тут причины не всегда даже ву кредитном рейтинге. Это может быть и низкий доход, отсутствие официальной работы и т.п.