Может ли самозанятый получить кредит?

  • Автор темы Автор темы Adelard
  • Дата начала Дата начала
Самозанятые граждане имеют право на получение кредита в банке. Однако, скорее всего, не на таких выгодных условиях, как при наличии справки о доходах от работодателя.

Кто такие самозанятые граждане​

Самозанятыми называют тех, кто оказывает профессиональные услуги, не привлекая иных людей и специалистов. К примеру, это няни, репетиторы, копирайтеры, дизайнеры, домработницы или мастера, создающие украшения у себя дома или в собственной студии. Такие люди не имеют права продавать товары, сделанные кем-то другим, и не вступают в договорные отношения с работодателем. И это не ИП. Также все самозанятые платят налог на профессиональный доход, составляющий для них 4-6%.

Могут ли банки дать кредит самозанятым​

По разным оценкам в 2022 году на территории России проживало 13-17 миллионов самозанятых. При этом более 5 миллионов 600 тысяч были оформлены официально. Учитывая количество самозанятых граждан, банки вынуждены с ними считаться, чтобы не терять прибыль.

Однако таким людям получить кредит непросто. И на это идут не все банки. Они не рассматривают самозанятых как надёжных заёмщиков и поэтому не занимаются разработкой особых программ для их нужд.

Весь ассортимент кредитов и займов самозанятым, конечно, недоступен, но кое-что банки им дать могут. К примеру, для оформления кредитной карты справка о доходах не требуется. Но не стоит рассчитывать на большой начальный лимит. Также самозанятый может взять потребительский кредит без справок.

Ещё одна возможность взять деньги в долг — воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Для оформления незначительного кредита хватит и паспорта гражданина России. Чаще всего даже необязательно быть зарегистрированным на постоянном месте жительства.

А вот с ипотекой и кредитами на получение автомобиля могут возникнуть сложности. Обычно банки не горят желанием подписывать соглашения с клиентами, которые не могут доказать свою платёжеспособность. Кроме того, для заключения подобных договоров необходимо соответствовать жёстким условиям и иметь поручителей.

И всё же многие банки предоставляют потребительские, ипотечные и автокредиты, не требуя подтверждения дохода. При этом важно убедиться в надёжности банка и внимательно ознакомиться со всеми требованиями, прописанными в договоре.

Один из самых доступных для самозанятых кредитов выдаётся для приобретения какого-либо товара. На оформление уходят считанные минуты. Пакет документов не требуется.

Что нужно для оформления кредита​

Во-первых, подыщите банк, дающий деньги в долг самозанятому. Затем зайдите на сайт банка, воспользуйтесь мобильным приложением или посетите его отделение в городе, соберите нужные документы и подайте заявку. Её можно направить сразу в несколько организаций. На сервисе банка рассказывается, сколько времени уходит на рассмотрение каждой заявки.

Как добиться успеха в получении кредита​

У банка должны быть гарантии, что гражданин способен выплатить долг. Лучше всего оформлять кредит в той организации, где у вас хранится серьёзный вклад или открыт счёт. Деньги с большей охотой дадут человеку с хорошей кредитной историей и тому, кто может предложить в залог ценное материальное имущество, привлечь созаёмщиков и поручителей, а также предоставить данные о поступлениях на свой счёт.

Улучшите кредитную историю​

Но что, если ваша кредитная история не отличается безупречностью? Постарайтесь это исправить. Например, можно приобрести кредитную карту и периодически пользоваться ею, но так, чтобы не влезать в новые долги. Кредитная история улучшится и в том случае, если вы возьмёте новый незначительный кредит и вовремя его погасите. Шансы также увеличатся, если вы закроете все задолженности.

Внесите значительный первоначальный взнос​

Мнение банка о платёжеспособности самозанятого может измениться, когда он сделает существенный первоначальный взнос. Например, если вы решили взять ипотеку после продажи одной квартиры для приобретения другой, для точных расчётов внесите не минимальные 15%, а максимальные 40%.

Заинтересуйте банк залогом​

Банки гораздо охотнее идут на сделку с теми клиентами, которые готовы внести ценное имущество в качестве залога. Это может быть квартира или автомобиль. Таким образом сотрудники финансовой организации убедятся, что серьёзного риска в предоставлении кредита нет.

Как самозанятому подтвердить доход​

Хотя данная категория граждан не может получить нужные документы на конкретном предприятии или в фирме, это не значит, что самозанятые не могут подтвердить доход. Справку можно получить в приложении «Мой налог» или личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы. Ещё один вариант — предоставление справки по банковской форме. Здесь можно указать любой источник дохода, считая неофициальные. Банк не станет проверять.

Для того чтобы банк мог оценить примерный уровень вашего дохода, подготовьте выписку со счёта, на который регулярно поступают средства в течение 3-6 месяцев.

Если банк отказал​

При таком исходе остаются ещё две возможности получить кредит. Во-первых, попробуйте отправить заявку в другой банк. Если в одной организации вы получили отказ, это не значит, что так будет везде. Правила одобрения кредитов бывают разные. Попытать счастья можно хоть в двадцати банках.

Вторая возможность — самому стать поручителем, если вы его не нашли. В этом случае можно законно использовать один хитрый манёвр: заёмщиком становится ваш близкий родственник (к примеру, жена или брат), а вы превращаетесь в поручителя.

Главное, чтобы родственник мог доказать, что имеет официальный доход. И тогда вам, вероятно, предложат более выгодные условия. Но, прежде чем воспользоваться этой схемой, стоит оценить возможные последствия и риски. Иначе можно потерять деньги.
 
Последнее редактирование модератором:
А если вообще освободить самозанятых от уплаты налога? Вот это будет плюшка! И тогда количество самозанятых резко возрастет. Можно так сделать?
Тогда не будет смысла во всей программе НПД, никакого. Я же не утверждаю, что не платить налоги - это хорошо. Совсем наоборот. Но вы мыслите с позиции закона, я же руководствуюсь психологией обычных людей.

Выше я приводил в пример обычного репетитора, который работал длительное время на себя, и сейчас может продолжить работать точно так же, но ему предлагают (не требуют, а именно предлагают) платить налог с заработка. Повторюсь, человека нужно как-то заинтересовать, а не только тыкать про его обязанность платить налог с каждого заработанного рубля.
 
Тогда не будет смысла во всей программе НПД, никакого. Я же не утверждаю, что не платить налоги - это хорошо. Совсем наоборот. Но вы мыслите с позиции закона, я же руководствуюсь психологией обычных людей.
А при чем тут психология? Есть закон, требующий регистрации предпринимательской деятельности и уплаты налогов. Это закон! А требования закона надо выполнять. Иначе вы будете привлечены к ответственности. Вплоть до уголовной. И никакой психологии.
Выше я приводил в пример обычного репетитора, который работал длительное время на себя, и сейчас может продолжить работать точно так же, но ему предлагают (не требуют, а именно предлагают) платить налог с заработка. Повторюсь, человека нужно как-то заинтересовать, а не только тыкать про его обязанность платить налог с каждого заработанного рубля.
Я тоже повторяюсь. Платить налоги – это обязанность каждого гражданина страны. Каждого! Без всяких исключений. И ваш репетитор тоже обязан платить налоги. Обязан! И если налоговая как-то выйдет на него, то налоговики не будут ему предлагать заплатить налоги, а потребуют. Именно потребуют. И при этом ткнут его в его обязанность платить налоги.
А интерес человека, занимающегося предпринимательством, в том, чтобы заплатить налоги и спать спокойно. А если не хотите платить налоги, то ходите и оглядывайтесь, нет ли поблизости налоговиков или полицейских. Рано или поздно вас вычислят и заставят заплатить налоги за все предыдущие годы. Так что пусть этот ваш репетитор не ждет, когда к нему постучатся налоговики. Пусть регистрируется самозанятым и платит налог. И пусть не ждет, когда его еще чем-то заинтересуют, чтобы он платил налоги. Никто никого не обязан заинтересовывать соблюдать законы и выполнять свои обязанности. Вот так вот. И никак иначе.
 
Я как самозанятый хотела в июле взять кредит и представьте себе, мне его не дали! На море хотела съездить, сумма небольшая, за 3 месяца бы выплатила и все равно отказали!
 
На море хотела съездить
На море в кредит? Может лучше инвестировать в саморазвитие самозанятого и подняться на уровень выше в глазах кредиторов? Будет хороший финансовый поток и за вас как за заёмщика будут драться)
 
Думаю от заработка тоже зависит. У меня запросили справку о доходах за последние полгода. В итоге всё же выдали нужную сумму. Но я и заработала за это время нормально. Доход был. 🙂 А если б не было, то могли бы и не выдать кредит. Хотя ещё от конкретного банка зависит, от его политики.
 
если б не было, то могли бы и не выдать кредит.
Не то, что могли бы не выдать кредит. Не выдали бы. Человек с нулем за душой, может взять только ярмо на свою шею в специфических организациях, которые потом жестковато будут забирать выданное.
 
А при чем тут психология? Есть закон, требующий регистрации предпринимательской деятельности и уплаты налогов. Это закон! А требования закона надо выполнять. Иначе вы будете привлечены к ответственности. Вплоть до уголовной. И никакой психологии.

Я тоже повторяюсь. Платить налоги – это обязанность каждого гражданина страны. Каждого! Без всяких исключений. И ваш репетитор тоже обязан платить налоги. Обязан! И если налоговая как-то выйдет на него, то налоговики не будут ему предлагать заплатить налоги, а потребуют. Именно потребуют. И при этом ткнут его в его обязанность платить налоги.
А интерес человека, занимающегося предпринимательством, в том, чтобы заплатить налоги и спать спокойно. А если не хотите платить налоги, то ходите и оглядывайтесь, нет ли поблизости налоговиков или полицейских. Рано или поздно вас вычислят и заставят заплатить налоги за все предыдущие годы. Так что пусть этот ваш репетитор не ждет, когда к нему постучатся налоговики. Пусть регистрируется самозанятым и платит налог. И пусть не ждет, когда его еще чем-то заинтересуют, чтобы он платил налоги. Никто никого не обязан заинтересовывать соблюдать законы и выполнять свои обязанности. Вот так вот. И никак иначе.
Так никто с написанным вами не спорит. Именно "обязан", так как есть закон. Но как налоговики прознают за репетитора, который оказывает услуги частным лицам? Каким образом? От какой суммы отталкиваться при расчете штрафа? Если бы могли что-то с этим поделать, уже бы давно решили, но инструментов покамест нет.
 
Так никто с написанным вами не спорит. Именно "обязан", так как есть закон.
Если обязан, то почему, например, частный репетитор не хочет платить даже 4% со своего дохода? Это жадность или что?
Но как налоговики прознают за репетитора, который оказывает услуги частным лицам? Каким образом?
Это сделать очень просто. Достаточно спросить у человека, откуда дровишки, то есть денежки. Ну и что ответит на это ваш репетитор?
От какой суммы отталкиваться при расчете штрафа? Если бы могли что-то с этим поделать, уже бы давно решили, но инструментов покамест нет.
Инструменты есть, но государство не хочет применять жесткие меры. Государство рассчитывает на сознательность людей, рассчитывает на совесть людей. Ведь совесть пассажира - лучший контролер.
А если хотите жестких мер, жестких инструментов, то пожалуйста. Не заплатил налог одну тысячу рублей - получи штраф в 10 тысяч рублей. Не заплатил 10 тысяч - штраф 100 тысяч. Не заплатил 100 тысяч - 15 суток ареста. Не заплатил 500 тысяч - год тюрьмы. Ну и так далее. Как вам такие меры? А ведь можно и пожестче. Не заплатил даже мизерный налог - сразу лишение свободы. Вы этого ждете от государства? Не ждите, начинайте платить 4%. И спите спокойно.
 
Это сделать очень просто. Достаточно спросить у человека, откуда дровишки, то есть денежки. Ну и что ответит на это ваш репетитор?
Элементарно. Копил доллары с 1990 года, сейчас выгодно обменял в обменнике. Родственники помогают.
А если хотите жестких мер, жестких инструментов, то пожалуйста. Не заплатил налог одну тысячу рублей - получи штраф в 10 тысяч рублей. Не заплатил 10 тысяч - штраф 100 тысяч. Не заплатил 100 тысяч - 15 суток ареста. Не заплатил 500 тысяч - год тюрьмы.
Стырил половину космодрома - получи повышение 🙂
Инструменты есть, но государство не хочет применять жесткие меры.
Инструментов, на самом деле нет. То, о чем говорите вы, про штрафы и так далее, это можно прописать на бумаге, но вот контроль осуществить сложнее. Фискалов просто не хватит, за каждой тысячей гоняться. Нет, пару-тройку показательных процессов провести можно, но охватить все, не получится. Тут упрощать надо налоговую систему, а не плодить сущности.
 
Элементарно. Копил доллары с 1990 года, сейчас выгодно обменял в обменнике. Родственники помогают.
Ха! Просто сказать так - мало. Надо еще сказанное подтвердить документально. Это про доллары. А насчет родственников, то не каждый родственник согласится идти в налоговую и свидетельствовать там, что он помогает своему родственнику. Если еще на самом деле не помогает. Тогда получается, что он лжесвидетельствует. Ну и зачем это надо родственнику? Зачем ему нужны лишние проблемы?
Но допустим, что один родственник помогает другому. Один брат помогает другому брату. Один брат работает, содержит свою семью и еще помогает своему неработающему брату содержать его семью. И это длится годами. Ну и как помогающий брат сможет объяснить такую ситуацию? Такого же просто не может быть? Где вы видели такое? А если не может быть, то никто в это не поверит.
Стырил половину космодрома - получи повышение 🙂
А где такое было? С кем такое было? Кто за такое получил повышение по службе? Это же сплетни.
Инструментов, на самом деле нет. То, о чем говорите вы, про штрафы и так далее, это можно прописать на бумаге, но вот контроль осуществить сложнее. Фискалов просто не хватит, за каждой тысячей гоняться. Нет, пару-тройку показательных процессов провести можно, но охватить все, не получится.
А и не надо за каждым гоняться. Надо, как вы говорите, провести пару-тройку показательных процессов. Этого будет достаточно, чтобы другие неплательщики налогов сразу побежали в налоговую.
Тут упрощать надо налоговую систему, а не плодить сущности.
А что можно упростить в уплате подоходного налога? В общем случае человек платит 13% от своего дохода. Самозанятые - 4-6 процентов. Ну и что тут упрощать?
 
А где такое было? С кем такое было? Кто за такое получил повышение по службе? Это же сплетни.
Сплетни подтвержденные уголовными делами, это уже не сплетни.
Ха! Просто сказать так - мало. Надо еще сказанное подтвердить документально. Это про доллары.
Презумпция не виновности помните? А то у вас все типа законы работают, а это право нет. Как можно подтвердить или опровергнуть факт того, что я покупал валюту в 90-ые? Выдача справок тогда была не обязательной. Получение денег от родственников - подтверждается словами родственников.
А что можно упростить в уплате подоходного налога? В общем случае человек платит 13% от своего дохода. Самозанятые - 4-6 процентов. Ну и что тут упрощать?
Вы в курсе, что полученного дохода в случае с наемным работником платится не 13%, а все 46. 13% видит только сам работник, остальное платит работодатель. На мой взгляд, это не правильно. Все должен платить работник (работодатель естественно увеличивает доход его на сумму налогов, которые ему платить не надо). Вот тогда, когда с каждой полученной сотни заработной платы, вы будете отдавать 45-46 тысяч, вот тогда и будет реальное понимание, сколько вы платите.
 
Сплетни подтвержденные уголовными делами, это уже не сплетни.
А чем эти уголовные дела закончились? Повышением по службе? Да вроде нет. Так вот, разговоры о том, что в России за воровство в крупных размерах (разворовали полкосмодрома) повышают по службе - это сплетни. И вы тоже такие сплетни распространяете. Зачем вы это делаете?
Презумпция не виновности помните?
Помню. Но презумпция невиновности не означает, что человека нельзя в чем-то подозревать и проводить расследование. Просто изначально предполагается, что подозреваемый невиновен. Презумпция, как вы знаете, - это предположение. Вот и будем предполагать, что человек невиновен. Но потребуем доказательства невиновности.
А то у вас все типа законы работают, а это право нет.
Почему это право не работает? Работает принцип презумпции невиновности. Никого не наказывают, не доказав, что он виновен. Но судебные ошибки, конечно, могут быть, ошибки случаются.
Как можно подтвердить или опровергнуть факт того, что я покупал валюту в 90-ые? Выдача справок тогда была не обязательной. Получение денег от родственников - подтверждается словами родственников.
Можно, конечно, пойти таким путем. Но это очень канительно и мелко. Чтобы не платить 4% с дохода, прибегать ко лжи, привлекать к этому родственников, просить, чтобы они врали... Не думаю, что многие пойдут на это.
Вы в курсе, что полученного дохода в случае с наемным работником платится не 13%, а все 46. 13% видит только сам работник, остальное платит работодатель.
Я в курсе. И тут важно, что работодатель платит со своего дохода, а не с зарплаты работника.
На мой взгляд, это не правильно. Все должен платить работник (работодатель естественно увеличивает доход его на сумму налогов, которые ему платить не надо). Вот тогда, когда с каждой полученной сотни заработной платы, вы будете отдавать 45-46 тысяч, вот тогда и будет реальное понимание, сколько вы платите.
Можно, конечно, так сделать. Но какой в этом смысл? Смысл только в том, чтобы человек видел, сколько он платит с зарплаты в различные фонды? Ну увидел он это, самостоятельно перечисляя в фонды свои кровные. А что дальше? Что принципиально изменится?
 
Самозанятый может предоставить свои доходы для получения кредита не менее эффективно, чем работники с обычными справками о доходах. В частности, самозанятый осуществляет уплату налогов и может подтвердить свою платежеспособность на основании налогового отчета за определенный период самозанятости.
 
Суть в том, что требования к ним бывают жестче, то есть к самозанятым, чем к работникам в найме.А так дают, конечно. У нас почти 10 млн самозанятых в стране.
 
Самозанятый может предоставить свои доходы для получения кредита не менее эффективно, чем работники с обычными справками о доходах. В частности, самозанятый осуществляет уплату налогов и может подтвердить свою платежеспособность на основании налогового отчета за определенный период самозанятости.
Если говорить про удаленщиков, которые вообще не сталкиваются с наличной оплатой, то тут вообще все просто. Если по карте "ходят" приличные суммы(от 30 тыс.) и владельцу счета не 99 лет, то банк еще и сам предложит спустя несколько месяцев. Причем сумма будет адекватная для потребительского кредита.
 
Если говорить про удаленщиков, которые вообще не сталкиваются с наличной оплатой, то тут вообще все просто. Если по карте "ходят" приличные суммы(от 30 тыс.) и владельцу счета не 99 лет, то банк еще и сам предложит спустя несколько месяцев. Причем сумма будет адекватная для потребительского кредита.
Тоже хороший вариант, потому что банк наярду с предложением своей карты также ведет учет всех финансовых оборотов владельца карты. Такая информация намного достовернее, чем справка о доходе с места работы.
 
Тоже хороший вариант, потому что банк наярду с предложением своей карты также ведет учет всех финансовых оборотов владельца карты. Такая информация намного достовернее, чем справка о доходе с места работы.
Насколько мне известно, на госуслугах можно дополнительно сформировать справку о доходах. Сегодня любой фрилансер, который имеет более-менее разумный доход, платит налоги через "Мой налог". Если доходов нет, соответственно и подтверждения нет, соответственно и брать кредиты/микрозаймы не нужно. Многие уповают на то, что в скором времени ситуация координально улучшится, по факту в 99% люди просто получают дополнительные проблемы.
 
Если нужна не большая сумма, то можно взять займ. Это удобно и документы никакие собирать не надо. Все можно оформить не выходя из дома и в любое время. Я так брала в Умных наличных. Дают от 3 до 30 тысяч рублей.
 
Если нужна не большая сумма, то можно взять займ. Это удобно и документы никакие собирать не надо. Все можно оформить не выходя из дома и в любое время. Я так брала в Умных наличных. Дают от 3 до 30 тысяч рублей.
Какие документы нужно собиратьв банк, если собираетесь взять кредит? Да паспорт и все. МФО для ленивых.
 
Насколько мне известно, на госуслугах можно дополнительно сформировать справку о доходах. Сегодня любой фрилансер, который имеет более-менее разумный доход, платит налоги через "Мой налог". Если доходов нет, соответственно и подтверждения нет, соответственно и брать кредиты/микрозаймы не нужно. Многие уповают на то, что в скором времени ситуация координально улучшится, по факту в 99% люди просто получают дополнительные проблемы.
Какой любой фриласнсер? Вы о чем. Если самозанятый, то да. Если по договору ГПХ, то да. А так никто особо не платят, кто деньги просто на карту переводом получает или нал.
 
Кредит получить не проблема. Просто условия, я думаю не устроят. Никто не хочет платить 40% годовых. А дают почти всем, у кого есть дебетовая карта и операции по ней за 12 месяцев. По ней и вычисляют доход. Правда сумма кредита не больше 100-150 тыс.
 
Мне кажется загнули. Недавно рассчитывла в одном банке кредит. 700 тысяч на год. Переплата получается всего пятьдесят три тысячи
 
Не знаю для кого там не проблема получить кредит. Мне не дали. Даже кредитную карту не открыли в моем банке, отказали. Хотя в их банке у меня на депозите лежит сумма в 3 раза больше, чем просила. Не хотела снимать, чтобы не потерять проценты. Как так? Не знаю. Может им выгоднее, когда люди теряют проценты, снимая деньги с депозита? Пробовала на Озоне получить (потому что все равно собирались брать у них) - тоже не дали. И это под их дикие ставки-то. Еще и урезали кредитный лимит до смешной суммы. Посидели мы и плюнули на это дело.

А и это... что больше всего бесит. Каждый ответ начинался со слов как им бесконечно жаль об отказе. Зато в интернете посмотришь так всем кому попало раздают, а потом "выбить" назад не могут. А тут гарантия, что вернешь и...
 
Мне кажется загнули. Недавно рассчитывла в одном банке кредит. 700 тысяч на год. Переплата получается всего пятьдесят три тысячи
Рассчитала, получила и выплатила - немного разные вещи. Вы рассчитывали кредит сроком на 6 месяцев? 700 тысяч люди чаще берут на срок от 3-5 лет, редко на 2 года. Переплата по кредиту в 700 тыс. даже сроком на два года должна быть в районе 200-250 тыс. В нашей стране кредиты под 1% банки не дают, чаще под 9-17%, это минимум. 50+ тысяч, лично у меня, - была переплата по кредиту в 150 тыс. сроком на 2 года.
 
Какой любой фриласнсер? Вы о чем. Если самозанятый, то да. Если по договору ГПХ, то да. А так никто особо не платят, кто деньги просто на карту переводом получает или нал.
Если поступления регулярные, то это является, по сути своей, доходом, как ни крути. И те, кто зарабатывает, платят, причем, довольно охотно этот налог на прибыль. Конечно, это не касается школьников и студентов, не пуганных налоговой и не сведущих за профессиональную деятельность, переводящих на карту 10-15 тыс. рублей нерегулярно. Переводы от родственников и друзей я не учитываю, за это отчитаться еще можно в случае если суммарно подобные переводы превысят за два года 1.5 млн. рублей(этот момент лучше уточнить).
 
Назад
Сверху Снизу