Как выбрать МФО?

  • Автор темы Автор темы Adelard
  • Дата начала Дата начала
Выбрать надёжную кредитную организацию, которая будет соответствовать требованиям потенциального клиента, — задача непростая. Микрофинансовых организаций, выдающих быстрые займы, тысячи, а выбор кредитных продуктов огромен. Ошибка в выборе приводит к серьёзным проблемам.

SAM_0722.jpg

Что будет, если ошибиться с МФО​

Если клиент поспешил с выбором кредитной организации и не разобрался в условиях выдачи, то высока вероятность, что ему придётся возвращать займ с гораздо большими процентами, чем он ожидал. Существуют нечистоплотные МФО, готовые идти на обман клиентов ради прибыли. Наибольшую опасность представляют мошенники, выдающие себя за МФО.

Из чего состоит деятельность МФО​

В России работает несколько тысяч организаций, занимающихся выдачей микрозаймов. Компании отличаются спецификой и условиями, на которых предоставляют займы. Но все они похожи, поскольку действуют на основании одних законов государства. К тому же МФО ориентируются на предложения конкурентов, что во многих отношениях приводит к единообразию в их деятельности.

Легальные организации имеют государственную регистрацию и подчиняются единым правилам, созданным специально для таких фирм. У МФО есть свои офисы, филиалы в регионах, кассы и прочие необходимые для работы структуры. У таких организаций есть сайты с рекламой их деятельности, формами для связи с клиентами и возможностью взять займ не выходя из дома.

Многие МФО пользуются роботами — компьютерными программами для обработки заявок на получение микрокредитов. Эти электронные алгоритмы проверяют данные о клиенте через Всемирную паутину и даже могут выносить решения об отказе или одобрении заявки.

МФО часто предлагают займ не наличными, а переводом на счёт в банке, электронный кошелек и т. д. Благодаря этому можно провести более надёжную проверку клиента и зафиксировать факт перевода денег. К тому же перевод — более дешёвая и быстрая операция, чем выдача наличных.

На что обращать внимание при выборе МФО​

При выборе МФО первым делом следует заглянуть в реестр Центрального банка. Необходимый раздел на сайте — «Надзор за участниками финансового рынка». Туда внесены законно действующие организации. Лучше всего скачать реестр целиком, а уже затем искать в документе нужные наименования.

Второй способ исследования — знакомство с отзывами. Их можно найти в соцсетях, комментариях на сайтах рекомендаций и т. д. Но помните, нередко негативные отзывы оставляют конкуренты, желающие разрушить репутацию надёжной фирмы, чтобы переманить клиентов к себе.

Положительные отзывы тоже бывают проплаченными. Поэтому лучше всего обращать внимание на те комментарии, которые подтверждаются доказательствами. Например, скриншотами документов с сайта организации. Фальшивые отзывы несложно определить по чересчур хорошо поставленному слогу, стандартным оборотам речи и противоестественному желанию превознести или, напротив, раскритиковать любую мелочь.

Также не стоит доверять отзывам, что публикуются «пачкой», то есть массово и написаны слишком витиевато. Очевидно, что это работа копирайтеров. Информацию об МФО, достойных доверия, можно найти в прессе. Это могут быть обзоры финансовых экспертов.

Важные детали​

Не стоит доверять организации, на сайте которой не указано, имеет ли она нужные лицензии, разрешения, регистрацию, местоположение и руководство. Клиент также должен насторожиться, если сайт не рассказывает обо всех условиях возврата займа, связанных с ним процентных ставках, комиссиях и общей стоимости услуги. Если довериться такой организации, можно разориться.

Начисления займов должны производиться в порядке, определённом Законом № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях». В согласии с ним, запрещено устанавливать по процентам сумму, размер которой более чем в 3 раза превышает изначальный займ.

Стоит учесть, что правило касается займов, которые берутся на срок до 12 месяцев. И оно не регулирует наложение штрафных санкций и платежей за допуслуги. Но размер штрафов не должен превышать сумму невыплаченного остатка первоначальной суммы более чем в 2 раза.

Эти правила должны быть указаны в условиях договора, и МФО обязано разъяснять их клиентам. Если договор чересчур краток, это не говорит о таланте его авторов. Здесь краткость — доказательство нарушения закона. Также договор займа должен быть доступен в полном виде для предварительного ознакомления.

На сайте организации должны присутствовать подробности обо всех платежах, которые будут взиматься с должника, и о том, на каких основаниях они вводятся. Есть вас отсылают на иные документы и правила, которые нельзя найти на сайте, то лучше с такой МФО не связываться.

Также стоит присмотреться к самому сайту. Если у него неаккуратный и неряшливый дизайн, неудобная навигация и неприятное оформление, то, скорее всего, сотрудники данного МФО плохо организованы и не обременены ответственностью.

Как выбрать МФО, удобное лично для вас​

Клиенту следует обратить внимание на минимальный и максимальный размер предоставляемого займа, срок действия сделки, размер ежедневной процентной ставки, наличие скидок, акций и услуг, дополнительные комиссии за перевод средств.

Каждый раз нужно обращать внимание на документацию, гарантии, ограничения по возрасту и т. д. А также на то, каким способом выдаётся и погашается займ.
 
Последнее редактирование модератором:
Под какой процент вы взяли и какие там условия выдачи и возврата?
Посмотрите сами на сайте МФО Умные Наличные там все максимально подробно написано и про проценты и про условия возврата и про условия выдачи.
 
@Andrej, Карточный кредит выгоднее - это понятно. За займами в МФО как правило устремляются те, у кого оформить банковский кредит в силу каких-либо причин не получается - обычно из-за запоротой кредитной истории.
 
Выбор кредитной организации, которая будет соответствовать потребностям потенциального заемщика, является сложной задачей. В настоящее время количество микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей быстрых займов, постоянно растет. Выбор кредитных продуктов огромен, поэтому поиск лучшего учреждения для подачи заявки усложняется для многих граждан, особенно с учетом вводящей в заблуждение рекламы.
 
Вы имеете в виду оплату дополнительных извещений? Да, такое тоже есть, но по идее, это обязательным быть не должно, как и автоматическое списание с карты. Если компания работает в белую, то делать они так точно не будут. Т.к. ЦБ их за это не погладит по голове.
 
В большинстве случаев, дополнительная плата сейчас - это как раз страховка.Но она не сверху идет, а, обычно списывается сразу с карты, привязанной к личному кабинету. Так что как бы может списаться и с суммы перечисленного займа.
 
Сначала с карты списывается страховка, то есть, если на карте были какие-то деньги, то страховка с нее спишется. если нет, то потом будут попытки списания. При продлении то же самое, сначала списывается страховка.
 
Они еще проверяют базу на наличие процедур взыскания и количество судов. Думаю, именно это может быть причиной, почему лимит по займу не увеличивается. Хотя, говорят, кому-то сразу одобряли и 10 тысяч.
 
По поводу одобрения займов если конкретной конторе все вовремя и без серьезных просроков отдаете, то лимит будет у вас расти. На остальные ваши долги МФО все равно.
 
Договор читать надо, все условия, которые там прописаны. Только тогда можно брать. Читайте что подписываете, а там и согласие на взаимодействие с третьими лицами будет и много еще чего интересного может быть.
 
Спрашиваю у близких друзей. Так выбрал 2 МФО, где постоянно беру деньги. Лучше думаю опираться на чьи-то отзывы. Ну и инфо подробро изучить. Обратить внимание на мельче шрифт)
 
Ну при выборе можно еще от личного опыта отталкиваться, тем более, если не первый раз уже займы берете. Плюс есть куча рейтингов по микрозаймовым компаниям, там можно будет посмотреть все условия, плюс и отзывы там тоже есть.
 
Большинство берет там, где дают, не зря здесь каждый месяц тема появляется "Где одобрили" Но нужно понимать, что простота получения займа компенсируется весьма жесткими условиями при просроке. Ну и крупные МФО одобряют быстрее, банально денег больше.
 
Так как плохая кредитная история, то смотрю по проценту одобрения на разных сервисах по подбора займов и где еще не брала их, так же процент на займ и если возможность вернуть без переплат
 
Большинство берет там, где дают, не зря здесь каждый месяц тема появляется "Где одобрили" Но нужно понимать, что простота получения займа компенсируется весьма жесткими условиями при просроке. Ну и крупные МФО одобряют быстрее, банально денег больше.
Человек, находясь в стрессе, практически не способен мыслить критически, анализировать и делать правильные выводы. Ситуация, когда срочно деньги нужны, это же всегда стресс. Отсюда и получается, что бегут в первое попавшееся МФО "по дороге на работу ", и не слишком внимательно читают договор. Либо совсем не читают. Потом возникают трудности и много вопросов. Но хорошо, что можно здесь прочитать, спросить других людей, опытом поделиться.
 
Либо совсем не читают.
Вот это вполне реально, а там вс договоре и про третьих лиц и т.п.
Отсюда и получается, что бегут в первое попавшееся МФО "по дороге на работу "
Сейчас даже бежать никуда не нужно, куча МФО, которые в онлайне через личный кабинет все выдают. по фото паспорта. И там уж точно большинство просто нажимают, согласиться.
 
Ну смотрите, у тех же Макс.кредит можно все взять под относительно низкий процент, потом там же можно взять все, даже если в других местах отказывают, тем более, что именно у Максов одобрят обычно именно ту сумму, которая изначально была запрошена.
 
Смотрите, МФО прежде всего выбирается по принципу того, чтобы компания официально работала, чтобы там были все необходимые документы и т.п. тогда, если вдруг что-то произойдет, то на вашей стороне будет закон, плюс это защита от кидалова.
 
Ну да, совсем уж жесть выбирать не рекомендую, как минимум смотреть документы и пробивать по реестру ЦБ, а такой есть. Конторы, которые работают в белую все эти документы выкладывают прямо на главной странице сайта.
 
Ну тут еще нужно смотреть, кто и как одобряет, там можно во все подряд МФО податься, но скорее всего кредитный рейтинг при этом улетит на дно. То есть куча запросов в БКИ КР роняет, так что тут осторожнее.
 
Ну одобряют сейчас все более-менее, в тех же Своих людях одобряют без проблем, вопрос еще в другом: как компания себя при просрочке ведет, то есть жестят, не жестят, подключают третьих лиц или не подключают? От этого же тоже многое зависит. Например, на продление могут страховку накидывать
 
Надо смотреть договор, некоторые микрозаймы сразу одобряют большие суммы, но потом выходит, что половина суммы уходит на всякие дополнительные затраты, и в итоге на руки получается куда меньше, чем изначально планировали, а большая часть суммы уходит МФОшке.
 
Чтобы выбрать микрофинансовую организацию, рассмотрите процентные ставки, условия кредитования, гибкость погашения, критерии соответствия, репутацию и отзывы клиентов. Убедитесь, что они регулируются, прозрачны и предлагают услуги финансового образования или поддержки. Сравните несколько вариантов, чтобы найти наиболее подходящий для ваших нужд.
 
Надо смотреть договор, некоторые микрозаймы сразу одобряют большие суммы, но потом выходит, что половина суммы уходит на всякие дополнительные затраты, и в итоге на руки получается куда меньше, чем изначально планировали, а большая часть суммы уходит МФОшке.
Поэтому я давно для себя остановилась на одной МФО и беру только у них. Никаких подводных камней и быстрое одобрение только по паспорту.
 
А еще нужно проверять, нет ли обязательных страховок, и можно ли от них сразу отказаться, чтобы потом не пришлось заморачиваться и отправлять заявления на возврат и т.д. Лишняя возня, и думаю, что на это и рассчитано, что человек поленится это все писать-отправлять и оставит, как есть, существенно при этом переплатив.
 
Все так, и чаще всего сразу от них отказаться нельзя, я сейчас имею в виду до получения займа. То есть можно отказаться, но уже после. И да при отказе от страховки чаще всего сразу же отключаются и продления.
 
Назад
Сверху Снизу