Выбрать надёжную кредитную организацию, которая будет соответствовать требованиям потенциального клиента, — задача непростая. Микрофинансовых организаций, выдающих быстрые займы, тысячи, а выбор кредитных продуктов огромен. Ошибка в выборе приводит к серьёзным проблемам.
Легальные организации имеют государственную регистрацию и подчиняются единым правилам, созданным специально для таких фирм. У МФО есть свои офисы, филиалы в регионах, кассы и прочие необходимые для работы структуры. У таких организаций есть сайты с рекламой их деятельности, формами для связи с клиентами и возможностью взять займ не выходя из дома.
Многие МФО пользуются роботами — компьютерными программами для обработки заявок на получение микрокредитов. Эти электронные алгоритмы проверяют данные о клиенте через Всемирную паутину и даже могут выносить решения об отказе или одобрении заявки.
МФО часто предлагают займ не наличными, а переводом на счёт в банке, электронный кошелек и т. д. Благодаря этому можно провести более надёжную проверку клиента и зафиксировать факт перевода денег. К тому же перевод — более дешёвая и быстрая операция, чем выдача наличных.
Второй способ исследования — знакомство с отзывами. Их можно найти в соцсетях, комментариях на сайтах рекомендаций и т. д. Но помните, нередко негативные отзывы оставляют конкуренты, желающие разрушить репутацию надёжной фирмы, чтобы переманить клиентов к себе.
Положительные отзывы тоже бывают проплаченными. Поэтому лучше всего обращать внимание на те комментарии, которые подтверждаются доказательствами. Например, скриншотами документов с сайта организации. Фальшивые отзывы несложно определить по чересчур хорошо поставленному слогу, стандартным оборотам речи и противоестественному желанию превознести или, напротив, раскритиковать любую мелочь.
Также не стоит доверять отзывам, что публикуются «пачкой», то есть массово и написаны слишком витиевато. Очевидно, что это работа копирайтеров. Информацию об МФО, достойных доверия, можно найти в прессе. Это могут быть обзоры финансовых экспертов.
Начисления займов должны производиться в порядке, определённом Законом № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях». В согласии с ним, запрещено устанавливать по процентам сумму, размер которой более чем в 3 раза превышает изначальный займ.
Стоит учесть, что правило касается займов, которые берутся на срок до 12 месяцев. И оно не регулирует наложение штрафных санкций и платежей за допуслуги. Но размер штрафов не должен превышать сумму невыплаченного остатка первоначальной суммы более чем в 2 раза.
Эти правила должны быть указаны в условиях договора, и МФО обязано разъяснять их клиентам. Если договор чересчур краток, это не говорит о таланте его авторов. Здесь краткость — доказательство нарушения закона. Также договор займа должен быть доступен в полном виде для предварительного ознакомления.
На сайте организации должны присутствовать подробности обо всех платежах, которые будут взиматься с должника, и о том, на каких основаниях они вводятся. Есть вас отсылают на иные документы и правила, которые нельзя найти на сайте, то лучше с такой МФО не связываться.
Также стоит присмотреться к самому сайту. Если у него неаккуратный и неряшливый дизайн, неудобная навигация и неприятное оформление, то, скорее всего, сотрудники данного МФО плохо организованы и не обременены ответственностью.
Каждый раз нужно обращать внимание на документацию, гарантии, ограничения по возрасту и т. д. А также на то, каким способом выдаётся и погашается займ.
Что будет, если ошибиться с МФО
Если клиент поспешил с выбором кредитной организации и не разобрался в условиях выдачи, то высока вероятность, что ему придётся возвращать займ с гораздо большими процентами, чем он ожидал. Существуют нечистоплотные МФО, готовые идти на обман клиентов ради прибыли. Наибольшую опасность представляют мошенники, выдающие себя за МФО.Из чего состоит деятельность МФО
В России работает несколько тысяч организаций, занимающихся выдачей микрозаймов. Компании отличаются спецификой и условиями, на которых предоставляют займы. Но все они похожи, поскольку действуют на основании одних законов государства. К тому же МФО ориентируются на предложения конкурентов, что во многих отношениях приводит к единообразию в их деятельности.Легальные организации имеют государственную регистрацию и подчиняются единым правилам, созданным специально для таких фирм. У МФО есть свои офисы, филиалы в регионах, кассы и прочие необходимые для работы структуры. У таких организаций есть сайты с рекламой их деятельности, формами для связи с клиентами и возможностью взять займ не выходя из дома.
Многие МФО пользуются роботами — компьютерными программами для обработки заявок на получение микрокредитов. Эти электронные алгоритмы проверяют данные о клиенте через Всемирную паутину и даже могут выносить решения об отказе или одобрении заявки.
МФО часто предлагают займ не наличными, а переводом на счёт в банке, электронный кошелек и т. д. Благодаря этому можно провести более надёжную проверку клиента и зафиксировать факт перевода денег. К тому же перевод — более дешёвая и быстрая операция, чем выдача наличных.
На что обращать внимание при выборе МФО
При выборе МФО первым делом следует заглянуть в реестр Центрального банка. Необходимый раздел на сайте — «Надзор за участниками финансового рынка». Туда внесены законно действующие организации. Лучше всего скачать реестр целиком, а уже затем искать в документе нужные наименования.Второй способ исследования — знакомство с отзывами. Их можно найти в соцсетях, комментариях на сайтах рекомендаций и т. д. Но помните, нередко негативные отзывы оставляют конкуренты, желающие разрушить репутацию надёжной фирмы, чтобы переманить клиентов к себе.
Положительные отзывы тоже бывают проплаченными. Поэтому лучше всего обращать внимание на те комментарии, которые подтверждаются доказательствами. Например, скриншотами документов с сайта организации. Фальшивые отзывы несложно определить по чересчур хорошо поставленному слогу, стандартным оборотам речи и противоестественному желанию превознести или, напротив, раскритиковать любую мелочь.
Также не стоит доверять отзывам, что публикуются «пачкой», то есть массово и написаны слишком витиевато. Очевидно, что это работа копирайтеров. Информацию об МФО, достойных доверия, можно найти в прессе. Это могут быть обзоры финансовых экспертов.
Важные детали
Не стоит доверять организации, на сайте которой не указано, имеет ли она нужные лицензии, разрешения, регистрацию, местоположение и руководство. Клиент также должен насторожиться, если сайт не рассказывает обо всех условиях возврата займа, связанных с ним процентных ставках, комиссиях и общей стоимости услуги. Если довериться такой организации, можно разориться.Начисления займов должны производиться в порядке, определённом Законом № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях». В согласии с ним, запрещено устанавливать по процентам сумму, размер которой более чем в 3 раза превышает изначальный займ.
Стоит учесть, что правило касается займов, которые берутся на срок до 12 месяцев. И оно не регулирует наложение штрафных санкций и платежей за допуслуги. Но размер штрафов не должен превышать сумму невыплаченного остатка первоначальной суммы более чем в 2 раза.
Эти правила должны быть указаны в условиях договора, и МФО обязано разъяснять их клиентам. Если договор чересчур краток, это не говорит о таланте его авторов. Здесь краткость — доказательство нарушения закона. Также договор займа должен быть доступен в полном виде для предварительного ознакомления.
На сайте организации должны присутствовать подробности обо всех платежах, которые будут взиматься с должника, и о том, на каких основаниях они вводятся. Есть вас отсылают на иные документы и правила, которые нельзя найти на сайте, то лучше с такой МФО не связываться.
Также стоит присмотреться к самому сайту. Если у него неаккуратный и неряшливый дизайн, неудобная навигация и неприятное оформление, то, скорее всего, сотрудники данного МФО плохо организованы и не обременены ответственностью.
Как выбрать МФО, удобное лично для вас
Клиенту следует обратить внимание на минимальный и максимальный размер предоставляемого займа, срок действия сделки, размер ежедневной процентной ставки, наличие скидок, акций и услуг, дополнительные комиссии за перевод средств.Каждый раз нужно обращать внимание на документацию, гарантии, ограничения по возрасту и т. д. А также на то, каким способом выдаётся и погашается займ.
Последнее редактирование модератором: